Законът за равните възможности за кредит (ECOA) е регламент, създаден от правителството на САЩ, който има за цел да предостави на всички юридически лица еднаква възможност да кандидатстват за заеми от финансови институции и други организации, предоставящи заеми. Законът за равни възможности за кредит гласи, че физическите лица не могат да бъдат дискриминирани от фактори, които не са пряко свързани с тяхната кредитоспособност. Той забранява на кредиторите и заемодателите да разглеждат потребителска раса, цвят, национален произход, пол, религия или семейно положение при вземане на решение дали да одобрят заявлението си за кредит. Финансовите институции също не могат да отказват кредит въз основа на възрастта. Нито могат да откажат кредит, тъй като заявителят получава обществена помощ.
НАРУШЕНИЕ НАЗАД Закон за еднакви кредитни възможности (ECOA)
Законът за равните възможности за кредит е приет през 1974 г. Той е подробно описан в дял 15 от Кодекса на Съединените щати.
Съображения на ECOA
Когато кредитополучателят кандидатства за кредит, заемодателят ще попита за някои от личните факти, забранени за използване съгласно федералните изисквания. Тези въпроси не са част от анализа на одобрението и се предлагат само за да се предотврати дискриминацията. По този начин те са незадължителни и не се изискват. Единствените приети фактори, които могат да бъдат използвани за определяне дали дадено лице е одобрено за заем или не, са съответните финансово свързани сведения като кредитен рейтинг, доход и съществуващо задължение.
Друг аспект на ECOA позволява на всеки съпруг / съпруга в брака да има своя собствена кредитна история от свое собствено име. Като се има предвид, ако кредитополучателят има съвместни сметки със съпруга / съпругата си, тези сметки ще се показват и в двата кредитни отчета, така че финансовото поведение на съпруга / съпруга все още може да има положително или отрицателно въздействие върху кредитния резултат на отделния кредитополучател.
Въпреки че ECOA забранява на кредиторите да основават решенията си на семейното положение, някои заеми, като например ипотеки, може да изискват от кредитополучателя да разкрие, че извършват изискуеми издръжки или издръжка на деца. Освен това, ако кредитополучателят получава издръжка на деца или издръжка и това представлява значителен източник на доходи, може да се наложи да го оповестяват, за да може да получи кредит. Кредитополучателят може да бъде отказан заем, ако например плащанията за издръжка на деца, съчетани с други финансови задължения, означават, че нямат достатъчно пари, за да погасят заема според нуждите. Кредитополучателят обаче не може да бъде отказан заем, просто защото е разведен.
Наказания по ECOA
Организациите, открити в нарушение на ECOA, потенциално биха могли да се изправят срещу костюми за класови действия. Ако бъде признат за виновен, нарушаващата организация би могла да изплати наказателни щети в общ размер до по-малко от 500 000 долара или 1% от нетната стойност на кредитора.
