Съдържание
- Повече от последна воля
- 1. Оразмерете инвентара си
- 2. Следвайте с нефизически вещи
- 3. Сглобете списък на дълговете
- 4. Направете списък за членство
- 5. Направете копия от списъка си
- 6. Прегледайте Вашата сметка за пенсиониране
- 7. Актуализирайте застраховката си
- 8. Присвойте TOD Обозначения
- 9. Съставете завещание
- 10. Копирайте администратора
- 11. Редовно преглеждайте документите
- 12. Посетете адвокат за недвижими имоти
- 13. Опростете вашите финанси
- 14. Други важни документи
- Долния ред
Когато през 2018 г. Арета Франклин умира в несъстоятелност - без законна воля, тя се присъединява към изненадващо дълъг списък от известни хора, които също не оставят след себе си завещание. Липсата на воля остави оцелелите й пред задачата да разреши делата си. Въпреки че вашето имение може да не е с размерите на поп звезда, все пак е важно да имате план в случай на смъртта си.
Повече от последна воля и завет
Планирането на имотите надхвърля съставянето на завещание. Планирането означава отчитане на всичките ви активи и да се гарантира, че те прехвърлят възможно най-плавно на хората или образуванията, които желаете да отидат. Заедно с изпълнението на вашия план трябва да се уверите, че другите знаят за него и да разберат вашите желания.
Ако сте отлагали определянето кой наследява вашето имение, тази статия ще ви помогне да продължите в правилната посока.
1. Оразмерете инвентара си
За да започнете нещата, преминете от вътрешната и външната страна на дома си и направете списък на всички елементи на стойност 100 или повече долара. Примерите включват самия дом, телевизори, бижута, колекционерска стойност, превозни средства, изкуство и антики, компютри или лаптопи, оборудване за тревни площи и електроинструменти.
Списъкът вероятно ще бъде доста по-дълъг, отколкото очаквахте, че ще бъде в началото. Докато правите този списък, добавете кратки бележки, ако има определен оцелял, който искате да имате този предмет след смъртта си.
2. Следвайте с нефизически вещи
След това започнете да добавяте нематериалните си активи към списъка си. Тези елементи включват неща, които притежавате на хартия, или други права, които са предвидени за смъртта ви. Изброените тук елементи включват брокерски сметки, 401k планове, активи на IRA, банкови сметки, полици за животозастраховане и други съществуващи застрахователни полици като дългосрочни грижи, собственици на жилища, авто, инвалидност и здравни застраховки.
Включете всички номера на акаунти и посочете местоположението на физическите документи, ако ги притежавате. Можете също така да изброите информация за контакт за фирмите, притежаващи тези нефизически притежания.
3. Сглобете списък на дълговете
Тук ще направите отделен списък за отворени кредитни карти и други задължения, които може да имате. Това трябва да включва артикули като автокредити, съществуващи ипотеки, кредитни линии на собствения капитал (HELOC) и всички други дългове, които може да дължите. Отново добавете номера на сметки, местоположението на подписаните споразумения и информацията за контакт на компаниите, държащи дълга.
Включете кредитни карти, които използвате редовно, и тези, които седят в чекмедже, което никога не използвате, или тези от магазин, който имате. Добра практика е да изготвяте безплатен отчет за кредит поне веднъж годишно. Той ще идентифицира всички кредитни карти, които може би сте забравили.
4. Направете списък за членство
Включете всички други благотворителни организации, които гордо подкрепяте или правите дарения. Също така е добра идея да уведомите вашите бенефициенти кои благотворителни организации или каузи са близки до сърцето ви и че вие подкрепяте или правите дарения.
5. Направете копия от списъка си
Когато вашите списъци са попълнени, трябва да ги подпишете и да ги подпишете и да направите поне три копия. Оригиналът трябва да бъде предоставен на вашия администратор на имоти (повече за тях по-късно). Второто копие трябва да бъде дадено на вашия съпруг (ако сте женен) и да се постави в сейф. Съхранявайте последното копие за себе си на сигурно място.
Планиране на имоти: 16 неща, които трябва да направите, преди да умрете
6. Прегледайте своите пенсионни акаунти
Сметките и политиките, в които определяте бенефициери, ще преминат директно към това лице или образувание, изброено при смъртта ви. Няма значение как насочвате тези акаунти или политики да бъдат разпределяни във вашата воля или доверие. Обозначението на бенефициента, свързано с пенсионната сметка, ще има предимство.
Свържете се с екипа за обслужване на клиенти на вашия работодател или администратор на план за текущ списък на избрания от вас бенефициент за всеки акаунт. Прегледайте всеки от тези акаунти, за да се уверите, че бенефициентите са актуални и са посочени точно както искате. Това е особено важно, ако сте се развели и повторно сключили брак.
7. Актуализирайте застраховката си
Както при пенсионните сметки, животозастраховането и анюитетите ще преминават и по договор. Важно е също така да се свържете с всички животозастрахователни компании, където поддържате полици, за да гарантирате, че вашите бенефициенти са актуални и посочени правилно.
8. Присвойте TOD Обозначения
Пробатът е процес, при който активите ви се разпределят по инструкция на съда. Това може да бъде скъп и отнемащ време процес. Активите, завещани в завещание, ще преминат през завещание, както и активите, ако някой умре задържано.
Въпреки това много сметки като банкови спестявания, CD сметки и индивидуални посреднически сметки се излишно изпитват всеки ден. Ако държите тези акаунти, те могат да бъдат настроени или изменени с функция за прехвърляне на смърт (TOD), за да се избегне процесът на завещание.
Свържете се с вашия попечител или банка, за да настроите това по сметките си.
9. Съставете завещание
Всеки над 18-годишна възраст трябва да има воля. Това е правилникът за разпределение на вашите активи и може да предотврати поразия сред наследниците ви. Завещанията са сравнително евтини документи за планиране на имоти за съставяне.
Повечето адвокати могат да ви помогнат да съставите завещание за по-малко от 1000 долара. Ако това е прекалено богато за кръвта ви, има няколко софтуерни пакети, които ще направят онлайн, за домашен компютър.
Вашият администратор или изпълнител на имоти ще отговаря за администрирането на завещанието ви в случай на смъртта ви. Важно е да изберете индивид, който е отговорен и в добро психическо състояние, за да взема решения.
Не приемайте веднага, че вашият съпруг е най-добрият избор. Помислете за всички квалифицирани хора и как емоциите, свързани с вашата смърт, ще повлияят на способността на този човек да взема решения.
Уверете се, че винаги подписвате и датирате волята си пред двама независими свидетели, които също трябва да подпишат документа. След това, нотариално заверено волята. Съхранявайте оригинала на сигурно място. И накрая, уверете се, че другите хора знаят местоположението на документа, за да имат достъп до него, когато е необходимо.
10. Копирайте администратора
След като завещанието ви бъде финализирано, подписано, засвидетелствано и нотариално заверено, вие ще искате да сте сигурни, че администраторът ви на имоти ще получи копие. Освен ако сами не окачвате оригинала, трябва да съхраните копие на сигурно място у дома.
Имайте предвид, че докато можете да правите копия, само оригиналът - документът „мокър подпис“, в езика за планиране на имоти, може да бъде подаден за пробация.
11. Редовно преглеждайте документите
Прегледайте волята си за актуализации поне веднъж на две години и след всякакви важни събития, които променят живота (брак, развод, раждане на дете и т.н.). Животът непрекъснато се променя и вероятно инвентарят ви ще се променя от година на година.
12. Посетете адвокат за недвижими имоти
Въпреки че може да мислите, че сте покрили всички пътища, винаги е добре да имате пълен инвестиционен и застрахователен план, направен поне веднъж на пет години.
С остаряването животът ви хвърля нови криви топки, като например да разберете дали имате нужда от застраховка за дългосрочни грижи и да защитите имота си от голяма данъчна сметка или дълги съдебни процеси.
Съвети като да имате карта за спешна медицинска помощ в чантата или портфейла си са малки неща, за които много хора никога не се сещат, че експерт може да ви помогне да научите. Професионалистите също ще бъдат готови за промени в законодателството и законите за данък върху доходите или недвижимите имоти, които могат да повлияят на вашите завещания. Може да се наложи да преструктурирате вашите участия.
13. Опростете вашите финанси
Ако сте сменили работата през годините, е много вероятно да имате няколко различни пенсионни планове от типа 401 (k), които все още са отворени при предишни работодатели или може би дори няколко различни акаунта в ИРА. Въпреки че това обикновено не създава голям проблем, докато сте живи (с изключение на много допълнителни документи и управление на акаунти), може да искате да помислите за консолидирането на тези акаунти в една индивидуална ИРА. Консолидирането на сметки позволява по-добър избор на инвестиции, по-ниски разходи, по-голям избор на инвестиции, по-малко документи и по-лесно управление.
14. Други важни документи
Като минимум трябва да създадете завещание, пълномощно, сурогат на здравеопазването и жива воля. Също така трябва да назначите попечителство за вашите деца и домашни любимци. Ако сте женен, всеки съпруг трябва да създаде отделна завещание с планове за оцелялия съпруг. И накрая, уверете се, че всички заинтересовани лица имат копия от тези документи.
Долния ред
Прокрастинацията е най-големият враг на планирането на имоти. Въпреки че никой от нас не обича да мисли за умиране, фактът е, че неправилното или никакво планиране може да доведе до семейни спорове, активи да отидат в грешни ръце, дълги съдебни спорове и огромни суми долари, платени (по възможност ненужно) във федералния данък, Така че, докато седите около къщата и гледате любимия си спортен екип или телевизионно шоу, извадете таблет или лаптоп и започнете да правите списъците си. Да цитирам Бенджамин Франклин, „Ако не успеете да се подготвите, вие се подготвяте да се провалите.“
