Коефициентът на използване на кредита е процентът от общия наличен кредит на кредитополучателя, който в момента се използва. Коефициентът на използване на кредити е компонент, използван от агенциите за кредитен отчет при изчисляване на кредитния рейтинг на кредитополучателя. Намаляването на коефициента на използване на кредитите може да помогне на кредитополучателя да подобри кредитния си рейтинг.
Разбиване на съотношението на кредитиране
Коефициентът на използване на кредитите обикновено се фокусира основно върху револвиращия кредит на кредитополучателя. Това е изчисление, което представлява общия дълг, който кредитополучателят използва в сравнение с общия револвиращ кредит, който е бил одобрен от издателите на кредити. Когато управлява кредитни салда, кредитополучателят трябва също да знае текущото им съотношение дълг към доход, което взема предвид както револвиращия, така и нереволюционния кредит и е друг фактор, който се взема предвид при подаване на заявление за кредит.
По-долу е даден пример за това как се изчислява коефициентът на използване на кредитите. Кажете, че кредитополучателят има три кредитни карти с различни въртящи се кредитни лимити.
- Карта 1: Кредитна линия $ 5000, баланс $ 1, 000Карта 2: Кредитна линия $ 10 000, баланс $ 2 500Карта 3: Кредитна линия $ 8000, баланс $ 4000
Общият револвиращ кредит за всичките три карти е $ 5000 + $ 10 000 + $ 8 000 = $ 23 000. Общият използван кредит е $ 1000 + 2500 $ + 4000 $ = 7 500 $. Следователно, коефициентът на използване на кредитите е 7500 долара, разделен на 23 000 долара, или 32, 6%.
Съображения на съотношението за използване на кредити
Прехвърлянето на салдата на кредитна карта от съществуваща карта към друга няма да промени коефициента на използване на кредита, тъй като той разглежда общата сума на дължимия дълг, разделена на общите лимити на кредитната ви карта. Прехвърлянето на салда на кредитни карти с по-ниска лихва обаче може да бъде от полза в дългосрочен план, тъй като по-ниското натрупване на лихва може да задържи балансите.
Затварянето на сметка в кредитна карта, която вече не използвате, може да навреди на кредитния ви резултат, като намали общия ви наличен кредит. По този начин, ако продължите да начислявате същата сума или носите същото салдо по останалите си сметки, вашият коефициент на използване на кредита ще се увеличи и резултатът ви може да намалее.
Обратно, добавянето на нова кредитна карта ще ви помогне да намалите коефициента на използване на кредитите си. Въпреки че новите карти могат да бъдат от полза за използването на кредити, те могат да повлияят неблагоприятно на кредитния ви резултат чрез засилени запитвания и по-ниско средно дълголетие на профила.
Коефициентът на използване на кредитополучателя ще варира във времето, докато кредитополучателите извършват покупки и плащания. Общото неизплатено салдо, което се дължи по револвираща кредитна сметка, се отчита на кредитните агенции по различно време през месеца. Някои кредитори докладват на агенциите за кредитни отчети по времето, когато се издава изявление на кредитополучател, докато други решат да отчитат в определен ден от всеки месец. Времевата рамка, използвана от кредиторите за отчитане на кредитни салда на агенция, може да повлияе на нивата на използване на кредитополучателя. Следователно, кредитополучателите, които искат да намалят използването на кредитите си, трябва да имат търпение и да очакват, че може да са необходими два до три цикъла на извлеченията на кредитите, за да намалеят нивата на кредитиране при изплащане на дълга.
