Какво е M-Pesa?
M-Pesa е услуга за мобилно банкиране, която позволява на потребителите да съхраняват и прехвърлят пари през мобилните си телефони. M-Pesa първоначално е въведен в Кения като алтернативен начин безбанковото население на страната да има достъп до финансови услуги. Safaricom, най-големият мобилен оператор в Кения от 2016 г., стартира M-Pesa през 2007 г. M-Pesa е смесица от две образувания, където M означава мобилен телефон, а Pesa означава плащане на суахилския език.
Един от стремежите за иновации на Fintech, подобно eM-Pesa, е финансовото включване, което е насочено най-вече към недобанкована или небанкова група хора. Финансовото включване е инициатива, която се стреми да включи резиденти, които нямат достъп до банки или които не могат да си позволят необходимите минимални депозити в ерата на цифровото банкиране. За да бъде тази инициатива успешна, различните сектори трябва да си сътрудничат в споделянето на данни един с друг, за да се изгради значима цифрова платформа.
Ключови заведения
- M-Pesa е един от иновативните инструменти, които са породени от сътрудничеството на телекомуникационния и банковия сектор в Източна Африка, M-Pesa започна в Кения. Към днешна дата той се използва в 10 държави, включително Индия и Румъния. Спешната технология във финансовия сектор или Fintech направи възможно финансовите услуги и продукти като M-Pesa да бъдат по-достъпни при малки разходи. M-Pesa дава възможност на небанкови лица да плащат и получават стоки и услуги, използвайки мобилен телефон, вместо да използват банка от тухли.
Тази тактика на кръстосана комуникация се развива бързо в Африка на юг от Сахара, където телекомуникационният и банковият сектор работят заедно, за да създадат мобилни банкови услуги за недостатъчно банките.
Как работи M-Pesa
M-Pesa е виртуална банкова система, която предоставя транзакционни услуги чрез SIM карта. След като SIM-картата е поставена в слота за карти на мобилното устройство, потребителите могат да извършват плащания и да превеждат пари на продавачи и членове на семейството, използвайки SMS съобщения.
Потребителите без банкови сметки могат да имат достъп до многобройните търговски обекти на M-Pesa, благоприятно разпределени в цялата страна. Парите, които трябва да бъдат съхранявани, се дават на обслужващия павилион, който превежда сумата в цифров вид в акаунта на M-Pesa на потребителя.
Използването на M-Pesa позволява на собствениците на малки фирми в отдалечени и селски райони да извършват финансови транзакции безопасно и лесно чрез мобилните си телефони.
Паричните средства, събрани от вложителите на M-Pesa, се внасят в банкови сметки, държани от Safaricom. Банковите сметки служат като редовни проверки на сметките и са застраховани до максимум 100 000 шилинга (или $ 1000) от Фонда за защита на депозитите.
M-Pesa предоставя разписки като доказателство за транзакция. За да се осъществи транзакция, и двете страни трябва да си разменят телефонните номера един на друг, тъй като телефонните номера действат като номера на сметки. След уреждане и двете страни ще получат SMS известие с пълното име на контрагента и размера на средствата, внесени или изтеглени от сметката на потребителя. Мобилната разписка, която се получава в рамките на секунди, помага да се повиши прозрачността за всички лица, участващи в транзакция.
Пример за M-Pesa
Например, земеделски производител, който няма банкова сметка и иска да депозира постъпленията от продажбата на стоки от 1000 шилинга, ще се насочи към търговски обект на M-Pesa и ще депозира парите при агента на киоска или придружителя. Агентът от своя страна би използвал телефона си за достъп до акаунта на клиента с регистрирания телефонен номер на клиента и кредитиране на сметката за 1000 шилинга.
Стопанинът получава SMS известие на мобилния си телефон в рамките на секунди след депозита, потвърждаващ колко е депозиран и какъв е балансът на текущата му сметка. Земеделският производител може също така лесно да изтегли пари от сметката си, като използва номера на придружителя на M-Pesa или на агента, предоставен на изхода, и личен ПИН.
Специални съображения
Чрез мобилни разплащателни услуги като M-Pesa стандартът на живот в Кения се подобри значително. Търговците на пазара, колекторите на дългове, земеделските производители, шофьорите на такси и т.н., не трябва да извършват или да извършват сделки с голяма сума пари. Това означава, че се намалява появата на кражби, грабежи и измами. Също така, на физическите лица и собствениците на бизнес не им се налага да чакат на опашки за дълги часове, за да направят плащанията си за сметка на ток и вода, тъй като те могат да се правят с помощта на M-Pesa.
За да се бори с измамите, Safaricom налага на потребителите на SIM карта Safaricom, които искат да се регистрират за M-Pesa, да го направят с валиден идентификационен номер на правителството, като например националната лична карта на Кения или паспорт. По този начин всяка транзакция се маркира с идентификацията на страната, която прехвърля, плаща, депозира или тегли пари от сметка.
Мобилните пари все повече се адаптират към развиващите се страни, които имат висок процент от небанково население. Революционните услуги като Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money и Orange Money нарушават традиционните платежни средства, често използвани от жителите на нововъзникващите държави, като променят икономиката от парично ориентирана към цифрова.
