2019 награди Robo-Advisor
M1 Finance спечели награди в следните категории:
M1 Finance предлага уникална комбинация от автоматизирано инвестиране с високо ниво на персонализиране, което позволява на клиентите да създадат портфолио, съобразено с техните точни спецификации. Можете да създавате портфейли, съдържащи евтини ETF или да използвате отделни акции - или и двете. Целевият клиент на M1 има дългосрочен фокус и опит с използването на традиционна онлайн брокерска компания за инвестиране в акции и ETFs. М1 предлага на тези потенциални клиенти алтернатива с по-ниска цена, която позволява частични транзакции с акции и голям контрол върху съдържанието на портфейла. Това е ключовата разлика между M1 и много други предложения, тъй като често се отказвате от голяма част от контрола в замяна на услугите за управление на портфейла.
С M1 можете да изберете един от повече от 80 портфейла от експерти или да създадете свой собствен. Можете също така да създадете пайове - името на М1 за кръговите диаграми, показващи смеси от активи в портфолио - направени от други пайове и да ги поддържате балансирани според вашите изисквания. Като цяло М1 предлага изключително гъвкава платформа, включваща ситовете за акции и ETF, за да помогне при избора на инвестиции. Този тип инструменти и подходът зад него все още са рядкост в света на консултативните роботи.
Професионалисти
-
Можете да търгувате с частични акции, така че да сте напълно инвестирани
-
Без такси за търговия или такси за управление на активи
-
Гъвкаво изграждане на портфолио, включващо повече от 80 "експертни" портфейла, които можете да следвате
-
Таблото за управление илюстрира текущата композиция на вашето портфолио
-
Можете също така да поръчате индивидуални поръчки на склад / ETF
-
Прозрачност за това как генерира приходи, тъй като не изисква такса за управление
Против
-
Начинът, по който се търгуват, поставя времето на транзакциите извън вашия контрол
-
За акаунти с по-малко от 20 долара и без търговска активност в продължение на 90 дни се начислява такса
-
Няма възможност за онлайн чат
-
М1 не наема финансови съветници
-
Платформата предлага много малка помощ за определяне на финансови цели
-
Не можете да консолидирате външни акаунти за целите на планирането
Настройка на акаунт
4.3Отварянето на сметка в M1 Finance е просто и ясно. Въведете своя имейл адрес и избраната от вас парола и ще бъдете отведени до функция за изграждане на пай. На М1 няма въпросник за оценка на риска.
На този етап можете да създадете свой собствен пай или да изберете един, съставен от ETFs или отделни запаси. Експертните пайове се показват в долната част на екрана. Избирате три елемента и след това можете да персонализирате „резените“ на следния екран. Първият пай се записва за вас, ако искате да го използвате за инвестиране, но най-вече там е урок, който да ви покаже как работи сайтът.
След като практикувате да персонализирате пай, вие въвеждате личната си информация и свързвате банкова сметка. M1 предлага индивидуални съвместни сметки, IRA и доверителни сметки.
Поставяне на цели
2.4Поставянето на цели и проследяването, което представлява ядрото на някои други роботи-консултации, по-специално липсва в M1 Finance. Това е така, защото M1 не се брандира като консултантска услуга. M1 всъщност е автоматизирана инвестиционна платформа, създадена да се грижи за текущото управление на създадения от вас портфейл. Това е самостоятелна инвестиционна платформа и очаква да знаете какво правите и защо. Като такъв, M1 няма много инструменти за поставяне на цели извън няколко десетки статии за пенсионните спестявания. Парите не се „купуват“ за някакви конкретни цели, различни от най-високата цел на общия растеж на вашите активи. Това ще бъде неприятно за инвеститорите, които очакват повече държане, но междинните инвеститори могат да приветстват липсата на разсейвания, които пречат на действителното създаване на портфейл.
Счетоводни услуги
5Услугите на M1 за сметка в брокерските услуги са солидни и изглежда, че компанията се ангажира да ги разраства с течение на времето. Настройването на вашите автоматични депозити е част от процеса на първоначална настройка на акаунта и може да се редактира, когато пожелаете. M1 добави нов раздел към своя сайт и приложения, озаглавен Transfer, предлагащ едно място за движение на пари в самия М1 или към или от външни сметки.
Маржин заемите са разрешени, а M1 Borrow ви позволява да заемате до 35% от стойността на вашата сметка (минимален размер на акаунта: 10 000 долара) при лихва от 4, 00% за неинвестиционни цели. Обичайният лимит за маржин кредитиране е 50% от стойността на сметката, но М1 е избрал да бъде по-консервативен с кредитирането си, за да избегне маржин разговори. Можете също така да поставяте сделки за отделни акции или ETF по време на дневния прозорец за търговия. Понастоящем M1 няма възможност за консолидиране на външни акаунти.
M1 Finance се разширява, за да предложи интегрирана дигитална банка, заедно със своята инвестиционна услуга. M1 Spend, услуга, която ще стартира по-късно тази година, прехвърля излишните ви пари в сметка, плащаща 1, 5% годишно. Тя включва дебитна карта, която печели 1% връщане на пари от покупки. M1 Finance също предлага премия, която в момента е на стойност 100 долара за първата година, което включва допълнителни възможности за търговия, по-ниски лихвени проценти по заеми чрез M1 заеми и по-високи лихвени проценти за пари в брой в сметка M1 Spend.
Съдържание на портфейла
4.9Както споменахме, всички портфейли се показват като "пайове", които са кръгли диаграми с резени, които представляват всеки актив. Има голямо разнообразие от пайове, от които можете да избирате, и можете да създавате пайове от пайове с общи правила, които да ръководят за балансиране. Тези, които инвестират за пенсиониране, например, лесно могат да инвестират в портфолио за целева дата, съставено от ETFs.
Има и социално отговорни пайове, създадени в партньорство с Nuveen, които предлагат пасивни възможности за инвестиции. Не на последно място, M1 ви позволява да избирате отделни акции, като придава на портфолиото си ниво на персонализация, до което малко други роботи-консултации могат да се доближат.
Управление на портфейли
4.7Портфейлите се наблюдават постоянно и се балансират, за да се намали отмяната на портфейла, тъй като се добавят нови средства или се изтеглят средства. M1 маркира това като динамично възстановяване на баланса, тъй като се опитва да се справи с дрейфа с парични потоци в и извън, а не да преразпределя вече използваните средства. Това каза, че можете да наложите ребаланс по всяко време, което е рядка характеристика при роботите на съветника.
Всяка отделна акция или ETF се показва като филийка от пай, представляваща частта от вашето портфолио, а краищата на срезовете показват как се държи този конкретен артикул във връзка с желаното от вас разпределение на портфейла. Ако запасът или ETF се е свил в сравнение с желаното разпределение, тази филия изглежда сякаш се е свила, докато запасът или ETF, който превъзхожда останалата част от пая, изглежда сякаш е надраснал първоначалната си площ. Когато правите депозит, свитите филийки се заливат. В облагаемите сметки тегленията се управляват по начин, който ограничава вашата данъчна сметка.
Търговският прозорец на M1 започва в 9 ч. Централно време в дни, в които пазарът на NYSE е отворен, и работи, докато всички поръчки не бъдат изпълнени. Всички промени във вашето портфолио, направени преди 9 ч. Централно време в дните за търговия, обикновено се изпълняват същия ден по време на търговския прозорец на M1. Можете да правите поръчки за покупка или продажба на отделен парче в пай, но поръчките се въвеждат в суми в долари, а не в акции. Членовете на M1 Plus могат да търгуват два пъти на ден.
Потребителски опит
4.5Мобилен опит
M1 предлага добре проектирано приложение, което отразява цялата функционалност на уебсайта. Можете да правите всичко на мобилното си устройство - от отваряне и финансиране на акаунт до промяна на разпределението на пайовете ви. Използва се адекватно бяло пространство, така че оформлението не е твърде пренаселено.
Опит на работния плот
Уебсайтът премества нови клиенти от стъпка към стъпка, без да ги залива с твърде много подробности. След като портфолиото бъде дефинирано и финансирано, изпълнението на всеки пай се вижда лесно. Ако вече сте запознати с онлайн брокерите, уебсайтът на M1 е голяма стъпка за улесняване на използването.
Обслужване на клиенти
2.5Повечето клиенти се предоставят по телефона или по електронната поща. Налични са много подробни често задавани въпроси, които отговарят на повечето запитвания от клиенти и обикновено можете да намерите отговора, който търсите там. Някои от често задаваните въпроси включват видео инструкции за определена функция. И тук M1 очаква малко независимост в своята клиентела и се опира на вероятността да направят изследването самостоятелно.
Образование и сигурност
4.2Повечето от наличните видеоклипове от M1 включват как да използвате конкретни парчета от самата платформа. Има много статии за пенсионно планиране, но тъй като М1 не е регистриран като консултантска услуга, има малко, което би могло да се тълкува като съвет на сайта. Все пак можете да четете мегабайтове от статии за вноските и разходите на IRAs и ползите от редовното пускане на пари.
Сигурността на уебсайта е най-високата налична с помощта на 4096-битово криптиране за прехвърляне на данни и можете да настроите двуфакторна автентификация с помощта на мобилното си устройство. Отпечатъкът и разпознаването на лица се предлагат и на мобилни устройства. Вашите инвестиции са покрити с излишък от застраховка Корпорация за защита на инвеститорите на ценни книжа (SIPC), а паричните салди са застраховани FDIC.
Комисиони и такси
3.9М1 не начислява никакви такси за управление на портфейл или за търговия или за депозити или тегления по свързана банкова сметка. Прилагат се обаче регулаторните такси и допълнителни такси за услуги (т.е. преобразуване на IRA). Можете да се регистрирате за сметка на M1 Plus за $ 100 през първата година ($ 125 на година след това), което ви дава втори дневен прозорец за търговия, както и отстъпка от лихвения процент при теглене на заем чрез M1 Borrow. Освен това ще получите допълнителна лихва в брой чрез функцията M1 Spend, когато стартира по-късно тази година.
- Месечни разходи за управление на портфейл от $ 5000: $ 0 Месечни разходи за управление на портфейл от $ 25 000: $ 0 Месечни разходи за управление на портфейл от $ 100 000: $ 0
Портфейлите, държани само на склад, няма да налагат никакви такси за управление на фонда. Портфейлите с ETFs могат да налагат такси за управление на основните фондове, които варират от 0, 06% до 0, 20%.
Подходящ ли е M1 Finance за вас?
Опитните инвеститори ще намерят много за M1 Finance, особено високото ниво на персонализиране, което може да влезе във вашето портфолио. Можете да следвате инвестициите на мениджъри на пари и след това да персонализирате портфейлите, определени според вашите собствени спецификации.
Вече са дефинирани социално отговорни портфейли, но можете също да създадете свои, ако това е вашето нещо. По принцип М1 е създаден според нуждите на инвеститорите, които вече знаят какво искат да направят по-евтин и лесен начин да го направят.
M1 всъщност не се конкурира с роботите-съветници, които се опитват да наберат начинаещи инвеститори и това не се преструва. Вместо това М1 се състезава срещу онлайн посредничеството, където обикновено опитни индивидуални инвеститори. Няма да бъдете разгледани чрез поставяне на цели, вие сте отговорни за разбирането на собствената си толерантност към риска и вероятно трябва да разберете как работят акциите, ETF и пазарите, преди да скочите. Ако сте готови за това ниво на отговорност, M1 предлага Вие имате високо ниво на контрол върху портфолиото си, заедно с мощна автоматизация, за да го управлявате на много разумна цена.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
