Какво представляват Holdovers?
Във финансите терминът задържания се отнася до транзакции - обикновено чекове - които все още не са обработени. В повечето случаи периодът, през който се провеждат чекове като задържания, обикновено не надвишава един работен ден.
Ключови заведения
- Холдовърите са транзакции, които все още не са обработени от банките. Най-често срещаният пример са чекове, които тепърва трябва да бъдат депозирани. Холдовърите могат да доведат до феномен, известен като holdover float, по време на който парите временно съществуват в две сметки едновременно. Това дублиране обаче се коригира бързо от банките, след като свързаните чекове бъдат обработени.
Разбиране на Holdovers
Задържането обикновено се случва, когато банката няма достатъчно време да обработи всички получени плащания преди края на работния ден. Обикновено се намират в банки с големи клирингови банки и се различават от задържаните от банките проверки извън държавата или от трети страни. В този случай проверката обикновено се задържа просто, защото е получена твърде късно през деня за обработка в същия ден.
Например, клиентът може да внесе голям брой чекове, които да бъдат депозирани в края на работния ден. Подобна ситуация може да доведе до проверки за задържане, ако банката не е в състояние да ги обработва през същия ден. Тези проверки за задържане ще бъдат пакетирани заедно и депозирани през следващия работен ден.
Когато банката има задръжки, тя ще предостави на вложителя депозитен билет, обработен на датата на получаване на инструментите. Независимо от това, тази ситуация може да доведе до плаващ задържане, при което парите, представени от задържаните чекове, съществуват накратко в два екземпляра: веднъж в сметката, срещу която се теглят чекове за задръжка, и втори път в сметката, в която са внесени.
За да се избегне плащане на задръжки, някои банки ще осчетоводяват дебит по сметката, в която трябва да бъдат депозирани чекове за задържане. Когато позициите за задържане се обработят на следващия ден, този дебит ще бъде нулиран. Освен това някои банки ще изискват от клиенти, които често причиняват задържане, да подпишат споразумение, уточняващо условията на прехвърлянето. Други банки, от друга страна, се занимават с този проблем, като отказват въобще да разрешават задържания. Вместо това те просто инструктират клиентите, че позициите за задържане ще бъдат обработени на следващия работен ден.
Управление на Holdovers
Обикновено банките разрешават задържания само от името на клиенти с добри кредитни рейтинги. Когато банковите проверяващи наблюдават настъпване на задръжки, обикновено се грижат да гарантират, че задръжките се обработват на следващия работен ден и че дебитирането на задръжките се анулира редовно.
Пример за реалния свят на Holdovers
Въпреки че задържанията обикновено са рядко срещани в отделните банки, те са относително често срещани, ако се разглеждат на нивото на цялостната финансова система. Например, Федералният резерв наблюдава повишени нива на плаващ задържане във вторник, поради изоставането на проверките, които са депозирани, но не обработени през предходния уикенд.
По подобен начин, потокът на задържане обикновено е най-висок през декември и януари, поради необработени чекове, депозирани през празничния сезон. Временните прекъсвания на банковите часове, като например тежки метеорологични събития, също могат да оставят задържания плувки след тях.
