Изчислена с формула на базата на променливи, включително история на плащанията, броя на сметките и дължимите суми, вашият кредитен рейтинг може да повлияе на лихвения процент, който плащате на кредитор и дори да направи разликата между одобрения или отхвърлен заем. Ето няколко основни положения за кредитния рейтинг и какви оценки в различни диапазони могат да означават за бъдещето ви на заемане.
Основи на кредитния рейтинг
Вашият кредитен рейтинг е число, което представлява риска, който заемодателят поема, когато заемате пари. Резултатът от FICO е добре известна мярка, създадена от корпорацията Fair Isaac и използвана от кредитните агенции за посочване на риска на кредитополучателя. Друг кредитен рейтинг е VantageScore, който е разработен чрез партньорство между три агенции за кредитни отчети: Equifax, Transunion и Experian.
Изчислението на кредитния ви рейтинг представлява вашият кредитен риск в даден момент, въз основа на информация, открита във вашия кредитен отчет. Както FICO, така и най-новият VantageScore варират от 300 до 850, въпреки че начинът, по който всеки анализира резултатите си в различни класификации, варира. И в двата случая обаче колкото по-висок е кредитният рейтинг, толкова по-малък е рискът за заемодателя. Резултатите от FICO ще бъдат използвани за целите на тази статия.
Изключителен кредитен рейтинг: 800 до 850
Потребителите с кредитен рейтинг в диапазона от 720 до 850 се считат за постоянно отговорни, когато става въпрос за управление на заемите си и са главни кандидати за участие в най-ниските лихви. Въпреки това, най-добрите резултати са в диапазона от 800 до 850. Хората с този резултат имат дълга история на закъснели плащания, както и ниски салда по кредитни карти. Потребителите с отлични кредитни резултати могат да получават по-ниски лихвени проценти по ипотечни кредити, заеми и кредитни линии, тъй като се счита, че са с нисък риск от неизпълнение на задълженията си за кредит.
Много добър кредитен рейтинг: 740 до 799
Кредитният резултат между 740 и 799 показва, че потребителят като цяло е финансово отговорен, що се отнася до парите и управлението на кредитите. Повечето от плащанията им, включително заеми, кредитни карти, комунални услуги и наемни плащания, се извършват навреме. Салдите по кредитните карти са сравнително ниски в сравнение с лимитите на кредитната им сметка.
Добър кредитен рейтинг: 670 до 739
Кредитният резултат между 670 и 739 поставя кредитополучател в близост до или малко над средния за потребителите в САЩ, тъй като националният среден резултат за FICO е 704 към септември 2018 г. Въпреки че те все още могат да печелят конкурентни лихвени проценти, е малко вероятно да контролират идеалния проценти на тези в двете по-високи категории и може да е по-трудно да се класират за някои видове кредит.
Справедлив кредитен рейтинг: 580 до 669
Заемателите с кредитни оценки в диапазона от 580 до 669 се считат, че са в категорията „справедлива“ или „средна“. Те могат да имат известни изменения в кредитната си история, но няма големи просрочия. Все още има вероятност кредиторите да бъдат отпуснати, но не при много конкурентни цени.
Лош кредитен рейтинг: Под 580
Физическо лице с оценка между 300 и 579 има значително увредена кредитна история. Това може да е резултат от множество неизпълнени стойности за различни кредитни продукти от няколко различни кредитори. Лош резултат обаче може да бъде и резултат от фалит, който ще остане на кредитната карта до 10 години. Кредитополучателите с кредитни резултати, които попадат в този диапазон, имат много малък шанс да получат нов кредит. Ако резултатът ви попада в този диапазон, говорете с финансов специалист за стъпките, които да предприемете, за да възстановите кредита си.
Без кредит
Всеки трябва да започне някъде. Ако имате много нисък кредитен рейтинг (да речем, под 350), има вероятност още да не сте установили кредитен рейтинг и да нямате кредитна история. Говорете с местния кредитор за неговите изисквания за заеми. Когато бъдете одобрени за първия си заем или кредитна карта, незабавно настройте отговорна схема на погасяване, за да установите добър кредитен рекорд
Долния ред
Вашият кредитен рейтинг се основава на различни фактори и може да се използва за определяне дали ще отговаряте на условията за заемане на пари, както и на условията, включително лихвения процент на заема. Постоянното плащане на сметките навреме и в пълен размер ще ви помогне да предотвратите увреждане на кредитния ви рейтинг.
