Във всяка икономика, добра или лоша, фирми от всякакви размери могат да се провалят. Но какво се случва със спонсорираните от работодателя застрахователни обезщетения, които имате, когато вашата компания подаде сигнал за фалит?
Застраховка, основана на работодателя
Първо, бързо опресняване: Базиран работодателски застрахователен план е споразумение между вашия работодател и застрахователна компания, за да предложи покритие на цялата работна сила като група. Служителите могат да закупят покритие чрез груповия план, като попълнят необходимите документи и автоматично се приспадат премиите от техните заплати. Има няколко вида застраховки, предоставяни от работодателите - някои от най-често срещаните са здравето, живота и уврежданията. Някои работодатели ще предлагат безплатни форми на застрахователно покритие като начин за набиране и задържане на служители.
Какъв вид фалит?
Глава 11 Фалит
Ако вашият работодател подаде заявление за фалит на глава 11, но запазите работата си, може да сте в състояние да запазите груповото си застрахователно покритие. Дружеството обаче може да отпадне застрахователните си предимства на служителите, да намали часовете на служителите или да уволни хората. Нека да разгледаме как може да се повлияе на застрахователното ви покритие в тези ситуации:
Здравно осигуряване: Ако в мястото ви на работа са най-малко 20 души и сте уволнени или състоянието на работното ви място се променя, което води до загуба на застрахователно покритие, вие и вашите зависими лица ще можете да поддържате текущата си политика, благодарение на COBRA (Консолидиран Закон за съвместяване на бюджета за всеобхватния закон). Потвърдете, че вашият работодател предлага опция за преобразуване, която би ви позволила да получите индивидуално здравно покритие от компанията, ако загубите предимствата на вашия групов план.
При COBRA груповото здравно осигуряване може да се поддържа до 18 месеца. Въпреки това ще трябва да платите както вашата част от премия за плащане - която може би сте плащали чрез удържане на ведомости - така и частта на вашия работодател от месечната сума на премията плюс 2% такса. След 18 месеца в повечето държави COBRA приключва и ще трябва да получите ново здравно осигуряване - или чрез нов работодател, чрез закупуване на нов индивидуален план или чрез присъединяване към плана на вашия съпруг. (Някои щати удължават COBRA до 36 месеца.)
Ако вашият работодател реши да откаже ползите си за здравно осигуряване в резултат на подаване на фалит от глава 11, ще загубите своето здравно покритие. Не можете да продължите покритието си чрез COBRA, тъй като груповият план вече няма да съществува. Вашият работодател е длъжен да ви уведоми 60 дни преди да приключи покритието ви. През това време трябва да получите „сертификат за достоверно покритие“, който ще ви е необходим, за да кандидатствате за нова политика.
Застраховка „Живот и инвалидност“: Ако имате работа или застраховка за инвалидност чрез работа и загубите покритие, било защото работата ви е променена или елиминирана, или компанията анулира своите групови планове, говорете със своя застрахователен администратор, за да разберете дали можете да прехвърлите от вашата групова политика към индивидуална политика.
Глава 7 Фалит
В случай, че вашата компания или работодател подаде сигнал за фалит на глава 7, ще загубите всички форми на групово застраховане, основано на работодателя, тъй като тези планове вече не съществуват.
Веднага щом научите, че вашата компания е заведена за фалит на глава 7, проверете всички непогасени застрахователни искове, които сте подали за плащане и възстановяване. Ако тези вземания не бъдат изплатени, преди компанията да се закрие, може да се наложи да подадете „доказателство за искове“ в съда по несъстоятелността.
Преобразуване от групово в индивидуално покритие
Някои застрахователни компании ще ви позволят да преобразувате от анулиран групов план в индивидуален план. Обикновено няма да се налага да предоставяте допълнителна информация, когато кандидатствате за индивидуална политика. Ще трябва обаче да попълните някои документи и да покриете общите плащания за премии.
Правилата за конвертиране в лична полица варират в зависимост от държавата, така че ще трябва да се консултирате с вашата държавна застрахователна асоциация. Има малък прозорец с време, в който можете да преобразувате от група в индивидуален план, така че не забравяйте да подадете документи навреме. Също така имайте предвид, че някои нива на покритие може да се променят с индивидуален план, така че планирайте предварително, за да избегнете изненади.
Долния ред
Фалитът на една компания може да означава значителни промени за застрахователното ви покритие, независимо дали запазвате работата си или работното ви място се изключва. Ако се притеснявате за финансовото си състояние на вашата компания и искате да знаете как може да ви повлияе фалита, отделете време, за да прегледате текущото си застрахователно покритие. Научете какви опции бихте имали, за да можете да продължите да се наслаждавате на защитата, която понастоящем имате чрез плановете за групово покритие на работа.
