Fidelity Investments съобщи, че броят на милионерите от 401 (k) - инвеститори с 401 (k) салда по сметки от 1 милион долара или повече - достигна 180 000 в края на първото тримесечие на 2019 г., което е увеличение с 35% спрямо броя на 2018 г. за 133 800. Присъединяването към редиците на 401 (k) милионери всъщност е доста постижимо, но ще трябва да бъдете последователни, търпеливи и подходящи в своя избор за инвестиране.
Ключови заведения
- Започнете да допринасяте за план 401 (k), колкото можете по-рано.Разреждайте редовно и на подходящи нива. Бъдете практически по отношение на инвестициите си в рамките на своите 401 (k) и не се страхувайте да поемате рискове, особено когато сте са млади.
Допринасяйте последователно и достатъчно
Да станеш 401 (k) милионер е бавно, за разлика от тренировките за бягане на състезания на дълги разстояния. Когато за първи път имате право да участвате в план 401 (k), допринесе колкото можете. Според Fidelity, средният 401 (k) милионер е допринесъл за своите 401 (k) за 30 плюс години. Ако вашият работодател предлага мач, допринесете достатъчно, за да спечелите пълния мач. Ако не го направите, оставяте безплатни пари на масата.
Ключът е да започнете рано. Дори и да можете да си позволите да внесете само 3% от заплатата си, започнете сега. Опитайте се да увеличите това до 4% или 5% през следващата година и всяка година, докато не достигнете максималния лимит за вноски. За 2020 г. лимитът е 19 500 щатски долара, с допълнителен принос в размер на 6000 долара за тези, които са на възраст над 50 години във всеки един момент през годината.
Инвестирайте по подходящ начин
Изберете инвестициите си в сметка 401 (k) въз основа на вашите финансови цели, възраст и толеранс към риска. Общото правило е, че колкото по-дълго имате до пенсиониране, толкова по-голям риск можете да поемете. Ако не поемате подходящо количество риск, акаунтът ви няма да расте толкова бързо, колкото би могъл.
Има безброй истории на участници в плана през 20-те години с всички или голям процент от тяхната сметка в паричния пазар на плана им или опция за стабилна стойност. Въпреки че тези опции са с нисък риск, те в исторически план не се представят толкова добре, колкото акции в дългосрочен план.
Когато сменяте работни места, не пренебрегвайте 401 (k) със стария си работодател, тъй като растежът му може да пострада.
Не пренебрегвайте старите акаунти 401 (k)
Ако сте сменили работата, ще трябва да решите какво да правите около 401 (k) акаунта при стари работодатели. Имате няколко варианта: прехвърляне на акаунта към индивидуална пенсионна сметка (IRA), оставяне в стария план или прехвърляне към нов план на работодателя.
Начинът, по който превеждате пари от съществуващите сметки в нова сметка, има данъчни последици. Тъй като парите, внесени в 401 (к), са разсрочени с данъци, тегленето на пари и не ги депозира в нова отсрочена данъчна сметка за пенсиониране в рамките на 60 дни може да предизвика дължими данъци, плюс 10% неустойка за предсрочно изтегляне, ако сте по-млади от 59½. Вместо това използвайте директно преобръщане, за да избегнете плащането на данъци или неустойки при тегленето.
Най-важното е да продължите да следите тези пари. Докато продължавате в кариерата си и имате повече работодатели, може да е трудно да си спомните къде са всичките ви активи. Какъвто и избор да направите сега, може да искате да ги консолидирате с други пенсионни сметки, по-късно, за да улесните управлението на вашите средства.
Как да станете 401 (к) милионер
Средствата за целева дата не са магически куршум
Целевите фондове обикновено са взаимни фондове със смес от акции, облигации и други инвестиции. Те могат да бъдат опция „до ключ“ за пенсиониращите се, тъй като те базират своята агресивност на целевата дата за пенсиониране. Средствата за целевата дата често се предлагат като опция по подразбиране от спонсорите на плана, когато служителите не правят инвестиционен избор самостоятелно.
Тъй като фондовете за целева дата ви предлагат разнообразно портфолио, те могат да бъдат добър вариант за по-младите инвеститори, които може да нямат други инвестиции извън плана им 401 (k). Въпреки това, тъй като натрупвате диверсифицирани инвестиции извън 401 (k), може да искате да помислите за приспособяването на своите инвестиции 401 (k), за да се впишат в общата ви инвестиционна ситуация.
Една от най-големите точки за продажба, обявена от издателите на фондове за целева дата, е пътят на плъзгане. Ако сте на десетилетия от пенсионирането, фондът ще съдържа повече ориентирани към растежа инвестиции. Когато се доближите до пенсионирането, фондът ще се плъзга към по-консервативен микс от инвестиции. Не забравяйте да разберете пътя на плъзгане за всеки целеви фонд за дата, който обмисляте, преди да решите дали той е подходящ за вашата пенсионна ситуация. И също така гледайте таксите: Някои целеви фондове за дата струват повече от други добри възможности за пенсиониране, като например индексни фондове и ETF фондове.
Стойността на финансовите съвети
С остаряването си активите, които управлявате, вероятно ще станат по-сложни и могат да включват вашите ИРА, анюитети, пенсионен план на съпруг / съпруга, пенсия, облагаеми инвестиции и други активи. Наемането на финансов съветник, който да ви помогне да разгледате текущия си план 401 (k) в контекста на тези други инвестиции, може да ви помогне да извлечете максимума от своите 401 (k).
Много планове предлагат на участниците достъп до инвестиционни съвети, понякога срещу заплащане, чрез техния доставчик на планове или онлайн услуги. Качеството на този съвет варира, така че направете домашните си преди време. Попитайте дали съветът отчита външните инвестиции и цялостната ви ситуация.
Долния ред
Предприемането на действия рано и непрекъснато по време на работния ви живот е от ключово значение за увеличаване на максималната стойност на вашия акаунт 401 (k) и ставане на милионер 401 (k). Помагайте последователно, инвестирайте по подходящ начин за вашата ситуация, не пренебрегвайте старите си акаунти 401 (k) и потърсете съвет, ако е необходимо.
