Какво е вечнозелен заем?
Вечнозелен заем е заем, който не изисква изплащането на главницата в рамките на определен период от време. Вечнозелените заеми обикновено са под формата на кредитна линия, която се изплаща непрекъснато, оставяйки на кредитополучателя налични средства за покупки на кредит. Вечнозелените заеми могат да бъдат известни също като „постоянни“ или „револвиращи“ заеми.
Как работи един вечнозелен заем
Вечнозелените заеми могат да бъдат под различни форми и се предлагат чрез различни видове банкови продукти. Кредитни карти и кредитни линии за овърдрафт са два от най-често срещаните вечнозелени продукти за заем, предлагани от издателите на кредити. Вечнозелените заеми са удобен вид кредит, защото се въртят, което означава, че потребителите не трябва да кандидатстват за нов заем всеки път, когато имат нужда от пари. Те могат да се използват както от потребителите, така и от бизнеса.
Кредитът без револвиране се различава по това, че издава главница на кредитополучателя при одобрение на заем. Тогава изисква кредитополучателят да плати определена сума за срока на заема до изплащане на заема. След като заемът е погасен, сметката на кредитополучателя се закрива и отношенията по заема приключват.
Вечнозелените заеми осигуряват на кредитополучателите парична гъвкавост, но изискват възможност за редовно извършване на минимални месечни плащания.
Как предприятията и потребителите използват вечнозелени заеми
На кредитния пазар кредитополучателите могат да избират както револвиращи, така и нереволюционни кредитни продукти, когато искат да заемат средства. Револвиращият кредит предлага предимството на отворената кредитна линия, от която кредитополучателите могат да черпят през целия си живот, стига да останат в добро състояние с емитента. Револвиращият кредит може също да предложи предимството на по-ниските месечни плащания в сравнение с нереволюционния кредит. С револвиращ кредит издателите предоставят на кредитополучателите месечно извлечение и минимално месечно плащане, които трябва да направят, за да поддържат текущата сметка.
Примери за вечнозелени заеми
Кредитните карти са един от най-често срещаните видове вечнозелени заеми. Кредитните карти могат да се издават от банка и да се добавят към сметка на клиента в допълнение към чекова сметка. Те могат да бъдат издадени и от други компании, с които потребителят няма допълнителни взаимоотношения по сметката.
Кредитополучателите на кредитни карти трябва да попълнят заявление за кредит, което се основава на техния кредитен рейтинг и кредитен профил. Информацията се получава от кредитно бюро като тежко запитване и се използва от андеррайтери за вземане на решение за кредит. Ако бъде одобрен, кредитополучателят получава максимален лимит за заем и му издава кредитна карта за извършване на транзакции. Кредитополучателят може да извършва покупки с кредит по всяко време до наличния лимит. Кредитополучателят изплаща баланса по картата всеки месец, като прави поне минималното месечно плащане, което включва главница и лихва. Извършването на месечно плащане увеличава наличните средства, които кредитополучателят може да използва.
Овърдрафт кредитът е друг често срещан вечнозелен заемен продукт, използван от кредитополучателите и е свързан с чековата сметка на кредитополучателя. За одобрение кредитополучателите трябва да попълнят заявление за кредит, което взема предвид техния кредитен профил. Обикновено кредитополучателите на дребно, одобрени за кредитни сметки за овърдрафт, получават максимален лимит за заем от около 1000 долара. Акредитивната кредитна линия може да се използва за защита на кредитополучателя от овърдрафт, като средствата се изтеглят незабавно от сметката по линията на кредит, ако няма достатъчно средства в разплащателната сметка на клиента. Кредитополучателите могат също да вземат средства от сметката чрез парични аванси по тяхната разплащателна сметка и за други покупки.
Подобно на сметка в кредитна карта, кредитополучателите ще получават месечни извлечения по отношение на своята сметка по кредитен ред. Отчетите предоставят подробности за салдото и минималните месечни плащания. Кредитополучателите трябва да направят минималното месечно плащане, за да поддържат доброто състояние на сметката.
