Какво е незабавна променлива ануитетност?
Непосредствената променлива анюитет е застрахователен продукт, за който физическо лице плаща авансово плащане и получава плащания веднага. Плащанията от непосредствена променлива анюитета продължават през целия живот на притежателя на рентата, но сумите се колебаят въз основа на представянето на базовия портфейл.
Как работи незабавна променлива ануитетност
Непосредствената променлива рента е уникална, тъй като повечето анюитети имат изплащания, които започват след фаза на натрупване и завършват в определена възраст. Непосредствената променлива анюитет прескача фазата на натрупване, като изисква от притежателя да внесе еднократна сума, след която започва фазата на анюитета. Непосредствените променливи анюитети не са типични, но те могат да бъдат разумна инвестиция, когато инвеститорът е по-стар и се притеснява, че може да надживее спестяванията си.
Непосредствените променливи анюитети носят същите рискове като нормалните променливи анюитети, тъй като изплащанията варират и могат да паднат при спад на стойността на основните активи. Плащанията обаче могат също да се увеличат, ако инвестицията се представи добре и възвръщаемостта може дори да победи цената на инфлацията. Това не е така при фиксираните анюитети, които плащат на инвеститора една и съща сума всеки месец.
Разликата между непосредствена променлива анюитет и стандартна променлива анюитет е, че първата няма фаза на натрупване. Вместо това, за незабавна променлива анюитет, периодът се компресира в една еднократна инвестиция, което въвежда риска от пазарни срокове. Ако инвеститор купи пряка променлива анюитет в разгара на биковия пазар, например, бъдещият доход ще спадне, тъй като пазарът се върне към средната стойност. Това може да означава, че е малко вероятно притежателят на анюитет да види значителна възвръщаемост на променливата част на рентата.
Незабавна променлива ануитет спрямо незабавна фиксирана ануитетност
Непосредствените плащания с фиксирани анюитети няма да се променят, ако пазарът излети след първоначалната еднократна инвестиция, тъй като доставчикът на анюитет гарантира плащанията. Някои доставчици на незабавни променливи анюитети също ще гарантират процент от променливите части, но по-високи такси обикновено придружават тези гаранции. Общо правило за анюитетни инвестиции е колкото по-големи са гаранциите, толкова по-висока е цената.
401 (k) s и IRA обикновено използват незабавни анюитети. Непосредствените променливи анюитети не предлагат данъчни предимства на други пенсионни сметки. Например плановете за пенсиониране преди данъчно облагане като 401 (k) s позволяват на лицето да отложи данъци върху печалбите от инвестиции и да намали текущия си облагаем доход. Въпреки това, непосредствените променливи анюитети предлагат постоянен доход до смърт с потенциален бонус отгоре в зависимост от представянето на основния актив.
