Какво е задържане на чек?
Задържането на чек обозначава максималния брой дни, в които банката може законно да държи парите от депозиран чек. След като изтече срокът за задържане на чека, банката трябва да кредитира средствата по сметката на страната, която прави депозита.
Периодът на задържане на чека обикновено е равен на броя дни, необходими за преминаването на чека през клиринговия цикъл на банката.
Как работят проверките
Законът за бърза наличност на средства от 1987 г. (EFAA) предвижда местните проверки да могат да се провеждат за не повече от два работни дни. След 2010 г. всички проверки в Съединените щати бяха счетени за местни. Двудневното задържане е удължено до пет дни като разумен лимит за провеждане на местни проверки. Финансовите институции могат да държат предмети от нас за един работен ден след депозита. Мнозина използват термина EFAA Регламент, взаимозаменяемо с (Reg) CC.
Понастоящем банките могат да решат да поставят шест вида акции на чекове:
- Всяка сума, надвишаваща депозит от 5000 долара, може да бъде задържана. Този „остатък“ трябва да бъде предоставен в разумен срок, обикновено два до пет работни дни. Такива депозити се считат за големи депозити. Чекове, които се депозират отново, могат да бъдат държани за разумен период от време; обаче, ако клиент върне чека поради липсваща заверка или защото чекът е отложен, след като банката коригира недостатъка, той може да не държи въпросния чек като преразложен. Банките могат да държат чекове от средства, които са многократно овърдрабирани. Дефиницията на овърдраф е, ако сметката е имала отрицателно салдо за шест или повече банкови дни през последния шестмесечен период или ако салдото по сметката е отрицателно с 5000 или повече два пъти през последния шестмесечен период. Ако е банка има основателна причина да се съмнява в колекционерността на чека (напр. съмнителна колекционерска способност). Това може да се случи в някои случаи на отсрочени проверки, проверки, датирани преди шест месеца (или повече), и проверки, че разплащателната институция, която счита, че няма да изпълни. Банките трябва да уведомяват клиентите си за съмнителна колекционерност, включително конкретната причина. Банката може да държи чекове, депозирани по време на аварийни условия (напр. Природни бедствия или неизправности в комуникациите), които биха забранили на банката да функционира с нормалните си процеси. Банката може да провежда такива проверки, докато условията не им позволят да предоставят наличните средства. Банките могат да държат депозити по сметки на нови клиенти. Новите клиенти се определят като тези, които са отворили сметки за по-малко от 30 дни. Банките могат да избират график за наличност за нови клиенти.
Банките не могат да държат пари в брой или електронни плащания, заедно с първите 5000 долара от традиционните чекове, които не са под въпрос (артикули от следващия ден). Също така е наложително търговските банки да оповестяват своите политики за притежание на всички притежатели на сметки. Ако клиент го поиска, банката трябва да предостави своята политика в писмена форма.
