ОПРЕДЕЛЕНИЕ на кредитния мултинг
Мултирането на кредити включва придобиване и доставка на артикули, получени чрез измама, като се използва кредит, което го прави пример за кредитна измама. Точно както мулето за наркотици транспортира незаконни наркотици, така и кредитната мула пренася предмети, получени нечестно, които са закупени на кредит. Кредитните мулета може да не са наясно, че участват в измама и наистина могат да мислят, че работят добросъвестно като служител или независим изпълнител на легитимна организация, като например таен шопски бизнес.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Кредитно мулиране
Няколко известни случая на мултиране на кредити са замесени в мобилни телефони. Престъпниците плащат на хората да придобиват нови, високо стойностни телефони, които идват на намалена цена или са безплатни, когато потребителят се съгласи на договор за мобилен телефон. Пълната цена на телефона е вградена в договора и се вписва в сметката за всеки месец от договора, който често трае две години. След като „клиентът“ получи договора за телефон, тя го предава на престъпника, който го препродава за пълна цена или дори по-висока на черния пазар (отключени, висок клас телефони, особено високи цени).
Кредитното муле може да смята, че й се плаща като таен купувач и може да й бъде казано, че нейният „работодател“ ще прекрати договора за мобилен телефон. Друга възможност е „работодателят“ да каже на мулето за кредит, че е нейна отговорност да анулира договора. И в двата случая кредитният мул в крайна сметка ще научи, че е на куката за стойността на телефона, който вече няма и не може да се върне към мобилния оператор. Тя може също така да бъде финансово отговорна за месечните такси за обслужване и таксите за предсрочно прекратяване.
Престъпниците, които водят тези измами, са склонни да целят млади, наивни или отчаяни хора, за да станат техните мулета. Мулетата използват добрия си кредит, за да получат телефоните, да им се плащат няколкостотин долара в брой за тяхната „работа“, след което по-късно откриват, че кредитът им е повреден и неволно са участвали в организирана престъпност.
Тъй като кредитните мулета използват своята истинска идентичност, за търговците е трудно да открият този вид измама, когато се случва. Много търговци в крайна сметка зареждат тези загуби. Лица, които подозират или са станали жертва на схеми за мултиране на кредити, трябва да уведомят полицията и Федералната комисия по търговия.
