Какво е целеви риск (застраховка)?
Целевите рискови активи са класове активи, изключени от покритие по застрахователни полици или презастрахователни договори поради специфичния риск, който представляват. Отделна застрахователна полица или договор за презастраховане може да покрие целеви рисков актив.
Разбиране на целевия риск (Застраховане)
Когато застрахователна компания сключва полица, тя се съгласява да обезщети притежателя на полица от загуби, произтичащи от специфични рискове. В замяна на поемането на тази отговорност застрахователят получава премия от притежателя на полицата. Застрахователите основават тази премия цена на исторически опит, както и оценка на потенциалната честота и тежестта на бъдещите загуби. Застрахователят може да реши, че някои активи са далеч по-рискови от други и може да изключи тези позиции от покритие. Тези активи са целеви рискове, тъй като застрахователят специално ги е определил за изключване.
Изключителният език в застрахователните договори създава забранен клас активи, които изискват отделно застраховане или презастрахователно покритие. Видовете активи, които попадат в целевия рисков клас, обикновено са скъпи за замяна или са активи, които е по-вероятно да създадат значителни претенции за пасиви. Например, политиката на собственика на дома може да изключи изобразителното изкуство, тъй като стойността на произведението на изкуството може далеч да надвиши цената на други предмети в къщата. Община, която сключва договор за презастраховане на собственост, може да установи изключването на мостовете, тъй като цената им за подмяна е значителна.
Целеви риск в търговски настройки
В търговските застрахователни полици, като застраховка за отговорност или имущество, често се изисква от застрахователите да покрият голям брой бизнес активи. Например бизнесът може да иска запазения си парк от превозни средства. Ако включените видове активи са разнообразни, застрахователят ще определи дали всеки актив има същото ниво на рисков профил.
Актив, считан за целеви риск, може да бъде обхванат във факултативен договор за презастраховане, тъй като този вид договор е предназначен да покрие един риск или тесен пакет от рискове. Факултативното презастраховане е различно от презастраховането по договор, тъй като при този вид презастраховане презастрахователят автоматично приема всички отстъпени рискове в определен клас.
