Какво е разпределяне на дълга?
Терминът преотстъпване на дълга се отнася до прехвърляне на дълг и всички свързани с него права и задължения от кредитор към трето лице. Прехвърлянето е законно прехвърляне на другата страна, която след това става собственик на дълга. В повечето случаи прехвърлянето на дълга се издава на колектор на дълга, който след това поема отговорността да събере дълга.
Ключови заведения
- Прехвърлянето на дълга е прехвърляне на дълг и всички свързани с него права и задължения от кредитор към трето лице (често събиращо дългове). Компанията, която възлага дълга, може да направи това, за да подобри ликвидността си и / или да намали рисковата си експозиция.Длъжникът трябва да бъде уведомен, когато е назначен дълг, така че те да знаят на кого да извършват плащания и къде да ги изпратят. Колекционерите на дългове на трети лица се подчиняват на Закона за справедливи практики за събиране на дългове (FDCPA), федерален закон, контролиран от Федералния Комисия по търговия (FTC).
Как работят задълженията по дълга
Когато кредитор дава пари на физическо лице или бизнес, той прави това с увереността, че капиталът, който отпуска - както и лихвените плащания, начислени за привилегията - се връща своевременно. Заемателят или удължителят на кредита ще изчака да възстанови всички дължими пари в съответствие с условията и сроковете, определени в договора.
При определени обстоятелства заемодателят може да реши, че вече не иска да носи отговорност за обслужването на заема и вместо това изберете да продадете дълга на трета страна. Ако това се случи, Известие за преотстъпване (NOA) се изпраща на длъжника, получателя на заема, като ги информира, че сега някой друг е отговорен за събирането на неизплатената сума. Това се нарича преотстъпване на дълга.
Длъжникът трябва да бъде уведомен, когато дълг е възложен на трета страна, така че те да знаят на кого да правят плащания и къде да ги изпратят. Ако длъжникът изпрати плащания до стария кредитор след възлагането на дълга, вероятно плащанията няма да бъдат приети. Това може да доведе до неволно неизпълнение на длъжника.
Когато длъжник получи такова известие, като цяло е добра идея за тях да проверят дали новият кредитор е записал правилния общ баланс и месечното плащане за дължимия дълг. В някои случаи новият собственик на дълга може дори да иска да предложи промени в първоначалните условия на заема. Ако този път бъде продължен, кредиторът е длъжен незабавно да уведоми длъжника и да им даде достатъчно време за отговор.
Длъжникът все още поддържа същите законни права и защити, държани с първоначалния кредитор след преотстъпване на дълга.
Специални съображения
Третосъбиращите дългове са обект на Закона за практиките за справедливо събиране на дългове (FDCPA). FDCPA - федерален закон, контролиран от Федералната комисия по търговията (FTC), ограничава средствата и методите, чрез които трети лица, които събират дългове, могат да се свържат с длъжниците, времето от деня, в който те могат да осъществят контакт, и броя на разрешенията им да обадете се на длъжници.
Ако FDCPA бъде нарушен, длъжник може да бъде в състояние да заведе дело срещу дружеството за събиране на дългове и индивидуалния събирател на дългове за вреди и адвокатски хонорар в рамките на една година. Условията на FDCPA са достъпни за преглед на уебсайта на FTC.
Ползи от преотстъпване на дълга
Има няколко причини, поради които кредиторът може да реши да прехвърли дълга си на някой друг. Тази опция често се използва за подобряване на ликвидността и / или за намаляване на риска. Кредиторът може спешно да се нуждае от бързо вливане на капитал. Като алтернатива може да се натрупат много високорискови заеми и да бъдете предпазливи, че много от тях биха могли да изпълнят задълженията си. В такива случаи кредиторите може да са готови да се отърват от тях бързо за стотинки на долара, ако това означава подобряване на финансовите им перспективи и привличане на притеснени инвеститори. В други случаи кредиторът може да реши, че дългът е твърде стар, за да губи ресурсите си за колекции или да го продава или преотстъпва на трета страна, за да вземе дейностите по събиране. В тези случаи дружеството не би възложило дълга си на трето лице.
Критика на разпределяне на дълга
Процесът на разпределяне на дълга предизвика доста критики, особено през последните няколко десетилетия. Купувачите на дългове бяха обвинени, че участват във всички видове неетични практики, за да получат плащания, включително да отправят заплахи и редовно тормозят длъжниците. В някои случаи те също са натоварени с преследване на дългове, които вече са уредени.
