КАКВО Е Двуциклен фактуриране
Фактурирането с два цикъла е метод, използван от кредиторите, обикновено компаниите за кредитни карти, за изчисляване на размера на лихвата, начислена за даден период на фактуриране. Той отчита не само средния дневен баланс на текущия цикъл на фактуриране (обикновено един месец), но и среднодневния баланс на предишния цикъл. Таксуването с два цикъла може да добави значително количество такси за лихви за клиенти, чийто среден баланс варира значително от месец на месец. Законът за кредитната карта от 2009 г. забрани таксуването на два цикъла по кредитни карти.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ двуцикълно фактуриране
Двукратното фактуриране, известно още като "среднодневен баланс в два цикъла", отдавна се използва от някои компании за кредитни карти за увеличаване на размера на лихвите, начислени за клиентите. Тази практика се обърна към вниманието през 2006 г. по време на доклада на Сената на САЩ относно кредитните карти.
Двоен цикъл срещу среден дневен баланс
Днес почти всички кредитни карти в САЩ изчисляват лихвата, използвайки така наречения среден дневен баланс, което означава средния баланс за едномесечния цикъл на таксуване. Ако имате баланс от $ 1000 за целия месец, изчислението ще бъде $ 1000 x 31/31 дни = 1000 $ среднодневен баланс. Но ако сте имали салдо от 1000 долара през първите 15 дни и 1500 долара за останалата част от месеца, изчислението се променя на $ 1, 000 x 15 + $ 1, 500 x 16/31 дни = $ 1, 258.06 среднодневно салдо. Тъй като ние все още само изчисляваме лихвите върху таксите за текущия месец, това се счита за справедливо.
При таксуване с два цикъла средният дневен баланс за текущия месец на фактуриране е само половината от картината; вие също трябва да отчитате баланса си от предходния месец. Кажете, че сте носили салда от 2000 долара през предходния месец и салда от едва 1000 долара за текущия месец. С други думи, изплатихте половината от баланса си от миналия месец. Но при метода на таксуване с двоен цикъл средният ви дневен баланс ще бъде 1500 долара, което е сумата от средната стойност на двата месеца, разделена на две. Ефективно ще плащате лихва по дълг, който вече сте изплатили.
Преди да бъде забранено таксуването с два цикъла, потребителите имаха три възможности да избегнат практиката. Те биха могли да пазаруват за кредитни карти, които не използват таксуване с два цикъла; те биха могли да се опитат да поддържат постоянен баланс от един месец до следващия; или биха могли да изплащат баланса си изцяло всеки месец и изобщо да не плащат лихва, което винаги е най-добрата практика.
