Какво е еднократно плащане?
Еднократното плащане е често голяма сума, която се изплаща с едно единствено плащане, вместо да се раздели на вноски. Известно е и като изплащане на куршуми при работа със заем. Те понякога се свързват с пенсионни планове и други пенсионни превозни средства, като например 401 000 сметки, където пенсионерите приемат по-малко еднократно плащане, а не по-голяма сума, изплатена във времето. Те често се изплащат в случай на облигации.
Еднократните плащания се използват и за описание на групово плащане за придобиване на група артикули, като например компания, която плаща една сума за инвентара на друг бизнес. Печелившите от лотарията също обикновено имат възможността да вземат еднократно изплащане спрямо годишните плащания.
Ключови заведения
- Еднократно плащане е сума, изплатена наведнъж, за разлика от сумата, която се разделя и изплаща на вноски. Еднократното плащане не е най-добрият избор за всеки бенефициент; за някои може да има по-голям смисъл средствата да се анулират като периодични плащания. Въз основа на лихвите, данъчната ситуация и неустойките, анюитетът може да се окаже с по-висока нетна настояща стойност (NPV) от еднократната сума.
Плащане наведнъж
Основите на еднократното плащане
Има плюсове и минуси за приемане на еднократни плащания, а не анюитет. Правилният избор зависи от стойността на еднократната сума спрямо плащанията и финансовите цели. Ануитетите осигуряват известна финансова сигурност, но пенсионер с лошо здраве може да извлече по-голяма полза от еднократно плащане, ако смята, че няма да живее достатъчно дълго, за да получи цялата полза. И като получите авансово плащане, можете да предадете средствата на наследниците си.
Също така, в зависимост от сумата, авансовото плащане може да ви позволи да закупите къща, яхта или друга голяма покупка, която иначе не бихте могли да си позволите с анюитети. По подобен начин можете да инвестирате парите и потенциално да спечелите по-висока норма на възвръщаемост от ефективната норма на възвръщаемост, свързана с годишните плащания. Или, разбира се, бихте могли да изгубите всичко.
Не винаги е най-добре да се вземе еднократно плащане вместо периодични годишни плащания; ако се предложи избор, помислете за данъци, инвестиции и нетната настояща стойност, която отчита стойността на парите във времето.
Еднократни суми срещу анюитетни плащания
За да илюстрирате как работят еднократните и анюитетни плащания, представете си, че сте спечелили 10 милиона долара в лотарията. Ако вземете цялата печалба като еднократно плащане, цялата печалба ще подлежи на облагане с данък върху дохода през същата година и ще бъдете в най-високия данъчен период.
Ако изберете опцията за анюитет, плащанията могат да ви дойдат за няколко десетилетия. Например, вместо 10 милиона долара доход за една година, плащането ви с рента може да бъде 300 000 долара годишно. Въпреки че 300 000 долара ще подлежат на облагане с данък върху дохода, това вероятно ще ви предпази от най-високите държавни данъчни групи. Освен това ще избегнете най-високата федерална данъчна група от 37% (към 2020 г.) за самотни хора с доходи по-големи от 518 400 долара или 622, 050 долара за съпружески двойки, които подават съвместно.
Такива данъчни въпроси зависят от размера на печалбата от лотарията, текущите ставки на данъка върху дохода, прогнозните ставки на данъка върху дохода, състоянието ви на пребиваване, когато спечелите, в коя държава ще живеете след печалбата и възвръщаемостта на инвестицията. Но ако можете да спечелите годишна възвръщаемост от над 3% до 4%, опцията за еднократна сума обикновено има по-голям смисъл при 30-годишен ануитет.
Друго голямо предимство на вземането на парите във времето е, че той предоставя на победителите карта с „до-овър“. Получавайки чек всяка година, победителите имат по-голям шанс да управляват парите си правилно, дори ако нещата вървят зле през първата година.
