Компаниите с кредитни карти определят кредитния ви лимит чрез сложен процес, наречен подписване, който работи според математическите формули, значителните тестове и анализи. Подробности за процедурата са защитени, тъй като това е начинът, по който компанията прави парите си. Сърцето на въпроса е, че тази система на изчисление помага на компанията да реши кой да одобри, с каква скорост и с какъв лимит. Колкото по-голям е кредитният лимит, толкова повече компанията показва, че има доверие на кредитополучател, който да изплати дълга си. Ето основните принципи, които издателите използват, за да определят сумата на вашия кредит.
Карти с предварително зададени суми
Някои компании обичат да го правят просто. Те предлагат на кандидатите разнообразни кредитни карти, които се предлагат с предварително определени суми. Изборите могат да включват зелената карта за изпълнение на мелницата с лимит от 1000 долара, златната карта с лимит от 2000 долара и елитната платинена карта с лимита от 5000 долара. Кандидатите могат да изберат платинената карта, но кредитният рейтинг и нивото на доходите, които определят дали дружеството одобрява кредитополучателя за тази, или която и да е карта. Компанията иска кандидатите да изплатят дълговете си, така че нейната оценка зависи от кредитната история на лицето. Ако компанията е достатъчно впечатлена, тя може дори да повиши предварително определената сума на картата от 10 до 20%, за да отразява кредитния рейтинг на кредитополучателя.
Кредитна история
Повечето компании проверяват вашите кредитни отчети и брутния годишен доход, за да определят кредитния ви лимит. Фактори, които издателите искат да обмислят, включват вашата история на изплащане, продължителността на кредитната ви история и броя на кредитните сметки във вашия отчет. Те включват ипотечни кредити, студентски заеми, автокредити, лични заеми и други подобни. Издаващите също така проверяват броя на запитванията, започнати във вашия кредитен отчет, както и броя на позорните марки, като фалити, колекции, граждански съдебни решения или данъчни обезпечения. Фирмата съответно финансира вашия лимит.
Други променливи
Процесът на подписване варира от компания до компания. Някои издатели също проверяват кредитните отчети на кандидатите, за да открият лимитите, които съществуват в другите им кредитни карти. Други агенции сравняват различни видове резултати, като кредитния рейтинг на кандидата и оценката на несъстоятелността, за да определят колко да финансира кредитополучателя. Издаващите могат също така да вземат предвид трудовата история или съотношението дълг към доходите (DTI), за да решат каква част от риска представлява кандидатът за тях. Колкото по-достоверна е работната история на човека и колкото по-малък е неговият дълг, толкова по-голяма е вероятността той да получи увеличени средства.
Как притежателите на карти могат да кандидатстват за увеличени средства
По-голяма е вероятността кандидатите да получат кредита си, ако всеки месец са натрупали запис за извършване на редовни покупки на картата си и са изплатили баланса си в пълен размер навреме. Компаниите са склонни да преоценяват на всеки шест месеца и могат автоматично да увеличат сумите по кредитите на кандидатите, ако заслужават. Някои издатели казват на притежателите на карти, че се класират и питат дали искат да кандидатстват за увеличени средства. Картодържателите могат също да поискат увеличение и да подкрепят искането си, като покажат, че са отговорни потребители. От обратната страна, издателите са склонни да намалят кредитния лимит, ако картодържателите изостават в плащанията си или ако надвишат лимитите на кредитната си карта. Можете да проверите лимита си, като се обадите на компанията си или влезете в акаунта си.
Долния ред
Компаниите с кредитни карти до голяма степен определят лимита на кредитната карта на заявителя чрез процес, наречен подписване, който варира от компания до компания, но като цяло включва изчислителни фактори, като например кредитния рейтинг на кандидата, история на работата на кредитната карта и нивото на доходите. Картодържателите могат да повишат кредитния си лимит, като плащат навреме и се държат в рамките на кредитния си лимит. Experian PLC (EXPN.L) препоръчва на кредитополучателите да повишат нивото на кредита си, но да използват само малка сума, за да излъжат своите кредитни резултати.
