Какво е застраховка "Доходи за инвалидност"?
Застраховката за инвалидност (DI) осигурява допълнителен доход в случай, че заболяване или злополука води до увреждане, което не позволява на осигурените да работят при редовната си работа. Обезщетенията обикновено се изплащат месечно, така че застрахованият може да поддържа съпоставим стандарт на живот и да плаща текущи разходи.
Разбиране на застраховка "Доходи за инвалидност" (DI)
Застраховката на доходите за инвалидност (DI) е предназначена да замени между 45% и 65% от брутния доход на застрахования без данъци. Някои политики включват бонуси и комисиони като доход. Обезщетенията са без данъци, тъй като притежателят на полицата е използвал долари след облагане с данъци за плащане на премии. Политиката изплаща обезщетение в случай на заболяване или нараняване, не позволява на притежателя на полица да печели обичайния си доход в своята професия.
Въпреки че някои предлагани от работодателя планове и компенсация на работниците могат да осигурят помощ по време на увреждане, качеството и обхватът на покритието могат да оставят служителя с увреждания да не се нуждае от защитата, от която се нуждаят. Много от предлаганите от работодателя планове са част от набор от покрития и може да не плащат на нивата, на които служителят се нуждае, за да покрие разходите си. Също така компенсацията за работниците обхваща само наранявания в резултат на наемане на работа.
Самостоятелно заетите лица и собствениците на малък бизнес трябва да го вървят сами, когато става въпрос за доходи за инвалидност. Дори ако нараняването е свързано с работа, независим собственик на бизнес може да не иска компенсация на работника за себе си.
Ключови заведения
- Застраховката на доходите за инвалидност (DI) осигурява обезщетения на осигурените лица, които са инвалиди в резултат на нараняване или заболяване и не могат да изпълняват нормални работни задължения. Застраховката за доходите за инвалидност плаща част от дохода на осигурения, обикновено не повече от 60%. между 1, 5% и 3% от брутния доход на застрахования. Политиките за най-много доходи при инвалидност съдържат период на изчакване, при който обезщетенията не могат да се изплащат от квалифицирано увреждане.
Разходите за застраховка на доходите с увреждания
Застраховката на доходите за инвалидност има различни фактори, които влияят върху окончателната премия. Премиите по полици обикновено варират между 1, 5% и 3% от брутния доход. Застрахователните застрахователи също вземат предвид възрастта по време на процеса на подписване. Минималната възраст за кандидатите е 18 години, а максималната възраст обикновено е 60. За разлика от животозастраховането, нивата на DI за жените са по-високи на единица покритие, отколкото тези за кандидатите за мъже. Според данните на исковете, застрахователите исторически са плащали повече и по-високи претенции за суми в долари за жени, отколкото за мъже и през по-ранен период от живота. Това може да се дължи на бременността и раждането и по-високите проценти на депресия и автоимунни разстройства. Също така пушачите могат да очакват да платят до 25% повече за същата защита като непушачите поради по-високата честота на заболявания, свързани с тютюнопушенето.
При определяне на премиите доставчиците ще поставят кандидатите в класификации на кариерата и доходите. Основата на тези класификации е на опита на превозвача за тези категории работни места и доходи. Класификацията с най-нисък риск ще плаща по-малко.
Период на осигуряване на инвалидност
Обикновено полиците за осигуряване на доходи за инвалидност съдържат конкретна месечна сума на обезщетения (например 3000 долара на месец). Освен ако не е посочено на езика на политиката, политиките на DI не се съгласуват с обезщетенията за социално осигуряване, а плащат в допълнение към него. И, разбира се, с увеличаването на месечните суми на обезщетенията се оценяват по-високи премии. Повечето компании няма да издават политика с предимства, които възлизат на повече от 60% от брутния доход на физическото лице.
Повечето застрахователни компании предоставят планове с максимален период на обезщетение от 2, 3, 5 или 10 години. За пореден път цената се увеличава за закупуване на удължен период на обезщетение.
Застрахователните полици за инвалидност имат период на изчакване или премахване, преди да могат да получават плащания на обезщетения. Този период обикновено е 30 дни от датата на покритие и може да варира в зависимост от доставчика и политиката. Друго критично съображение за политиките за доходи при увреждания е, че плащанията на обезщетения не започват веднага след подаване на иска за вреда или болест. Отново, това ще варира в зависимост от доставчика и типа на политиката, но повечето ще изискват период на изчакване от 30 до 45 дни преди процедурите за плащане на първите обезщетения.
