Преглед на Futureadvisor

FutureAdvisor, собственост на BlackRock, предоставя алгоритмични консултантски услуги за инвестиции за клиентски средства, държани чрез институционални акаунти за управление в Fidelity и TD Ameritrade. FutureAdvisor прехвърля клиентски средства, държани в други институции, в тези сметки по време на настройката, или клиентите могат да депозират свежи средства директно при robo-съветника, който след това отваря сметка в един от своите партньори. Клиентите пряко извършват всички разходи или данъчни последици, генерирани от необходимите преводи по сметки.

За да създадете нов акаунт, отговаряте на няколко основни въпроса и получавате препоръчително разпределение на активи, генерирано чрез персонализирана симулация от Монте Карло, която използва дългосрочни предположения на капиталовия пазар за възвръщаемост и изпълнение на проекта. След като бъдете финансирани, имате малък контрол върху активите или управлението, но можете да поставите няколко предварително притежавани акции в списък „не продавайте“, стига те да не надвишават малък процент от общата стойност на портфейла. Разпределенията на активи са ограничени до борсово търгувани фондове (ETFs) и взаимни фондове, включително iShares, притежавани от BlackRock и взаимни фондове, заедно с фиксиран доход и REITs.

Професионалисти

• Интеграция с Fidelity и TD Ameritrade

• Подкрепена от висша финансова институция

• Брокерът обработва преводи по сметки

• Предлага събиране на данъчни загуби

Против

• Преводи по сметки добавят разходи

• Под средно ниво на обслужване на клиентите

• Опростено създаване и управление на портфолио

Настройка на акаунт

2.6

Настройката на акаунта на FutureAdvisor е сравнително проста. Вие въвеждате своя имейл адрес и създавате парола за достъп до страницата за настройка на акаунта, която предлага само три типа инвестиционни цели: пенсиониране, основна покупка и общо инвестиране. От вас се изисква да въведете възрастта, толерантността към риска, наличния капитал и друга основна информация чрез проста форма за въвеждане. Тази информация се използва за генериране на предложено разпределение между акции и облигации, въпреки че действителната експозиция се поема чрез фондове, АДСИЦ и продукти с фиксиран доход.

FutureAdvisor ви предлага малко в начина на персонализиране на клиента, без социално отговорен избор на фондове или други тематични инвестиции. Попълненият формуляр за вписване се отваря в една препоръчителна диаграма за разпределение на активите за всеки тип цел, която алгоритмите ще се стремят да изпълнят след финансирането на акаунта. Получавате малко или никакъв принос за последваща търговска дейност.

FutureAdvisor поддържа индивидуални и съвместни маржин сметки, както и 529 планове и преобръщане на пенсионни сметки. Платформата обаче не поддържа управление на активи за пенсионни сметки на настоящите места на работа. Сметките за домакинство с една цел предоставят удобно решение за съпрузи или други видове партньорства.

Поставяне на цели

2.9

Ограничените инструменти и опции за планиране на целите вероятно ще объркат по-младите притежатели на акаунти, без категория за планиране на колежи или обучение ще отбележи голям пропуск. Чрез FutureAdvisor имате достъп до инструменти за финансово планиране на посредничеството, притежаващо вашите активи, но предположенията, направени в Fidelity или TD Ameritrade, могат да генерират различен набор от прогнозни времеви рамки, разпределение на активи и дългосрочни прогнози за ефективност. Като се има предвид липсата на средства за планиране директно през платформата, използването на ресурси за посредничество изглежда е единственият избор. Същото се отнася и за образователните ресурси, както ще обсъдим по-нататък.

По отношение на проследяването на целите можете да прегледате напредъка към заявената си цел и да направите промени в предположенията чрез портала за управление на акаунти FutureAdvisor. Съществува и диаграма за ефективност, която проектира стойността на портфейла ви във времето и предоставя подробности за разпределението на активите и активността на профила. Можете да направите промени в плана директно от този екран с няколко кликвания.

Счетоводни услуги

2.5

Депозирането на депозити към FutureAdvisor изисква да влезете в страницата за управление на акаунта и да направите заявка, която се изпраща до вашата свързана банкова сметка. За съжаление по време на прегледа не бе открит автоматичен капацитет за депозит. Тегленията се искат през същия интерфейс, но за получаване на средства са необходими до четири работни дни. Маржиналните разходи следват вашите брокерски ставки, които са били над 8, 00% за малки и средни маржин сметки към момента на преглед. Fidelity и TD Ameritrade предлагат банкови услуги на клиенти на дребно чрез спестявания и проверки на сметки, но в споразуменията за попечителство на FutureAdvisor няма очевидна функционалност за тези услуги.

Съдържание на портфейла

4.7

Защо се оценява толкова високо, ако има тези недостатъци?

В съдържанието на FutureAdvisor има някаква противоречива информация. Често задаваните въпроси посочват, че робото-съветникът купува и продава ETFs и взаимни фондове с ниска такса и взаимни фондове, за да балансира портфейла, но финият отпечатък разкрива, че фиксираният доход и REITs също се разпределят в процеса на управление. FutureAdvisor не купува и не продава отделни акции, но ви е позволено да запазите няколко акции, които вече са били в акаунта преди прехвърлянето, стига те да не включват голямо разпределение. Платформата предоставя разкрития, предназначени да заобиколят конфликта на интереси при закупуване на iShares ETFs и взаимни фондове BlackRock, които и двете са собственост на родителя на брокера.

Управление на портфейли

4.1

Алгоритмите на FutureAdvisor извършват първоначално балансиране на акаунти, които се прехвърлят въз основа на отговорите на вашия въпросник и профила ви. След това платформата следи вашите позиции, автоматично прави промени в реакцията на нестабилността на пазара и актуализира вашия профил. Отчитането на страницата за управление на акаунта ви позволява да анализирате колко добре разпределенията проследяват целите и платформата дава препоръки относно допълнително финансиране или преориентация на целите. Освен настройката, FutureAdvisor балансира портфолиото ви между четири и шест пъти годишно. Въпреки че не можете да поискате балансиране, промяната на вашите рискови параметри вероятно ще предизвика автоматично изместване на разпределението.

FutureAdvisor се ангажира и с автоматизирано събиране на данъчни загуби за облагаеми сметки. Системата следи вашите данъчни облагания ежедневно. Като част от балансирането, алгоритмите ще ограничат реализираните краткосрочни печалби до $ 200 или 5% от стойността на вашия портфейл, което от двете е по-голямо. В същото време робото-съветникът намира позиции с реколта, облагаеми загуби от най-малко 500 долара или 1, 5% от стойността на вашето портфолио, за да замести подобни предложения. FutureAdvisor е създаден, за да избегне продажбите на пране, разбира се.

Потребителски опит

1.3

Мобилен опит:

Уебсайтът FutureAdvisor е готов за мобилни устройства, но не предоставя специални мобилни приложения за никакви операционни системи. Можете обаче да получите достъп до отлични мобилни ресурси и инструменти за управление на акаунти чрез техните акаунти за регистрация в Fidelity или TD Ameritrade. Приложенията на брокера включват поддръжка за основни и вторични операционни системи, двустепенна автентификация и стабилни инструменти за изследване - въпреки че в споразумението за попечителство не е разрешена пряка търговия.

Опит на работния плот:

FutureAdvisor крие много от важните неща зад платената стена. Публичният уебсайт съдържа само няколко връзки, които подчертават основните функции на акаунта, обясняват услугите и разкриват легални изисквания. Можете да създадете акаунт и да видите първите няколко страници на интерфейса за управление на акаунта и да въведете различни цели, лични данни и нива на активи - да наблюдавате как алгоритмите променят предложените разпределения в отговор на различни входове. След това натискате платена стена, която изисква въвеждане на номера на банкови и инвестиционни сметки - заедно с подробна информация за маршрутизиране - за да видите функциите за управление, допълнителни инструменти за планиране и контакти с обслужването на клиенти.

Обслужване на клиенти

3.1

Връзката за обслужване на клиенти на FutureAdvisor се отваря в проста форма за въвеждане на съобщения, без телефонни номера, чат на живо или часове за обслужване. Дъното на тази нискотехнологична страница ви казва да проверите често задаваните въпроси, ако се изисква повече информация. За съжаление, често задаваните въпроси са полезни, но ограничени по обхват, оставяйки много важни въпроси без отговор. Страницата за управление на акаунт включва както чат на живо, така и телефонен номер, за да разговаряте със съветник или представител. Този подход, ориентиран към плащането на клиенти, е основен негатив и вероятно ще принуди много потенциални клиенти да търсят другаде.

Образование и сигурност

2.4

На уебсайта на FutureAdvisor няма образователни или изследователски ресурси. Това не се счита за основен пропуск в този случай, тъй като притежателите на акаунти имат достъп до превъзходни ресурси в Fidelity или TD Ameritrade.

FutureAdvisor използва 256-битово SSL криптиране за всички трансфери на информация и не пази лични данни. Вместо това те си партнират с Yodlee, „доверена трета страна“, за да събират и поддържат тази информация по сигурен начин. Брокерските партньори притежават всички клиентски средства, осигурявайки достъп до корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC) и застраховката за излишък.

Комисиони и такси

3.5

FutureAdvisor начислява плоска 0, 50% такса за управлявани активи годишно за консултантски услуги, изплащани на четири вноски. Притежателите на сметки със средства при брокери, различни от Fidelity или TD Ameritrade, могат да възникнат прекратяване и / или трансферни разходи, когато тези сметки бъдат закрити. В този смисъл FutureAdvisor е най-добре разглеждан като по-добра услуга за инвеститори в TD Ameritrade и Fidelity, а не като конкурент на robo-съветниците, които са пълна платформа сами по себе си.

Когато използвате FutureAdvisor, се начисляват и стандартни такси за търговия с посредничество, освен в случаите на без комисионни ETF и взаимни фондове. Вие обаче поемате всички такси, начислени от ETF и взаимни фондове след покупка или предсрочно прекратяване. Страницата за управление на акаунти изброява търговска дейност и комисионни, но е трудно да се преценят дългосрочните разходи, тъй като няма данни, сравняващи средния брой комисионни и без комисионни сделки в по-широката клиентска база.

FutureAdvisor подходящ ли е за вас?

Споразумението на FutureAdvisor с Fidelity и TD Ameritrade предлага лесен път за надграждане, ако вече имате акаунти с тях. Ако прехвърляте средства, държани на други посреднически посредници, може да възникнете неочаквани разходи по време на прехвърляне на активи. Що се отнася до стартирането на чисто нова сметка, високият минимум на сметката ще разубеди много по-млади инвеститори, които тепърва започват. Като добавим към това, простият въпросник е твърде обобщен за същите тези млади инвеститори, които се нуждаят от подробни насоки относно финансовите цели. В противоположния край на скалата липсата на контрол на клиентските активи ще осуети по-опитните инвеститори, използвани за по-високо ниво на персонализиране. Слабата услуга за клиенти добавя още един червен флаг, което прави трудно да се получи информацията, необходима, за да се чувствате уверени преди реално финансиране на акаунт.

Въпреки това, ако можете да погледнете отвъд тези проблеми, FutureAdvisor може да се окаже стабилно, ако искате да автоматизирате портфейли, поддържани с Fidelity или TD Ameritrade. Методиката се вписва в базата на съвременната теория за портфолио (MPT), намираща се при други роботи-съветници, а таксата е средна за индустрията. Нещо повече, програмата за събиране на данъчни загуби е добре обмислена и рядкост за повечето роботи-съветници, добре обяснена в често задаваните въпроси. Дори и да не сте готови да поемете ангажимент с FutureAdvisor, повечето инвеститори могат да се възползват от създаването на акаунт и да видят как текущите им участия са в съответствие с препоръчаното портфолио на FutureAdvisor.

Сравнете FutureAdvisor

FutureAdvisor може да анализира текущите Ви разсрочени и облагаеми сметки и да предложи план за балансиране, предназначен да намали разходите за инвестиране. Вижте как те сравняват с други роботи-съветник, които разгледахме.

методология

Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.

Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.

Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза ​​У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.