Charles Schwab Corp. (SCHW) се нарежда сред водещите играчи в областта на консултантските услуги, като се гордее с 11, 3 милиона сметки и обработва над 7% от 45 трилиона долара, които хората в САЩ имат на разположение да инвестират. Сега компанията за финансови услуги предприема големи промени в отрасъла с решението си да наложи фиксирана месечна такса за своя робот-съветник, точно както Netflix Inc. (NFLX) и Spotify Technology SA (SPOT) начисляват месечни такси за своите потребителски услуги., Очаква се отдалечаването от директно таксуване за финансови съвети да доведе до пулсиращ ефект в цялата индустрия, за различни експерти в бранша и пазарни наблюдатели.
Новата услуга за абонамент на Schwab
- Еднократна такса $ 300 за планиране на 30 $ месечен абонамент за всички нива на активи $ 360 годишно след първата годинаВключва управление на инвестициите, финансов план, неограничени насоки от сертифициран финансов планировчик, други инструменти за управление на богатството
Нова услуга на $ 360 на година
Schwab въвежда месечна абонаментна услуга за своя хибриден робот-съветник, вид инвестиране, който е широко популярен сред хилядолети, които използват конкурентни платформи като Robinhood и Wealthfront. Вместо бившата си такса, базирана на активи, 0, 28% AUM, сега Schwab начислява първоначална еднократна такса от 300 USD за планиране и 30 $ месечен абонамент, който не се променя при по-високи нива на активи. За тези, които се регистрират с Schwab Intelligent Portfolios Premium, на годишна цена от 360 долара след първата година, те ще получат достъп до управление на инвестициите, финансов план и неограничени насоки от сертифициран финансов планиращ, независимо от стойността на техния портфейл, Услугата предлага и инструменти, които могат да помогнат на клиентите да поставят цели, да определят рискове, да минимизират данъците, да спестят за колеж, да финансират жилище, да управляват дълга и т.н.
Джейсън Цвайг, колонист за инвестиции на Wall Street Journal, твърди, че старият модел за управление на активи, който може да начислява огромни годишни такси въз основа на размера на портфейла, кара масите да повярват, че инвестирането „е тайнствено и скъпо, докато финансовото планиране е ежедневно. и маловажно. “Напоследък обаче таксите за управление на инвестициите се свиха, докато за експерт в бранша е показано, че съвет от квалифициран финансов планиращ„ прави чудеса за вашата нетна стойност “.
„Ходът на Schwab трябва да изпрати ударна вълна през пазара: Финансовото планиране е услугата, за която си струва да се плаща повече, докато управлението на инвестициите трябва да бъде близо до безплатното“, заяви Цвайг.
Ripple Effect
Размерът и влиянието на Schwab върху общността за инвестиции в търговията на дребно може да насърчи други фирми да преместят своя подход.
„Ще погледнем назад към този ден и ще кажем, че това е монументална промяна в нашия бизнес“, заяви пред инвестиционните новини Gavin Spitzner, президент на индустриалния консултант Wealth Consulting Partners. Той свързва неотдавнашното съобщение на Schwab за 1975 г., когато дерегулацията на комисиите позволи създаването на брокери за отстъпки като самия Schwab.
Всъщност други в бранша вече са приели модела на абонаментната такса, включително съветници в XY Planning Network и Cetera Financial Group, за инвестиционни новини.
Други са длъжни да следват примера, казва Майкъл Китс, съосновател на XY Planning Network, който поддържа приблизително 900 съветници. „Давам на Vanguard три месеца - шест върха - по подобен начин да стартирам висок месечен абонаментен ред за по-задълбочени отношения на планиране“, каза той и добави, че „като фирма с голям размер на Schwab преминава в месечния модел за финансови съвети, валидира подходът на съвсем друго ниво."
Китс, чиято фирма добавя около 30 нови съветници на месец, казва, че има достатъчно място за повече участници на пазара. "Този океан е толкова голям, син и дълбок в момента", заяви той.
Какво следва?
Не всички са толкова оптимистични по отношение на хибридния модел с по-ниска цена, включително Vance Barse, стратег по богатство с Manning Wealth Management. Той предупреждава, че хората със сложни нужди могат да бъдат привлечени от модела, подходящ за бюджета, но въпреки това може да се окаже недостатъчно.
„Работят ли тези CFP успоредно с CPA на клиента и адвокат за планиране на имоти?“, Попита г-н Barse, за инвестиционните новини. „Тази новина ме оставя с повече въпроси, отколкото отговори, и съм склонен да отворя сметка, за да оценя от първа ръка как се е развил тези планиращи са и какъв е опитът на клиента."
