За да знаете отговора на въпроса в заглавието, трябва да разгледате само една статистика, предоставена от American Express Open Forum: 30% от собствениците на малки фирми не са изчислили колко пари ще им трябват при пенсиониране.
Може би си мислите: Ако 70% от собствениците на малък бизнес са изчислили колко пари ще им трябват за пенсиониране, тогава търсенето на финансови съветници не трябва да е твърде голямо . Въпреки това, помислете за друга статистика, предоставена от American Express Open Forum: По-малко от 25% имат официален план за прехвърляне на бизнеса си на нов собственик, когато наближават пенсиониране.
Само 40% от собствениците на малък бизнес са се консултирали с финансов съветник. Като се има предвид статистиката по-горе, това е нисък процент. Дори ако собственикът на малък бизнес е направил необходими планове за бъдещето, би било трудно този собственик на малък бизнес да инвестира стратегически за близкото бъдеще, когато трябва да се справи с решенията за персонал, разпределението на капитала, как да увеличи продажбите, как за намаляване на разходите и постоянно гасене на пожари. (За повече информация вижте: 401 (k) Планове за собственика на малкия бизнес .)
Повечето собственици на малки фирми искат техният бизнес, бъдещето им и бъдещето на децата им да бъдат под техен контрол. Това е разбираемо, но ако цялото това време и енергия се влагат в бизнеса, тогава кой ще следи остро за личните финанси? Собственикът на малък бизнес няма да има време да провери дали американският долар поскъпва или се обезценява и как това може да повлияе на инвестицията му в Apple Inc. (AAPL) за текущото тримесечие. Той също така няма време да копае в 10-Qs и 10-Ks, да следи хода на лихвените проценти, да чете извлечения от Федералния резерв и да следи валутните движения. (За повече информация вижте: Малък бизнес: Всичко е за отношенията .)
Накратко, знаещ собственик на малък бизнес знае, че делегирането на правилната страна спестява време и е фискално възнаграждаващо. Следователно, този собственик на малък бизнес силно ще обмисли да наеме финансов съветник. Това обаче е само първата стъпка. Сега този собственик на малък бизнес трябва да разбере кой финансов съветник да наеме.
Най-важният фактор
Securian Financial Group проведе проучване на това, което хората смятат, че са най-важните фактори при избора на финансов съветник. С една дума, най-важният фактор беше Връзката. За да разчупим това, като вземем предвид следните статистически данни по отношение на важността:
- Знае моите потребности: 27% Уважава / познава марка / компания, за която работят: 26% Лесно да се говори с: 26% Препоръка на колегата: 23% Препоръка за приятел / семейство: 23% Съществуваща лична връзка: 22%
Сега разгледайте останалата част от списъка и забележете, че нито един от тези фактори не се отнася до взаимоотношенията:
- Разходи за услуги: 21% Препоръка на банката или счетоводител: 14% експертен опит в специфична индустрия: 12% може да се идентифицира с SBO: 12% Предлагане на специфичен продукт: 9% Удобно местоположение: 7%
Въпроси за задаване
Знанието, че добрата връзка е най-важният фактор за дългосрочен успех, е важно, но не опростява процеса на наемане на финансов съветник. За да направите това, задайте следните въпроси:
1. Комисионна ли сте на такса? (За повече информация вижте: Плащане на вашия инвестиционен съветник - такси или комисиони? )
Търсите такса на база такса, което означава, че финансовият съветник ще таксува за вашето време и съвети въз основа на фиксирана сума или процент от активите, които се управляват на тримесечна база. Причината, която се основава на такси, често е по-добър вариант е пълната прозрачност. Финансовият съветник, базиран на комисиона, ще печели пари от продадени за вас финансови продукти, което води до по-безлични отношения.
2. Специализирате ли се в работата със собственици на малък бизнес?
3. Вие ли сте CFP?
ОПОР трябва да отговаря на изискванията за образование, изпит, опит и етика.
4. Как можете да ми спестите време?
5. Какви видове напреднали технологии използвате, за да сте в крак с останалата част от индустрията?
6. Как ще предлагате персонализирана услуга?
7. Можете ли да помогнете за формулирането на бизнес план за наследяване, включително данъчно, правно и застрахователно планиране?
8. Имате ли реферали?
След като получите всички отговори, уверете се, че кандидатът е в добро състояние, като проверите борда на CFP.
Долния ред
Да, собственикът на малък бизнес се нуждае от финансов съветник. Следвайки горните съвети, трябва да увеличите шансовете си да намерите финансов съветник, който е подходящ за вас. (За повече информация вижте: Защо мениджърите на хедж фондовете правят добри консултантски клиенти .)
