Какво е процент на пропадане?
Процентът на теглене е частта от пенсионната сметка, която пенсионерът изтегля всяка година. Ако процентът на съкращаване е твърде висок, пенсионерът ще надживее спестяванията си и ще се бори финансово в края на живота си. Ако процентът на теглене е твърде нисък, пенсионерът ще умре с остатъчни пари. Много хора искат да похарчат повечето или всички пари, които са работили толкова усилено, за да печелят и инвестират през живота си. Други искат да се уверят, че оставят наследство за съпруга си, децата или благотворителните организации, които подкрепят.
Ключови заведения
- Процентът на съкращаване е частта от пенсионните активи, които физическо лице оттегля всяка година, за да поддържа начина си на живот, включително нуждите от покупки и желания в по-напреднала възраст. Така нареченото 4% правило е основно правило, според което пенсионерите трябва всяка година да живеят отстъпка от 4% от активите за пенсиониране, така че 1 милион долара ще означава 40 000 долара за годишния доход. Правилото за 4% е подпаднало наскоро, а други стратегии като гарантирани анюитети през целия живот се разглеждат като по-безопасни варианти.
Разбиране на процента на пропускане
Процентите на намаление могат да бъдат трудни за изчисляване на индивидите или двойките. Много финансови експерти откриват, че може да бъде лесно да се надмине или по-малко да се изчисли колко пари наистина трябва да преживее чрез пенсиониране. За да се преборите с трудността да определите колко трябва да живеете годишно чрез пенсиониране, обикновено предложение за идеалния процент на намаление е да вземете 4 процента главница годишно, коригирана за инфлация.
Предполага се, че правилото с 4 процента максимално увеличава шансовете на хората да има достатъчно пари, за да издържи до края на живота си и се основава на проучване от 1994 г. на миналия финансов планир Уилям Бенген. Изследването му използва данни за марките и средната възвръщаемост на инвестициите, за да определи, че 4 процента е най-високият процент, който може да вземе човек, за да получи парите си за пенсиониране през последните 30 години, при условие че е инвестирал поне 50 процента от спестяванията си в запаси. По-конкретно, процентът на намаление от 4 процента се основава на историческите инвестиционни показатели на портфейл, съставен от 50% облигации и 50% акции, и исторически нива на инфлация. Очаква се да се гарантира, че гнездовото яйце на пенсионера продължава минимум 33 години и максимум 50 години плюс.
Ограничения на процента на намаляването
Правилото от 4% се подложи на критика от академици и финансови експерти в годините след Голямата рецесия. Въпреки че 4-процентовият процент на историческото усвояване може да бъде полезно ръководство, това може да не е напълно точно за днешните пенсионери. Например, критиците на 4-процентовия процент на намаление казват, че много хора няма да изживеят 33 години пенсиониране, защото ще работят след 65-годишна възраст и / или поради лошо здраве и изтъкват, че общите пазарни показатели са се променили след развитието на правилото през 1994 г. Обикновено най-добрият начин да изчислите процента на теглене за собственото си гнездово яйце е да се консултирате с независим финансов планиращ, който може да разгледа вашата възраст, финансовите ви нужди и вашето портфолио, за да определи по-точен процент.
Гарантираните анюитети за цял живот са все по-популярни в днешно време като начин да се гарантира постоянен поток на доходите през целия живот след пенсиониране. Докато ануитетите в миналото са били критикувани за прекалено скъпи авансови и неликвидни, сега мнозина признават ползата от доходите през целия живот, които не могат да изчерпват или се колебаят с пазара.
