Какво представлява консултативната програма за взаимен фонд?
Консултативната програма за взаимни фондове, известна още като пакет за взаимен фонд, е портфейл от взаимни фондове, които са избрани да съответстват на предварително зададено разпределение на активите. Предварително зададеният модел за разпределение на активите се основава на целите на инвеститора и се предлага в единна инвестиционна сметка заедно с услугите на професионален инвестиционен съветник.
Обикновено на инвеститорите няма да се начисляват отделни такси за транзакции, а периодични (т.е. месечни / тримесечни / годишни) такси за управление на активи въз основа на средната стойност на активите, държани в сметката.
Въведение в взаимните фондове
Как работи Консултативната програма за взаимен фонд
За разлика от управляваните сметки, при които финансовият съветник има пълна свобода за вземане на решения за инвестиции, консултантските програми за взаимни фондове позволяват на инвеститора да работи със съветника при разработването на оптималната стратегия за разпределение на активите. Съветникът ще ви помогне да определите кой модел е най-подходящ въз основа на различни фактори като целите на инвеститора, търпимост към риска, времеви хоризонт и доходи, като същевременно предоставя постоянни насоки и инвестиционна подкрепа.
Предимства на консултативната програма за взаимен фонд
Инвеститорите в консултантски програми за взаимни фондове могат да се възползват от по-ниски разходи за търговия и професионално препоръчано портфолио въз основа на своите персонализирани инвестиционни интереси. Годишната такса за опаковане обикновено се подрежда въз основа на активите в програмата. Тя може да варира от приблизително 0, 25% до 3%, в зависимост от програмата и е в допълнение към годишните оперативни такси, начислени от средствата в портфолиото.
Консултативна програма за взаимни фондове срещу Robo-Adviser
Консултативните програми за взаимни фондове могат да бъдат добра инвестиционна възможност за инвеститорите. Все по-голямото присъствие на роботи-съветници създаде конкуренция за тези програми. В резултат на това много брокерски фирми с пълна услуга започнаха да предлагат алтернативи за съветници на роботи. Интелигентните портфейли на Schwab са един пример.
Платформените платформи Robo обикновено предоставят същите услуги за профилиране на инвестиции и изграждане на портфолио. Те предлагат някои допълнителни предимства, тъй като услугата е автоматизирана, таксите могат да бъдат по-ниски, а инвестиционните минимуми обикновено са по-ниски. С по-ниските минимални инвестиции могат да се предложат програми за обръщане на съвети за роботи, които се стремят да създадат управляван портфейл само с 5000 долара. Понастоящем повечето програми за обръщане на съвети за роботи използват фондови борси (ETFs), а не взаимни фондове.
Ключови заведения
- Консултативната програма за взаимни фондове, известна още като пакет за взаимен фонд, е портфейл от взаимни фондове, които са избрани да съответстват на предварително зададено разпределение на активите. Инвеститорът работи със съветник за разработване на стратегия за разпределение на активите, която отговаря на инвеститора цели, инвестиционни интереси, търпимост към риска и времеви хоризонт. Инвеститорите в консултантски програми за взаимни фондове могат да се възползват от по-ниски разходи за търговия и професионално препоръчано портфолио въз основа на своите персонализирани инвестиционни интереси. Много брокерски фирми имат роботи-съветници, които предлагат на инвеститорите алтернатива на консултативните програми за взаимни фондове.
Пример за консултативна програма за взаимен фонд
UBS предлага PACE (Персонализирано консултиране и оценка на активи), недискрисирана консултантска програма, базирана на такси, използвайки дисциплиниран подход за избор и изграждане на диверсифициран портфейл от взаимни фондове. Ето как работи PACE:
- Финансов съветник създава профил на инвеститор, който съдържа информация за вашите инвестиционни цели, времеви рамки и ниво на комфорт с риск. Вие и вашият финансов съветник избирате от списък на взаимни фондове. Можете да изберете PACE Multi Adviser (широк спектър от не- взаимни фондове с натоварване или отказ от натоварване с нетна стойност на активите) или PACE Select Advisers (рафиниран списък на водещи без натоварване фондове, донесени ви от UBS Global Asset Management). Вашите взаимни фондове ще бъдат постоянно наблюдавани от специалистите в областта на научните изследвания на UBS. Ще получавам месечни извлечения.
