Междубанковата платежна система на клиринговата къща (CHIPS) е основната клирингова къща в САЩ за големи банкови транзакции. Към 2015 г. CHIPS урежда над 250 000 сделки на ден, оценени на над 1, 5 трилиона долара както при вътрешни, така и в трансгранични транзакции. CHIPS и услугата на средствата на Fedwire, използвана от Федералната резервна банка, се комбинират, за да съставят основната мрежа в САЩ както за големи вътрешни, така и за чуждестранни транзакции, деноминирани в щатски долари.
Разрушаване на системата за междубанкови плащания на клиринговата къща
Междубанковата платежна система на клиринговата къща се различава от услугата за транзакции на Fedwire в няколко аспекта. На първо място, тя е по-евтина от услугата Fedwire, макар и не толкова бърза, а сумите в долара, необходими за използването на тази услуга, са по-ниски. CHIPS е основната клирингова къща за големи транзакции; средната транзакция, която използва CHIPS, е над 3 000 000 долара.
CHIPS действа като нетинг двигател, при който плащанията между страните се нетират една срещу друга вместо пълната стойност на долара и на двете сделки, които се изпращат. От 9:00 до 17:00 ET. банките изпращат и получават плащания. През това време CHIPS мрежи и освобождава плащания. От 17:00 до 17:15 системата CHIPS премахва кредитните лимити и освобождава и извършва нерешени плащания. До 17:15 ч. CHIPS освобождава всички останали плащания и изпраща платежни нареждания до банките чрез Fedwire.
Как работи междубанковата платежна система на клиринговата къща
Има две стъпки за обработка на трансфери на средства: клиринг и сетълмент. Изплащането е прехвърляне и потвърждаване на информация между платеца (изпращаща финансова институция) и получателя (получаваща финансова институция). Изплащането е действителното прехвърляне на средства между финансовата институция на платеца и финансовата институция на получателя. Уреждането изпълнява задължението на финансовата институция платец към финансовата институция получател по отношение на платежното нареждане. Окончателното споразумение е неотменимо и безусловно. Окончателността на плащането се определя от правилата на тази система и приложимото законодателство.
По принцип съобщенията за плащане могат да бъдат кредитни преводи или дебитни преводи. Повечето системи за прехвърляне на средства с голяма стойност са системи за трансфер на кредити, в които съобщенията за плащания и средствата се преместват от финансовата институция на платеца към финансовата институция на получателя. Институцията предава платежно нареждане (съобщение, което изисква прехвърлянето на средства на получателя), за да инициира превод на средства. Обикновено оперативните процедури на платежната система с голяма стойност включват процедури за идентификация, съгласуване и потвърждение, необходими за обработка на платежните нареждания. В някои системи финансовите институции могат да сключват договор с една или повече трети страни, за да подпомогнат извършването на клирингови и сетълмент дейности.
Правната рамка за институциите, предлагащи платежни услуги, е сложна. Има правила за плащания с голяма стойност, които се различават от плащанията на дребно. Системите за прехвърляне на средства с голяма стойност се различават от системите за електронно прехвърляне на средства на дребно (EFT), които обикновено обработват голям обем плащания с ниска стойност, включително автоматизирана клирингова къща (ACH) и транзакции с дебитни и кредитни карти на мястото на продажба.
