Съдържание
- Във въздуха
- Какво да очаквам
- Кредит „So-So”
- Отличен кредит
- Изграждане на кредит в чужбина
- Идвам вкъщи
- Долния ред
Една фраза, която вероятно няма да е необходимо да научите, ако пътувате, е кредитната оценка . Това не е така, защото те не съществуват в други страни. Всъщност американското кредитно бюро Equifax оперира в 15 страни, разпространени в Европа и Латинска Америка.
За някои глобутротери главоболието, което пристига сутрин след бонус пътешествието, не може да бъде обвинено в третата чаша шампанско. Може да е от този провокиращ тревожност въпрос: Ще има ли значение кредитният ми резултат в чужбина?
Краткият и сладък отговор - особено сладък за тези, чийто кредитен рейтинг е в по-ниските граници - е, че не, вашият кредитен рейтинг няма да ви следва в чужбина. В този смисъл вашият кредитен рейтинг ще ви причини по-малко щети, отколкото гаден студ, хванат на портата на заминаване на JFK.
Във въздуха
В момента, в който вашият 747 достигне надморска височина по пътя към летищата в Лондон Хийтроу или Токио Нарита, вашият американски кредитен рейтинг не изчезва точно на въздух. Въпреки това, неговата сила - поне на чужда почва - е пренебрежима към несъществуваща. Вярно е, че много държави, включително Канада и Обединеното кралство, имат системи за оценка на кредити, които не са напълно различни от американската. И все пак не само че няма комуникация между системите, очаквайте да бъдете изненадани от ключовите разлики в необходимите компоненти за създаване на кредит в други страни. Например в Обединеното кралство кредиторите смятат поведението на гласовете като положителен знак - което означава, че ако не станете гражданин на Обединеното кралство и не се регистрирате за изборни урни, ще трябва да търсите други начини за установяване на кредит.
Не е, че задграничните кредитни институции не се интересуват от кредитната история, която сте установили във вашата страна на произход. На страни като Германия - която като финансов деликат на Европейския съюз има високо усъвършенствана банкова и кредитна система - просто липсват системите за задълбочено проучване на кредитната история на потенциален клиент в Съединените щати.
Въпреки че технологиите може да са създали първоначална бариера за вида на глобалната система за кредитни оценки, която може би е технически осъществима, законите на национално и международно ниво забраняват споделянето на кредитни истории с кредитори в чужбина. Причината е защита на потребителите: Нарастващата тенденция за кражба на идентичност, която зависи от данните на клиентите, прави такова законодателство от съществено значение.
Какво да очаквам
Ако чуждестранните кредитори няма да имат достъп до вашия американски кредитен рейтинг, какво можете да очаквате, ако искате, да речем, да отворите кредитна карта в местна банка или да купите автомобил? Отвъдморските банки и кредитни институции наистина могат да поискат неизплатени задължения във вашата страна. Въпреки че подобни проучвания може да не бъдат последвани от проверка, очевидно е, че е важно да бъдете правдиви при работа с чуждестранни финансови институции. Очаквайте да предоставите проверка на доходите от настоящия си работодател, което би трябвало да бъде доста лесно да получите от новото си място на работа.
Кредит „So-So”
Ако постоянно сте пропускали плащания с кредитна карта или не сте имали неизплащане по заем за автомобил, може би обещанието да започнете от нулата - най-малкото за кредит - е едно допълнително обжалване на задгранично приключение. Това ново начало се отнася и за онези, които са обявили банкрут: Въпреки че общите досиета на предприятия и физически лица паднаха на 1, 03 милиона през 2013 г. от 1, 19 милиона през 2012 г., според доклад на Американския институт за фалит, това все още не е малък брой. През 2014 г. в Съединените щати бяха образувани повече от милион фалити - както бизнес, така и физически лица. Докато банкрутът не "изчезне" на вашия кредит обратно у дома, той ще има далеч по-малко власт (ако има такава) в чужбина.
Ако новината, че кредитният ви резултат означава приблизително толкова количество в Богота, колкото местната ви членска карта за фитнес, предизвиква облекчение, страхотно. Просто не ставайте много спокойна. Докато преместването в чужбина може да предложи нов старт за тези, чийто кредитен рейтинг в Щатите им пречи да получат най-добрите лихвени проценти за големи покупки като коли или домове, това не е всеобщо решение - особено ако планирате да репатрирате в САЩ в бъдеще.
Отличен кредит
Какво ще стане, ако се заемете с чужда задача и с радост бихте опаковали кредитната си оценка заедно със семейното куче? Въпреки че не можете точно да го вземете със себе си, можете да увеличите максимално неговото въздействие върху задграничните кредитори с няколко стратегии.
Въпреки че експатрирането може да направи вашия звезден кредитен рейтинг по-малко важно, това не означава, че не може да бъде полезно. Въпреки че вашата кредитна история няма автоматично да се прехвърли на чуждестранни кредитни институции, има няколко начина да се възползвате от силната си финансова история при работа с чуждестранна банка. Една проста мярка би била да разпечатате кредитния си отчет, заедно с придружаващата го документация, за да се срещнете на срещи с кредитори. Друга стратегия? Преди да направите ход, помолете вашата банка да ви предостави на хартиен носител и подпишете писмо на официалните канцеларски материали, в които подробно се описва вашата кредитна история.
Какво е бъдещето на личните финанси за американските емигранти? Неотдавнашните промени в американското законодателство в областта на банковото дело и данъците насочват към повече - не по-малко - сътрудничество между американските и задграничните банки. Но много американци, които заемат работа на чужда земя, намират точно обратното: осигуряването на заеми за домове или автомобили в страни, в които те нямат предишна кредитна история, е предизвикателство.
Изграждане на кредит в чужбина
Какво правиш междувременно? Първо, не се отказвайте от вашите кредитни карти в САЩ. Ако е възможно, запазете активни спестявания, чекиране или сметка на кредитна карта. Две предупреждения: Не забравяйте да спазвате минималните изисквания за използване в акаунта, за да не бъде просто затворен за бездействие и използвайте карта без такси за чуждестранни транзакции. Дори и да живеете в чужбина, това, което купувате на вашата американска карта, ще се счита за чуждестранна транзакция и ще добави към цената на всяка покупка.
Идвам вкъщи
През 1940 г., когато американският романист Томас Улф популяризира поговорката „Не можеш да се прибереш отново вкъщи“, вероятно той не е имал предвид кредитните оценки. (За да бъдем честни, това беше 49 години преди появата на оценките на FICO.) В зависимост от продължителността на престоя ви в чужбина, вашият кредит - независимо дали е добър, лош или грозен - ще ви чака при завръщането ви.
Първо, няма нужда да затваряте всичките си акаунти в САЩ, преди да напуснете: Ако е възможно, поддържайте активни спестявания или проверки и сметки за кредитни карти и правете достатъчно транзакции, за да ги поддържате отворени, докато не се върнете. Същото важи и за сметките във вашата приета държава: Докато не възстановите отново кредита в Съединените щати, дръжте вашите чуждестранни сметки и кредитни карти отворени, освен ако това просто не е възможно. Просто не забравяйте да спазвате новите регламенти на FBAR, които дават право на всички американци със задгранични финансови фондове да ги докладват на правителството на САЩ.
И накрая, отваряйки акаунт на American Express в чужбина, вашият статут на притежател на чуждестранна карта може да повлияе положително на вашата кандидатура обратно у дома. Най-малкото повечето банки ще издават обезпечени кредитни карти с разумен размер на капитала. Ето лошата новина: Този брилянтен кредит, който сте установили в Обединеното кралство, няма да има голямо значение в Щатите.
Долния ред
Ако мисълта за изоставяне на вашия възхитителен кредитен рейтинг ¨back home “ви разстройва, не се притеснявайте: той ще бъде там, когато се върнете - при условие, че се върнете в шепа години и / или останете бдителни относно поддържането на активни акаунти. Ако сте се борили с кредита си, преместването в чужбина може да представлява нов старт от финансова и културна гледна точка.
Въпреки че няма бърза корекция за поправяне на лош кредит - независимо дали е самостоятелен или споделен, преместването в чужбина може да предложи начин да прекроите кредитната си история с по-добър резултат.
