важно
На 25 ноември 2019 г. Чарлз Шваб обяви изкупуване на онлайн брокера на TD Ameritrade. Очаква се самата транзакция да приключи през втората половина на 2020 г., а междувременно двете фирми ще работят автономно. Schwab очаква сливането на своите платформи и услуги да се осъществи в рамките на три години от сключването на сделката.
Чарлз Шваб стартира предлаганото през 2015 г. интелигентно портфолио и направи пръскане с консултантската си услуга с нулева такса с минимална инвестиция от 5000 долара. По-рано тази година фирмата пусна първокласна услуга, която позволява на клиентите си неограничен достъп до насоки едно на едно от сертифициран финансов планиращ, който може да изготви персонализиран план за действие за такса за настройка от $ 300 плюс месечна такса от 30 $. Минималната инвестиция за премиум услугата е 25 000 долара. Този преглед и рейтингът ни се фокусират върху стандартното предлагане, но ще обхванем и някои от атрибутите на премиум продукта.
Услугата на Schwab създава портфолио, избрано от 53 борсово търгувани фонда (ETFs) в 20 класа активи, включително стоки. Малко от другите роботи-консултанти предлагат достъп до стоков ETF. Част от вашето портфолио, обикновено 8% до 10%, остава в брой, което е един от начините, по които Schwab печели пари, докато не начислява такса за управление. Други източници на приходи на компанията са такси за управление, спечелени от ETFs на Schwab, държани в портфейла, и пазарните центрове, изпълняващи търговски поръчки на ETF.
Стандартният акаунт ви дава достъп до инвестиционни специалисти, въпреки че не е специализиран планиращ. Вашето портфолио се следи ежедневно и се балансира според нуждите, за да се отчете всяко отклонение от идеалното разпределение на активи. Предлагането на Schwab е солидно, въпреки че няма нивото на помощ при планиране на цели, което бихте получили при някои от другите услуги, като Wealthfront, освен ако не се регистрирате за премиум акаунта.
Професионалисти
-
Без такси за управление
-
Платформата включва много лесен за използване уебсайт и приложение
-
Стандартният титуляр на акаунт може да премине на ниво на премията, след като бъде достигнат минимума на акаунта
-
Предложенията за образование и библиотеката на Schwab са на разположение на клиентите на Intelligent Portfolio
Против
-
Портфолиото не се разкрива, докато сметката не бъде финансирана и не е персонализирана
-
Платформата изисква по-високи от средните парични баланси
-
Съдържанието на портфейла се фокусира върху управляваните от Schwab ETFs, които генерират такси за Schwab
-
Малка помощ за планиране на цели
важно
Освен този преглед на робот-съветници на Charles Schwab Intelligent Portfolios, ние разгледахме и традиционните брокерски услуги на Charles Schwab.
Настройка на акаунт
2.6Отварянето на акаунт ви отвежда първо на тежка страница, която съдържа много отказа от отговорност. Повечето други консултантски услуги спестяват финия отпечатък, докато не се задълбочите в процеса и малко по-ангажирани. Преминавате през кратък въпросник, който пита за това колко искате да депозирате първоначално и отношението си към риска. Ако вече сте клиент на Schwab, можете лесно да премествате пари от един от своите акаунти в новата консултативна услуга.
Можете да отворите стандартни облагаеми сметки, както и индивидуални пенсионни сметки (ИРА). Можете също така да отворите доверителни акаунти и сметки за непълнолетни. Малко от роботите-консултации позволяват на клиентите да отворят унифициран подарък за непълнолетни сметки (UGMA), така че Schwab има предимство тук за родители или настойници, които искат да направят финансов подарък на децата си, като същевременно гарантират, че е разумно инвестирано.
След като попълните въпросника, се показва вашето потенциално разпределение на активите, но не и действителните ETF, които ще включват вашето портфолио. Освен това няма опции за персонализиране, освен да коригирате мярката си за риск. Schwab препоръчва да правите отново въпросника на годишна база, за да гарантирате, че портфолиото Ви съответства на вашите цели, толерантност към риска и времеви хоризонт на инвестицията.
Поставяне на цели
3.9Един проблем с платформата, който ви иска да се доверите много на портфолиото, което съставя, е, че няма много инструменти за определяне на цели, освен ограничено търсене на колеж. Въпреки това, след като сте определили собствената си цел, възможностите за анализ „какво-ако“ ви позволяват да изпробвате плана, като промените възрастта си за пенсиониране или месечните спестявания. Можете също така да разгледате потенциалното влияние на промените в пазарната възвръщаемост. Таблото за управление, вградено в уебсайта и мобилното приложение, ви дава бърз поглед върху ефективността ви към днешна дата.
Има допълнителни възможности за поставяне на цели за премиум продукта, включително неограничен достъп до финансови планиращи. Би било хубаво да видите по-здрав набор от опции за всички акаунти, който надхвърля основните положения. Възможностите и инструментите за анализ предполагат, че логиката вече е налице, за да позволи на заинтересованите клиенти да предоставят повече подробности и да получат по-добре насочено портфолио.
Счетоводни услуги
3.5Charles Schwab Intelligent Portfolios предлага някои интересни услуги за акаунти. Прибирането на данъчни загуби е достъпно за клиенти с повече от 50 000 долара в акаунта си за интелигентни портфейли и те трябва да се регистрират в услугата, за да я активират. Събирането на данъчните загуби се извършва от алгоритъма във връзка с редовното балансиране на портфейла. По принцип програмата идентифицира ценни книжа, които да се продават на загуба и да се заменят с подобни ценни книжа, които отговарят на същото изискване за портфейл. Програмата е проектирана така, че да съответства на правилата за продажби на пране.
Клиентите на Schwab могат да имат и сметка за управление на пари в брой, която предлага проверка и дебитни карти. Заслужава да се отбележи, че няма наличен марж и не можете да вземете заеми срещу портфейла си. Лихвата, платена в брой, е 0, 7%. Ако искате да търгувате с отделни акции или ETF, можете да отворите отделна сметка за посредничество.
Съдържание на портфейла
1.9Интелигентните портфейли на Charles Schwab са съставени от ETFs, по-голямата част от които се управляват от Schwab. Schwab не предлага социално отговорна опция за портфолио или каквато и да е друга персонализация, освен да съответства на портфолио с Вашата толерантност към риска и поставените цели. Интересното при Интелигентните портфейли е, че класовете на активи достигат отвъд акции и облигации и до инвестиционни тръстове за инвестиции в недвижими имоти, корпоративни облигации с висока доходност и благородни метали. Включването на тези рискови класове активи всъщност подобрява истинската диверсификация на пазара на интелигентните портфейли.
Управление на портфейли
4Както бе споменато в услугите за акаунти, интелигентните портфейли се балансират чрез алгоритъм, който взема предвид данъчните последици. Ребаланс на портфейла се задейства всеки път, когато разпределението на активите се измества от определеното му разпределение. Това може да се случи по всяко време в зависимост от депозитите, тегленията и пазарната активност. Сметките се наблюдават ежедневно за дрейф.
Потребителски опит
4.5Мобилен опит
Всички функции, открити на работния плот, са активирани на мобилното устройство. В оформлението се използват плочки на мобилен телефон, а версията на таблета изглежда много подобна на сайта на десктопа. Визуалните изображения са очевидни и излъскани, което улеснява инвеститорите да правят бърза регистрация с парите си и производителността с минимум търсене.
Опит на работния плот
След като изминете тази първа страница с тежки текстове, работният процес е плавен и стъпките, които следвате, са логично организирани. Има визуализации, които ще ви помогнат да обобщите портфолиото си и ясни, чисти менюта, за да ви прехвърлят чрез всякакви действия, които искате да предприемете.
Обслужване на клиенти
4.8Наличен е онлайн чат и можете да си уговорите час за разговор с финансов съветник по всяко време за бърз личен разговор. Клиентите на премиум продукта имат допълнителен достъп до финансови съветници. Техническата поддръжка е на разположение 24/7.
Образование и сигурност
4.8Както се очаква от утвърден играч, Schwab разполага със здрави ресурси и сигурност. Клиентите на интелигентното портфолио могат да се възползват от голямото разнообразие от налично съдържание, което включва видеоклипове, онлайн статии, подкасти (Choiceology и Financial Decoder), списание OnInvesting, уеб предавания на живо и специални събития, актуализации на пазара и блога Investisting Insights. Потребителите могат да влизат в мобилни приложения с пръстов отпечатък или идентификатор на лицето, а уебсайтът използва висока сигурност.
Комисиони и такси
5Таксите са, разбира се, една област, в която свети интелигентното портфолио на Чарлз Шваб.
- Месечни разходи за управление на портфейл от $ 5000: $ 0 (Premium не е наличен) Месечни разходи за управление на портфейл от $ 25 000: $ 0 (Premium $ 30 / месец плюс настройка на $ 300) Месечни разходи за управление на портфейл от $ 100 000: $ 0 (Premium $ 30 / месец плюс настройка на $ 300)
Очевидно Schwab е в състояние да премахне таксите, защото в ETF-ите, които предлагат, ще има някои. Въпреки това, както всички ETF такси, те са сравнително незначителни и ETF-тата на Schwab се държат добре на останалата част от индустрията. Някои ще твърдят, че това е по-малко прозрачен начин за начисляване на такси, но определено е ясен диференциал за Schwab независимо.
Дали подходящите за вас подходящи са интелигентните портфейли на Schwab?
Ако сте изключително ценители и сте алергични към плащането на такси за управление, безплатната изцяло цифрова консултантска услуга, предлагана чрез стандартния план, е солидна оферта. Освен това, ако вече сте клиент на Schwab, да започнете е изключително лесно. По същество Schwab предлага портфолио, в което можете да инвестирате и да забравите през по-голямата част от годината. Те ще се погрижат за преразпределението, данъчните маневри и всичко останало.
Разбира се, те също определят портфолиото за вас и вашето влияние е ограничено до проучването. Това каза, ако искате напълно персонализирано портфолио с възможност за добавяне на избраните от Вас запаси, тогава вероятно ще трябва да потърсите извън роботите-консултации и да сте готови да издигнете повече такси.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
