Домът е може би най-голямата покупка, която някога ще направите през живота си. Това изисква много време и дисциплина. Но това е решение, което не трябва да се приема леко. В крайна сметка това струва много пари за всеки - дори и за тези, които работят на пълен работен ден. Може да бъде още по-трудно за някой, който може да плаща и за колеж. Но това, че сте студент, не означава, че е невъзможно да изживеете мечтата. Ако все още сте студент и искате да сте собственик на жилище, прочетете, за да научите повече за това, което трябва да знаете за това, че сте ипотекарник в колеж, и съвети, които може да можете да използвате, за да балансирате двете.
Ключови заведения
- Това, че сте студент в колежа, не ви лишава от получаване на ипотека, но вземете предвид разходите за вашето финансово положение. Ще ви е необходим страхотен кредитен рейтинг, първоначално плащане, заетост и / или доход и ниско съотношение дълг / доход. за да се класирате за ипотека.HUD предлага програми за купувачи на жилища за първи път, докато FHA заемите идват с ниски лихвени проценти и ниски изисквания за авансово плащане. Може да ви е необходим съучастник.
Разходите за собственост на дома
Според изследователския отдел на Федералната резервна банка на Сейнт Луис средната продажна цена за жилище в Съединените щати е била 310 900 долара през третото тримесечие на 2019 г. Но не забравяйте, че това е само средната стойност. Цените на жилищата обикновено варират драстично от регион до регион. Например, ако посещавате Университета в Синсинати, ще можете да намерите по-достъпно жилище, отколкото ако посещавате Нюйоркския университет и търсите апартамент в Ню Йорк. В някои региони е възможно дори да закупите дом със стаи, които можете да наемете на други студенти за допълнителен доход. Това може да се окаже по-евтино, отколкото да плащате за четири или повече години на общежитие и може да ви помогне да финансирате ипотечните си плащания. Ако напуснете района след дипломирането, можете да продадете къщата или да я запазите като източник на доходи от наем.
Да живееш мечтата: квалифицираш ли се?
Както всеки друг, все пак ще трябва да се класирате за ипотека. Освен ако, разбира се, нямате удобно наследство или заможни родители. Но нека си признаем, повечето от нас не се вписват в тази категория. Но това, че сте студент, не означава, че няма да се класирате. Все още ще се нуждаете от същите критерии като всеки друг, за да получите ипотека: Страхотен кредитен рейтинг и достатъчно собствен капитал, за да се вземе предвид. Имайте предвид обаче, че много кредитори са затегнали изискванията си към ипотечните клиенти. В зависимост от вида на жилището, което закупувате, и вида на ипотечния кредит, който ще получите, ще трябва да сте сигурни, че сте добре наети - или поне имате форма на постоянен доход - и имате доста нисък дълг към доход съотношение. И не забравяйте авансовото си плащане. Ако се опитате да вземете конвенционална ипотека, ще трябва да отпуснете толкова, колкото 20% от общата покупна цена, за да отложите.
Опитахме да направим нещата прости, за да можете да си представите какво ще трябва да платите за ипотека. Ето един пример за това, каква част от разходите ще бъдат за дом от 300 000 долара, според realtor.com.
- Покупна цена: 300 00020 щатски долара авансово плащане: 60 000 долара Месечно плащане за 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент при 4.160% лихва: Главни + Лихви + Данъци върху имота + Застраховане = 1895 долара
Ако този сценарий е извън вашия ценови диапазон, има и други опции, ако сте студент, който търси жилищна ипотека. От самото начало знайте, че в някои щати трябва да имате поне 18-21 години, за да кандидатствате за заем и да закупите жилище.
Не купувайте дом, ако няма финансов смисъл, особено ако сте студент.
Програми за закупуване на дома
HUD
Американският департамент по жилищно строителство и градско развитие - наричан още HUD - е натоварен да създава силни общности с достъпни жилища за всички. Създадена през 1965 г., правителствената агенция подобрява възможностите за собственост на жилища на по-достъпни нива. HUD разполага с изобилие от ресурси, както и специални програми за купувачите на дома за първи път. Той също така предоставя на купувачите на жилища специфични за държавата програми за всеки, който иска да купи дом.
FHA заеми
Федералната администрация за жилищно настаняване (FHA) предоставя ипотечна застраховка на заеми, отпуснати от специални одобрени от FHA заемодатели под чадъра на HUD. Тези кредитори са готови да отпуснат жилищни заеми на FHA с по-ниски авансови плащания заради държавната гаранция. За разлика от конвенционалните ипотечни кредити, може да сте в състояние да осигурите заем като студент с едва 3, 5% от покупната цена, която да поставите като авансово плащане. Това, разбира се, зависи от това в какво състояние се стремите да направите покупката.
Заемите от FHA могат да ви дадат и по-ниска лихва. Повечето от тези ипотечни кредити са с фиксиран лихвен процент, което позволява на хората - включително студентите, които отговарят на изискванията - да финансират до 96, 5% от покупната цена на жилището. Това помага за намаляване на допълнителни разходи като разходи за затваряне. Освен това може да помогне за намаляване на ипотечните плащания. Можете също така да се класирате за заем за жилище 203 (b), който ви позволява да финансирате 100% от разходите за закриване от подарък от роднина, държавна агенция или с нестопанска цел.
Можете да потърсите ипотечните параметри на FHA на уебсайта HUD.
Въздействие на студентските кредити
Помислете за съучастник
Ако сте студент на непълно работно време и имате работа или работещ съпруг, може да имате достатъчно приходи, за да се класирате за скромен заем. Но ако ви липсват достатъчни доходи, все пак може да се класирате за ипотека със съзаписчик. Родител, настойник или значим друг може да бъде в състояние да подпише ипотечния кредит, ако това лице има достатъчно ресурси, доходи и задоволителен кредитен профил. Съдружникът по заем не получава постъпленията от заема, но е задължен за погасяване, ако не извършите плащания по заем. Затова е важно да сте в крак с плащанията си или да рискувате да загубите връзката си.
Долния ред
Дори и да можете да отговаряте на условията за ипотека, това не означава, че купуването на жилище е правилното решение. От една страна, той изисква редица транзакционни разходи, като комисионни за недвижими имоти, данъци, такси и други. Ако планирате да притежавате дома си за дълго време, вероятно ще възстановите тези първоначални разходи, тъй като стойността на дома ви се оценява. Но ако планирате да живеете в района за по-малко от пет години, може да се окажете по-добре финансово да наемете или дори да живеете в общежитие.
Това каза, че ако имате добър кредит и източник на доходи и очаквате да останете в района известно време, купуването на дом, докато сте в училище, може да бъде разумно решение. При условие, че сте готови и сте в състояние да служи като наемодател, наемането на стаи в дома може да бъде добър начин да помогнете да покриете ипотеката си. Въпреки това, както при всяко важно житейско решение, първо трябва да оцените възможностите си за заемане и личната си ситуация.
