Какво е клауза за дължима продажба?
Клаузата за дължима продажба е разпоредба в ипотечен договор, която изисква ипотеката да бъде погасена изцяло при продажба или пренасяне на частичен или пълен интерес от имота, който обезпечава ипотеката. Тази разпоредба, както понякога се нарича клауза за ускоряване. Ипотеките с клауза за дължима продажба не са приемливи. Тази клауза помага за защита на кредиторите срещу лихви под по-ниски от пазара.
Клауза за дължима продажба
Клаузата за дължима продажба помага да се защити кредиторът или крайният притежател на ипотека от риска ипотеката да бъде прехвърлена на новия собственик на имот, когато курсът върху ипотеката е под текущите пазарни лихвени проценти. Това би удължило живота на ипотеката. Притежателите на ипотека с по-нисък пазарен лихвен процент - или обезпечена с ипотека ценна книга, обезпечена с активи ценна книга или обезпечен дълг, обезпечен от ипотека под лихвен процент под пазар - обикновено предпочитат предсрочното оттегляне на тази ипотека.
Поради клаузата за дължима продажба, когато собствениците на жилища продават къщите си, те не могат да прехвърлят ипотеката на купувача. Те трябва да използват постъпленията от продажбата, за да изплатят ипотеката, а купувачът трябва да получи нова ипотека. Ако не беше клаузата за дължима продажба, ипотеката, която би могла да се приеме с покупка на жилище, може да е част от решенията за покупка на купувачи.
Потенциални изключения от клаузата за изплащане
Възможно е, ако собственикът на жилище се опита да заобиколи тази клауза, когато продава имота на купувач, кредиторът може да започне процедура за възбрана и потенциално да накара бъдещия купувач да загуби жилището в процеса. Възможно е също да има случаи, когато кредиторът не може да приложи тази клауза, дори когато е изправен пред вероятността да загуби част от главницата и лихвите, които им се дължат. Например пазарните условия на срив на недвижими имоти могат да принудят кредиторите да бъдат по-податливи на всяка оферта, която може да им позволи да възстановят част от загубите си.
Съгласно Гарн-Сент от 1982 г. Germain Act , кредиторите не могат да приложат клаузата за дължима продажба в определени ситуации, въпреки че собствеността се е променила. Ако има развод или законна раздяла и промяна на собствеността между съпрузите (например имотът е бил съвместна собственост и става собственост на един съпруг), заемодателят не може да приложи клаузата за дължима продажба. Същото е вярно, ако собственикът прехвърли имота на децата си, ако кредитополучателят умре и имотът се прехвърли на роднина, или ако имотът се прехвърли на живо доверие, а кредитополучателят е бенефициент на доверието.
