Какво е тарифа за таксуване (кредитна карта)?
Ставката за възстановяване на кредитната карта е мярка, която показва процента на неизплатените салда по кредитни карти в сравнение с общата сума на кредита. Компаниите с кредитни карти проследяват тарифите за начисляване на кредитни карти, за да следят изпълнението на кредитите си. В цялата индустрия, процентът на начисляване на кредитна такса също може да бъде изчислен по разбираем начин, за да се покаже общият процент на салда по кредитна карта при неизпълнение.
Как да изчислим тарифите за таксуване на кредитни карти
Коефициентът на възстановяване е равен на стойността на остатъците на фонда за кредитна карта при неизпълнение, разделена на общото неизплатено салдо по сметките на картодържателя. Обикновено процесът се извършва по следния начин:
- Отписваните от дружеството с кредитни карти такси са общо за годината. Компанията за кредитни карти изважда всички плащания, които е получила от купувачи, които не са получили плащания, за да стигне до общата сума на отчислените суми. Общата сума на отчисленията се дели на средните неизплатени заеми
Какво ви казва тарифа за такса на такса (кредитна карта)?
Ставка на възстановяване на кредитна карта е мярка, използвана при анализиране на резултатите от заема за кредитна карта. Компаниите обикновено изчисляват ставки на възстановяване за всички категории заеми в своя баланс. Кредитна карта обикновено се таксува, когато даден акаунт е по подразбиране, което обикновено води до това, че компанията за кредитна карта не е получила поне минималното плащане за повече от 180 дни.
С други думи, обикновено кредитополучателите могат да натрупват просрочени задължения за заем до 180 дни, преди заемът да бъде възстановен и да се счита за неизпълнен. Някои кредитори обаче изчисляват своите ставки на изплащане, използвайки заеми, които са в неизпълнение след 120 дни.
Кредиторите обикновено интегрират резервите за загуби в своите програми за управление на разходите, за да противодействат на ефекта от възстановяванията. В някои случаи заемодателите все още могат да получават изплащане по неизпълнен дълг поради текущи дейности по събиране на дълга.
Ключови заведения
- Коефициентът на възстановяване на кредитната карта показва процентът на остатъците от кредитни карти по подразбиране в сравнение с общата сума на неизплатените кредити. Тежките изплащания и резервите за загуба на кредит могат да повлияят на рентабилността на кредитната карта. Инвеститорите, които притежават акции в кредитна карта компаниите трябва да следят дали процентите на възстановяване са били стабилни или дали намаляват или се увеличават.
Ако дружеството за кредитни карти има строги стандарти за кредитиране, което означава, че дава кредити само на най-кредитоспособните потребители, вероятно е да има по-ниска ставка на изплащане в сравнение с компаниите с по-свободни стандарти за кредитиране.
Данните за лихвените проценти могат да бъдат важен показател за инвеститорите, които обмислят да инвестират в компании за кредитни карти. Инвеститорите, които притежават акции в компании с кредитни карти, могат да следят дали ставките за възстановяване са били стабилни или дали намаляват или се увеличават. Нивата на резервите за загуба на заем също са друга важна мярка за инвеститорите на кредитни карти, тъй като компаниите обикновено разпределят резервите за загуба на кредит въз основа на тенденциите за възстановяване на кредитни карти. Както изплащанията, така и резервите за загуба на заем могат да повлияят на рентабилността на кредитната карта.
На кредитния пазар се събират и статистически данни за показване на възстановявания по категории заеми. Участниците в отрасъла обикновено следват ставки на възстановяване, за да разберат и интегрират тенденциите за изплащане в програмата за управление на риска. Като цяло икономическите условия могат да окажат значително влияние върху процента на изплащане, като по-високата безработица е водещ катализатор за увеличаване на разходите.
Пример на тарифи за таксуване на кредитни карти
Федералният резерв отчита ставки на таксите по цялата индустриална такса на всеки три месеца по категория заеми. Към третото тримесечие на 2018 г. кредитните карти имат процент на възстановяване от 3, 64%. Процентът на възстановяване на кредитната карта е по-висок в сравнение с 0, 87% ставка на такса за други потребителски кредитни продукти.
Както казахме по-рано, икономическите условия влияят на възстановяването на кредитни карти. Например, през четвъртото тримесечие на 2009 г., в разгара на Голямата рецесия, процентът на възстановяване на кредитната карта за индустрията е 10, 54%. В резултат можем да видим, че подобрената икономика през 2018 г. доведе до по-ниски компенсации в сравнение с рецесията през 2009 г.
Пример за това как да използвате тарифи за таксуване (кредитни карти)
По-долу е представена част от презентацията на инвеститорите от издателя на кредитна карта, Capital One Financial Corporation (COF). В долната част на таблицата, маркирана с червено, можем да видим, че Capital One записа нетна ставка на възстановяване от 4, 15% през тримесечието на 2018 г. за подразделението си с кредитни карти. Ето няколко поемания от доклада им:
- Коефициентът на възстановяване от 4, 15% беше по-висок от средния процент от 3, 64%, отчетен от Федералната резервна банка за същия период (показан по-горе). Въпреки това от таблицата по-долу можем да видим, че нетният процент на възстановяване в Q3 на 2018 г. се подобри или намали в сравнение със същия период на 2017 г. През третото тримесечие на 2017 г. нетната ставка на възстановяване на печалбите беше 4, 51%. в предстоящите квартали. Ако това стане, Capital One може да види увеличение на рентабилността или печалбата. Ако обаче процентът се повиши значително, това може да е знак, че икономиката отслабва или банката има финансови затруднения или и двете.
Процентна ставка на капитала 1-ви финансов. Investopedia
Ограничения на тарифите за таксуване на кредитната карта
Отчетените от компаниите проценти на възстановяване показват процента на сметките, които вече са в неизпълнение. С други думи, това не е предсказател за настройките по подразбиране, но вместо това, това е индикатор за гледане назад.
Освен това ставките за възстановяване на кредитните карти могат да варират в различните финансови компании. Например, банка, която има малка част от неизплатените си заеми в кредитни карти, може да има по-ниска ставка на изплащане от тази на компания, която основно издава кредитни карти. Банката с по-нисък лихвен процент може да не е непременно по-добра инвестиция. Важно е да разгледате ставките за възстановяване на всички кредитни продукти, които банката предлага, за да получите пълна картина на кредитното качество на банката.
