Индивидуалната пенсионна сметка (IRA) може да бъде чудесно място за спестяване и отглеждане на парите ви за пенсиониране. За разлика от някои сметки, IRA не плащат определена лихва.
Вместо това IRA са сметки, които държат инвестиции, които сте избрали. Това означава, че вашите доходи от Roth IRA зависят от инвестициите, които избирате за акаунта - и от това как се изпълняват.
Ключови заведения
- Roth IRA не печелят конкретна лихва. Вместо това, възвръщаемостта зависи от инвестициите, които държите в акаунта. Можете да запазите различни инвестиции във вашата Roth IRA, включително акции, облигации, взаимни фондове, ETFs и дори недвижими имоти (но ще ви трябва самостоятелно насочване IRA за последния). Вашият попечител на Rora IRA ще изпраща периодични изявления, които подчертават месечната или годишната възвръщаемост на вашата сметка.
Вашият доставчик на Roth IRA ще ви изпраща месечни или годишни отчети, които показват приходите на акаунта. И ако имате онлайн акаунт при доставчика (или приложение), можете да проверите баланса си и други подробности по всяко време.
И все пак може да бъде полезно да знаете как да изчислявате вашите доходи от Roth IRA самостоятелно, така че да можете да видите къде точно идват вашите доходи.
Хипотетично портфолио от IRA Roth
Да речем, че отваряте Roth IRA в началото на годината. Вашата цел е да спестите 5000 долара до края на годината. Искате да инвестирате месечно. Така че разделяте 5000 долара на 12 месеца и определяте, че трябва да спестите 416, 67 долара на месец, за да постигнете целта си за спестявания.
От всеки депозит, който внасяте в сметката, 20% отива в депозитен сертификат (CD), 40% влиза в облигационен взаимен фонд, а 40% - в акционен взаимен фонд.
Изпълнявате целта си и внасяте 5000 долара до края на първата си година. Извлечението, което получавате от вашия доставчик на IRA показва, че вашето портфолио е спечелило 5.88% възвръщаемост. Но как се получи това число?
Норми на възвръщаемост за всяка инвестиция
За да разберете общите си приходи, трябва да разгледате всяка инвестиция във вашия акаунт. За нашия хипотетичен пример:
- Възвръщаемостта на компактдиска е 1%. Вашата инвестиция от 1000 долара вече струва 1, 010 долара. Вашите 2 000 долара във облигационния фонд дават 4, 2%. Тази инвестиция сега струва 2 084 долара. 2000 долара в фондовия фонд се представи доста добре - 10%. Вече имате 2200 долара, вместо оригиналните си 2000 долара.
Това са нормите на възвръщаемост на всяко от трите участия във вашата сметка. Дотук добре. Но това все още не обяснява тази стойност от 5, 88%.
Как да изчислим общата възвръщаемост на портфейла
За да изчислите колективната възвръщаемост и на трите инвестиции, правите следното:
- Изчислете общия си принос (инвестиция). В този случай това е $ 5000 ($ 1, 000 + $ 2000 + $ 2000). Изчислете общата текуща стойност на вашите фондове. За нашия пример това е 5 294 долара (1, 010 долара + 2, 084 долара + 2200 долара). Извадете първоначалната инвестиция от текущата стойност на вашите инвестиции. В случая това е 294 долара (5 294 долара - 5000 долара). Това е възвръщаемостта ви в долари . За да намерите общата възвръщаемост на портфейла си, разделете възвръщаемостта си (в долари) според първоначалната си инвестиция. За нашия пример, възвръщаемостта ви е 0, 588, или 5, 88% ($ 294 ÷ $ 5, 0000).
Значи там го имате. Оттам дойде и 5, 88% възвръщаемост.
В началото на 12-месечния период имахте $ 0 в акаунта си. Сега, в края на годината, имате 5 294 долара. Но е важно да осъзнаете, че $ 5000 от този „ръст“ в акаунта ви идва от вашите депозити - вашето старателно спестяване и инвестиране. Тези пари от своя страна ви спечелиха 294 долара.
Също така е интересно да се помисли как е извършена всяка инвестиция в сравнение с общата възвръщаемост на портфейла. Вашият акционен взаимен фонд върна 10%, но цялата сметка върна малко повече от половината от това. Защо? По-ниската възвръщаемост от останалите фондове действа като драг, особено CD (който спечели само 1%). Добре, че съставлява само една пета от портфолиото. Това показва значението на диверсификацията на портфейла.
Долния ред
Хубаво е да знаете каква е ефективността на вашия акаунт в IRA като цяло и колко възвръщаемост получавате за всяка конкретна инвестиция. По този начин можете да се уверите, че вашият Roth IRA е на път - и да направите каквито и да е промени, ако е необходимо.
