„Разсрочен заем“ е широко общо понятие, което се отнася до преобладаващото мнозинство както за лични, така и за търговски заеми, предоставени на кредитополучателите. Разсрочените заеми включват всеки заем, който се изплаща с редовно планирани плащания или вноски. Всяко плащане на погасителен дълг включва погасяване на част от заетата главница, както и изплащане на лихви по дълга. Основните променливи, които определят размера на всяко редовно планирано плащане на заем, включват сумата на заема, лихвата, начислена на кредитополучателя, и продължителността или срока на кредита.
Кредитни вноски: Основите
Най-често срещаните примери за вноски на вноски са автокредити, ипотечни или лични заеми. Освен ипотечните заеми, които често са заеми с променлив лихвен процент, при които лихвеният процент се променя по време на срока на заема, почти всички заеми на вноски са заеми с фиксирана лихва, което означава, че лихвеният процент, начислен през срока на заема, е фиксиран в време на заемане. Поради това редовната сума на плащането, която обикновено се дължи месечно, остава една и съща през целия срок на кредита, което улеснява кредитополучателя предварително да направи бюджета си за извършване на необходимите плащания.
Разсрочените заеми могат да бъдат или обезпечени или необезпечени. Ипотечните заеми са обезпечени с къщата, която заемът се използва за закупуване, а обезпечение за автомобилен заем е превозното средство, закупено със заема. Някои заеми на вноски, често наричани лични заеми, се отпускат без да се изисква обезпечение. Заемите, отпуснати без изискване за обезпечение, се извършват въз основа на кредитоспособността на кредитополучателя, обикновено демонстрирана чрез кредитен рейтинг и способността за изплащане, както е показано от доходите и / или активите на кредитополучателя. Лихвеният процент, начислен за необезпечен заем, обикновено е по-висок от лихвения процент, който би бил начислен върху съпоставим обезпечен заем, отразяващ по-високия риск от невъзстановяване, който кредиторът приема.
Ключови заведения
- Разсрочените заеми се изплащат с редовно планирани плащания. Примери за вноски на вноски включват автокредити, ипотечни заеми и лични заеми. Интересните проценти са важен фактор, който трябва да вземете предвид.
Кредитни вноски: Процесът
Кредитополучателят кандидатства за заем на вноска, като попълва заявление с кредитор, като обикновено посочва целта на заема, като например закупуване на автомобил. Кредиторът обсъжда с кредитополучателя различни варианти относно въпроси като първоначално плащане, срока на заема, графика на плащанията и сумите за плащане.
Например, ако физическо лице иска да заеме 10 000 долара за финансиране на закупуването на автомобил, заемодателят уведомява кредитополучателя, че извършването на по-високо авансово плащане може да даде на кредитополучателя по-нисък лихвен процент или че кредитополучателят може да получи по-ниски месечни плащания чрез теглене заем за по-дълъг срок. Кредиторът също така преглежда кредитоспособността на кредитополучателя, за да определи каква сума и при какви условия на заема кредиторът е готов да отпусне кредит.
Кредитополучателите обикновено трябва да плащат други такси в допълнение към лихвените такси, като такси за обработка на заявления, такси за генериране на заем и потенциални допълнителни такси, като например такси за забавено плащане.
Кредитополучателят обикновено оттегля заема, като извършва необходимите плащания. Кредитополучателите обикновено могат да спестят лихви, като изплащат заема преди края на срока, определен в договора за заем. Някои заеми обаче налагат неустойки за предплащане, ако кредитополучателят изплати заема предсрочно.
Предимства и недостатъци
Кредитните вноски са гъвкави и могат лесно да бъдат съобразени със специфичните нужди на кредитополучателя по отношение на размера на заема и продължителността на времето, която най-добре съответства на способността на кредитополучателя да погасява заема. Разсрочените заеми позволяват на кредитополучателя да получи финансиране със значително по-ниска лихва от това, което обикновено се предлага при револвиращо кредитно финансиране, като например кредитни карти. По този начин кредитополучателят може да държи повече пари на ръка, за да ги използва за други цели, вместо да прави големи парични разходи.
При дългосрочни заеми кредитополучателят може да извършва плащания по заем с фиксирана лихва с по-висок лихвен процент от преобладаващия пазарен лихвен процент. Кредитополучателят може да може да рефинансира кредита при преобладаващия по-нисък лихвен процент. Другият основен недостатък на вноска на вноска е свързан с това, че кредитополучателят е затворен в дългосрочно финансово задължение. В определен момент обстоятелствата могат да направят кредитополучателя неспособен да изпълни планираните плащания, рискувайки неизпълнение и възможно отнемане на обезпечение, използвано за обезпечаване на заема.
