Съдържание
- Как работят ануитетите
- Санкции и такси за предаване
Можете да вземете назаем от рентата си, за да внесете авансово плащане на къща, но бъдете готови да платите асортимент от такси и неустойки. Всъщност, когато измисляте начин за финансиране на авансовото си плащане, заемът от анюитет трябва да бъде метод в краен случай.
Ключови заведения
- Когато вземате заеми от анюитет, бъдете готови да платите асортимент от такси и неустойки. Застрахователното дружество налага наказание, наречено такса за предаване, при предсрочно изтегляне от анюитет. Може да можете да вземете заеми от рентата, без да плащате неустойка, ако сте държали договора достатъчно дълго.
Как работят ануитетите
Анюитетът е уникален инвестиционен инструмент, който се управлява от животозастрахователна компания, а не от традиционна брокерска къща. Един от начините за закупуване на анюитет: Вие депозирате пари в анюитет през работните си години, а ръстът се отлага с данъци, докато не започнете да разпределяте при пенсиониране. В този момент и главницата, и лихвата се връщат на вас в серия от редовни плащания.
Санкции и такси за предаване
Ползата от рентата е спокойствието, което може да предложи: редовен, гарантиран доход през всичките ви години на пенсиониране. Продуктът обаче има много недостатъци. Най-голямата е вашата неспособност да изтеглите пари преди 59½ годишна възраст, без да налагате големи такси и неустойки - подобно на всяка друга пенсионна сметка, като например 401 (k) или индивидуална пенсионна сметка.
Анюитетите са инвестиционни превозни средства, управлявани от животозастрахователна компания, а не от традиционна брокерска къща.
Службата за вътрешни приходи (IRS) е първата, която ви наказва за оттегляне от анюитет, преди да навършите 59½ годишна възраст. Обикновено се сблъсквате с 10% данък върху всички пари, които изтеглите рано. Трябва също да платите обикновените данъци върху дохода, които са били отложени до този момент, върху изтеглените пари.
Въпреки това IRS предоставя освобождаване от неустойката, включително ако купувате или строите първия си дом и вземате назаем от анюитет за авансовото плащане. Освен това, с преминаването на акта за СИГУРНОСТ от 2019 г. имате право да изтеглите 5000 долара, които да бъдат използвани за разходите за раждане или осиновяване, стига да е в рамките на една година от раждането на детето или финализирането на осиновяването. Въпреки че освобождаванията са без наказание, вие все пак ще носите отговорност за обикновения данък върху дохода за някоя от сумите за теглене.
Но застрахователното дружество също налага собствена санкция, наречена такса за предаване, при предсрочно изтегляне и това може да достигне 20%. За разлика от IRS, застрахователните компании не се отказват от такси за предаване при някакви индивидуални финансови обстоятелства, като например закупуване на първо жилище.
Ануитетите са структурирани по много различни начини, а някои се продават без период на предаване. Можете също така да можете да вземете заеми от рентата, без да плащате неустойка, ако сте държали договора достатъчно дълго. Договорът определя броя на годините, за които ще носите отговорност за такса за предаване. Лихвеният процент по тази такса обикновено намалява с времето.
