Съдържание
- Какво е замразена сметка?
- Разбиране на замразени акаунти
- Причини Сметките могат да бъдат замразени
- Как да размразим акаунт
Какво е замразена сметка?
Замразена сметка е банкова или инвестиционна сметка, чрез която не може да се направи транзакция. Замразяването на сметки обикновено е резултат от съдебно разпореждане и в някои случаи може да бъде извършено от самата банка. Това обикновено се случва, когато притежателят на сметката има неплатени задължения към кредиторите или правителството или когато има открита подозрителна активност чрез сметката.
Ключови заведения
- Замразена сметка е банкова или инвестиционна сметка, чрез която не може да се извършва дебитна транзакция. Замразяването на сметки обикновено е резултат от съдебно разпореждане и в някои случаи може да бъде извършено от самата банка. Когато банкова сметка е замразена, това може да се дължи на пари, дължими на друго физическо лице или бизнес. Замразяванията на акаунти не са постоянни и обикновено изискват определени действия от притежателя на акаунта, преди да бъдат изтеглени.
Разбиране на замразени акаунти
Замразените акаунти не позволяват дебитни транзакции. Когато даден акаунт е замразен, притежателите на акаунти не могат да правят тегления, покупки или преводи, но може да продължат да правят депозити и да прехвърлят в него. Казано по-просто, потребителят може да вложи пари в сметка, но не може да вземе пари от нея. Няма определено време, през което даден акаунт може да бъде замразен. Замразяванията обикновено се отменят, след като титулярът на сметката удовлетвори условията на замразяването.
Когато банкова сметка е замразена, това може да се дължи на пари, дължими на друго физическо лице или бизнес. Замразяването на сметки може също да е резултат от неизплатен дълг към Службата за вътрешни приходи (IRS). Всеки кредитор, който има съдебно решение срещу физическо лице, също може да замрази банковата си сметка. Кредиторът всъщност може да замрази сметката за до два пъти повече дължимата сума.
За да обработят замразяване на сметка, банките и инвестиционните посредници първо трябва да получат съдебна заповед. Когато банка получи съдебното решение, е законово задължена незабавно да постави замразяването върху сметката и не е длъжна да информира титуляра на сметката. Институцията може също така да може временно да замрази сметката в определени случаи без решение.
Финансовите институции трябва да замразят сметките веднага след получаване на съдебно решение и не се изисква да информират притежателите на акаунти.
Когато и ако институцията изпрати известие до притежателя на акаунта, потребителят може да потърси адвоката и телефонния номер, посочени в известието. Ако не са получили известие, след като сметката е била замразена, те могат да се обадят в банката и да поискат името и телефонния номер на адвоката, за да могат да се опитат да уредят сметката.
Причини Сметките могат да бъдат замразени
Сметките могат да бъдат замразени по редица причини. Регулаторите или съдът могат да замразят сметките, ако титулярът на акаунта не изплати дължимите плащания или други нарушения. В допълнение към банковите сметки, посредническите сметки могат да бъдат замразени и от Федералния съвет за резерви съгласно разпоредбите на Правило T относно касовите сметки и закупуването на ценни книжа. 90-дневно замразяване се прави, за да се предотврати свободното каране, забранен акт, при който инвеститор се опитва да купува и продава ценни книжа, без да ги плаща напълно. По време на такова замразяване инвеститорът може да продължи да купува ценни книжа; те обаче трябва да плащат изцяло за сделките към датата, на която са направени.
Банките могат също да замразяват акаунти, ако смятат, че дейността на сметката е добросъвестна или не е в съответствие. Това може да произтича от действия, които заподозрените от банката са били измамни и може би не са предприети от титуляра на сметката. Например, внезапно и подозрително прекомерно теглене или прехвърляне на сметка в чужбина може да означава, че акаунтът е компрометиран. Сметките също могат да бъдат замразени, ако собственикът отмине и наследникът или администраторът на наследството на наследника все още не е посочен.
Ако се установи, че дадено лице е съучастник в определени престъпления, техните сметки могат да бъдат замразени, като потенциално се включват и тези, държани съвместно със съпрузи и бизнес партньори. Сметка може също да бъде замразена от банка или съд, ако собственикът се подозира в незаконна дейност. Притежателите на сметки могат да поискат банката или институцията да замрази своите сметки.
Как да размразим акаунт
Замразяванията на акаунти не са постоянни и обикновено изискват определени действия от притежателя на акаунта, преди да бъдат изтеглени. Замразяването на акаунта се отменя, ако и кога се извърши плащането в пълен размер, за да се изчисти непогашен дълг към кредитор или правителството. В някои случаи кредиторът може да изплати дълга за по-ниска сума.
В случаите на съмнителна дейност банката обикновено отменя заповед за замразяване след приключване на разследването. Ако бъде открита незаконна дейност или се установи, че притежателят на сметката е съучастник в някаква измама чрез сметката, сметката може да бъде затворена за постоянно и всички останали средства могат да бъдат иззети.
