Какво представлява Законът за разкриване на ипотечни кредити?
Законът за оповестяване на ипотечни кредити (HMDA) е федерален акт, одобрен през 1975 г., който изисква ипотечните кредитори да водят записи на някои ключови сведения относно техните практики на кредитиране, които те трябва да предоставят на регулаторните органи. Той беше приложен от Федералния резерв чрез Регламент В.
Обяснен закон за разкриване на ипотека в дома
Законът за оповестяване на ипотечни кредити за дома и разпоредба C включва изисквания за регулаторни предложения и публични оповестявания. Целият закон за разкриване на ипотечни кредити за дома може да бъде намерен в дял 12, глава 29 от Кодекса на САЩ. Регламент C също е важен компонент на закона. Правило C е създадено от Федералния резерв, за да покрие изискванията на закона и да определи някои допълнителни изисквания, които банките трябва да спазват.
Като цяло, основните цели на Закона за оповестяване на ипотечни кредити в домашни условия и Регламент C са да наблюдават географските цели на ипотечните кредитори, да осигурят механизъм за идентификация на всички хищни кредитни практики и да предоставят на правителството статистически данни за пазара на ипотечни кредити. HMDA помага за подкрепа на инвестиционните инициативи на Общността, спонсорирани от правителствени програми, като HMDA допринася за надзора над инициативите чрез статистическо отчитане. HMDA също така помага на държавните служители да идентифицират всякакви хищни практики на кредитиране, които могат да повлияят на издаването на ипотечен кредит. Заявленията на HMDA също предоставят средство за анализ на разпределението на държавните ресурси и гарантиране, че ресурсите са разпределени по подходящ начин за финансиране на инициативи на общността.
Отчитане на HMDA
Съгласно HMDA и Регламент C някои ипотечни кредитори са длъжни да поддържат записи на конкретна информация за ипотечното кредитиране за целите на отчитането. През 2017 г. бяха нужни 6 762 кредитори, които да отчитат статистиката на HMDA с отчетени 16.3 милиона записи за заем.
Отчитането на HMDA позволява на регулаторите да анализират информация за ипотечните кредити и тенденциите за ипотечно кредитиране от различни ъгли. Информацията от отчитането на HMDA включва голямо разнообразие от статистически данни, като например броя на направените предварителни одобрения, броя на отпуснатите ипотеки, сумите на заема и статистиката за целите на отделните заеми. Федералната отчетност също така подробно описва одобренията на различни видове финансирани от правителството заеми, включително Федерална администрация за жилищно настаняване, Агенция за селскостопански услуги, Селски жилищни услуги и заеми за ветерани.
Федералният регламент C изисква от заемодателите на видно място да показват плакат във всяко лоби на клона, който предоставя информация за искане на техните уникални HMDA статистически данни. Тези статистики могат да бъдат разглеждани от обществеността онлайн безплатно на www.FFIEC.gov.
Въпреки че тези статистически данни представляват естествен интерес за потенциалните кредитополучатели, те също могат да бъдат важно изследователско средство за инвеститорите, които изследват банкови и кредитни акции. Сравнявайки статистиката на последните няколко години, инвеститор може лесно да идентифицира дали даден кредитор разраства основната си дейност.
