Какво е кредитен микс?
Кредитният микс се отнася до видовете сметки, които съставят кредитен отчет на потребителя. Кредитният микс определя 10% от FICO резултата на потребителя. Различните видове кредити, които могат да бъдат част от кредитния микс на потребителите, включват кредитни карти, студентски заеми, автомобилни заеми и ипотеки. Кредитният микс има по-голямо влияние върху резултата, ако няма много информация в кредитното досие на потребителя, в сравнение с наличието на по-съществени подробности за използването на кредита и погасяването от страна на потребителя.
Обяснен е кредитен микс
Макар че комбинацията от различни видове кредити може да окаже положително влияние върху кредитния рейтинг, FICO (и здравият разум) предупреждава, че потребителите не трябва да кандидатстват за заеми или кредитни карти, от които не се нуждаят, в опит да подобрят този компонент на кредита си отбележи. Не само кредитната комбинация представлява малка част от вашия кредитен рейтинг, но и отварянето на нови сметки влияе и на други аспекти на кредитния рейтинг, като например продължителността на кредитната история на потребителя, дължимите суми и броя на новите сметки.
Рискове от използването на разнообразен кредитен микс твърде агресивно
Няма начин потребителят да каже предварително време как точно дадено действие ще се отрази на кредитния рейтинг, защото цифрата зависи от уникалната информация в кредитния отчет. Например вземането на заем за автомобил може да има голям ефект върху оценката на един потребител, отколкото на друг, в зависимост от това колко дълго е кредитната история на всеки потребител, колко други кредити имат на разположение, колко дълг има и историята на плащанията им.
Нещо повече, кредиторите не винаги отчитат всяка сметка пред всяко кредитно бюро, така че отварянето на нова сметка, за да се опитате да получите по-добър кредитен микс, може да се окаже без разлика в резултата. Все пак FICO казва, че потребителите с отговорно управлявани кредитни карти в кредитния си микс са склонни да имат по-високи резултати от потребителите, които нямат кредитни карти в кредитния си микс.
Не е рядкост потребителят да започне своята кредитна история със студентски заем, последван от малък личен заем или кредитна карта с малък наличен баланс. Докато влизат в работната сила и печелят доходи, потребителите обикновено приемат допълнителни форми на кредит, за да задоволят нуждите си. Това може да включва кандидатстване за кредитни карти с по-високи налични салда и ипотечни кредити, за да могат да купуват жилища. С въвеждането на всяка нова форма на кредит историята на потребителя ще отразява, че миксът става все по-разнообразен. Чрез поддържането на различни видове кредити за по-дълги периоди те могат да запазят този кредитен микс, което може да покаже като цяло по-голямо чувство за отговорност с такива финанси.
