Всяка година милиони долари се харчат за издигане на адвокатски и съдебни такси, свързани с процесуално-следствените производства при смъртта на любим човек. Избягването на свидетелство за планиране на имоти позволява имуществото на пострадалия да бъде разпределено на определеното лице в определено време без значителни разходи.
Ключови заведения
- Избягването на завещание може да помогне за разпределението на имота с по-малко разходи. Процесът на завещание включва доказване на последната воля. Прехвърлянето на собственост на тръст е един от начините да се избегне завещанието.
Обща информация за процеса на пробацията
Пробацията е процесът на доказване на завещанието всъщност е последната воля и няма предизвикателства пред нея и за разглеждане на всякакви искове срещу наследството под съдебен надзор. Пробацията обикновено се случва в съответния съд в щата и окръга, където починалият е постоянно пребивавал в момента на смъртта си.
Ако няма валидно завещание (наречено интестация), правото на собственост върху имота ще премине съгласно държавните закони за неотстъпчивост на "наследници по закон", като обикновено половината се дава на оцелелия съпруг и ще се раздели остатъка по равно между децата. Със или без завещание имотът трябва да премине през процесуалното завещание.
Дори ако човек умре с завещание, съдът обикновено трябва да позволи на другите да оспорват завещанието. Кредиторите могат да направят крачка напред; валидността на завещанието може да бъде разгледана и умствената способност на починалия в момента на съставяне на завещанието може да бъде поставена под въпрос.
Тези производства отнемат време и пари, а вашите наследници са тези, които ще трябва да плащат. Тъй като съдебното производство може да отнеме до година или две, активите обикновено се „замразяват“, докато съдилищата вземат решение за разпределението на имота. Пробатът може лесно да струва от 3% до 7% или повече от общата стойност на имотите.
Опростяване или цялостно избягване на пробацията
Въпреки че свидетелството се провежда независимо от това дали сте направили завещание, можете да потърсите други инструменти, които помагат на вашите наследници.
Прехвърлете собственост на тръст
Бяха измислени подвижни живи тръстове или междувидови тръстове, които да помогнат на хората да заобиколят процеса на изпитване. За разлика от имотите, изброени във вашето завещание, имотът в тръст не се доказва, така че преминава директно на вашите наследници. Просто създавате документ за доверие и след това прехвърляте заглавието на свойството на доверието. Много хора се назовават като попечител, за да запазят пълен контрол върху доверителния имот.
Доверието ви позволява също да посочите алтернативни бенефициенти; тя не изисква период на изчакване след смъртта и е много по-трудно да се атакува в съда.
Настройте регистрации, платими при смърт
Известни също като акаунти за прехвърляне на смърт, те ви позволяват да посочите един или повече бенефициенти на акаунта, за да избегнете процеса на изпитване. Лесно е да се създаде и обикновено е безплатно, а бенефициентът може лесно да поиска парите, след като собственикът умре.
Възможността да посочите бенефициент обаче е функция, която трябва да добавите към сметката, но повечето банки, спестявания и заеми, кредитни съюзи и посреднически фирми ви позволяват да го направите. Това изисква някои допълнителни документи и време, така че ще трябва да бъдете настойчиви и да поискате от вашата институция необходимите формуляри.
Направете подаръци без данъци
Правенето на подаръци ви помага да избегнете завещание по много проста причина: вие вече не притежавате имота, когато умирате. Към 2020 г. можете да давате на наследниците си до 15 000 долара на човек всяка година без данъчна санкция за подарък. Предоставянето преди да умрете помага да намалите разходите си за завещание, защото обикновено колкото по-висока е паричната стойност на активите, преминаващи през завещание, толкова по-високи са разходите за завещания.
Прегледайте обозначенията на бенефициента на вашия материал
Премахнете тази стара застрахователна полица и се уверете, че вашите бенефициенти са актуални. Твърде много пъти хората забравят да променят своя бенефициент след втория си брак и тогава бившият съпруг получава всичко. Обадете се на своите попечители и актуализирайте бенефициентите по вашите IRAs, 401 (k), полици за животозастраховане, анюитетни договори и други пенсионни сметки.
Тези видове акаунти преминават при смъртта ви чрез договорно назначаване на бенефициент, което означава, че който посочите в завещанието си, няма значение за тези сметки; назначаването на бенефициент ще има предимство в съда. Избягвайте да назовавате имота си като бенефициент, което ще накара вашия имот да премине през свидетелство.
Използвайте съвместна собственост
Съвместното наемане с право на наследство, наемането от цялото семейство и общинската собственост с право на наследство са типовете съвместна собственост, които позволяват на вашия имот да заобикаля процеса на завещание. Ако държите вашите акции, превозни средства, домашни и банкови сметки в съвместна собственост, заглавието на имота автоматично преминава към съвместния наследник при смъртта ви. Не забравяйте, че след като озаглавите собствеността си съвместно, ще се откажете от половината собственост върху имота.
Долния ред
Въпреки че сме демонстрирали някои слабости да имате завещание като единствен инструмент за планиране на имоти, не мислете, че вече нямате нужда от такова. Насоките по-горе посочват чудесни инструменти за изграждане на по-ефективен план. Въпреки това, вие ще искате да съставите завещание за покриване на имущество, придобито малко преди да умрете, или нещо, което може да бъде пренебрегвано.
Един добър имотен план трябва да разпределя имуществото на потомствения, когато и на кого желае лицето, и с минимален размер на данъка върху доходите, имущество и наследство, както и адвокатски и съдебни такси. Избягването на изпитването е важна част от постигането на тези цели.
