Създаден през декември 2017 г., Morgan Stanley Access Investing е робот-съветник, насочен към по-младите инвеститори, особено към хилядолетията. Access Investing предоставя автоматизирани инвестиционни съвети, които се опират до голяма степен на принципите на съвременната теория на портфейла (MPT). Морган Стенли описва програмата като инструмент за влизане, позволяващ на финансовите съветници „да разрастват книгата си от бизнеса, като осъществят връзки с перспективите по-рано и евентуално да установят пълни връзки за обслужване, когато клиентите са готови“.
Новите клиенти могат да посочат тесни портфолио теми, добавяйки социално осъзната или нововъзникваща технологична експозиция, която ще се хареса на много по-млади инвеститори. Разнообразието в сметките е разочароващо, като 401 (k) преобръщане, индивидуално облагаеми, традиционните IRA и Roth IRA сметки. Няма съвместни сметки за съпрузи или партньори, няма спестовни сметки в колежа и няма доверителни сметки.
Професионалисти
-
Конкурентна консултативна такса
-
Въз основа на най-добрите съвременни практики за управление на портфейли
-
Финансова институция от най-високо ниво
-
Предлага социално съзнателни възможности за инвестиране
Против
-
Няма данни за ефективността
-
Не мога да говоря с финансов съветник
-
Високи разходи за фонд
-
Слаби инструменти за планиране и проследяване
Настройка на акаунт
3.8Процесът на настройка на акаунта за Morgan Stanley Access Investing е лесен и интуитивен. Един добре изграден процес на настройване изисква от вас да изберете и да назовите инвестиционна цел от списък и да следвате въпроси за вашата възраст, активи, първоначални и текущи вноски и времеви хоризонт. Въпросите около вашата толерантност към риска и инвестиционните цели завършват профила, генерирайки едно от трите основни портфейла, персонализирани по цели и тематични опции, които включват социално съзнателен избор.
Въпросникът може да бъде попълнен анонимно и запазен до 90 дни преди финансирането на акаунта. Вашият профил се използва за попълване на вашето портфолио със сравнително скъпи ETF и взаимни фондове, добавяйки някои скрити разходи, които могат да се сумират. Можете да поискате разумни ограничения за това, което е във вашето портфолио, но не можете да извършвате сделки в рамките на акаунта или да правите други промени, без да заемате отново въпросника и да не предоставяте различни отговори.
Необходим е минимум 5000 долара за финансиране на вашето портфолио, което може да бъде определено като индивидуална облагаема сметка, традиционна IRA или Roth IRA. Новите клиенти могат също така да прехвърлят 401 (k) или друг квалифициран пенсионен план, проведен при бивш работодател.
Поставяне на цели
3.4Инструментите за определяне на цели и проследяване са в основата на финансовата институция от най-високо ниво. Списъкът с цели е изготвен за по-млади инвеститори, с теми, които включват плащане на сватба, спестяване за пенсиониране, общ растеж на доходите, стартиране на бизнес, плащане на вашето образование и закупуване на кола. За съжаление, не можете да говорите със съветник като част от този процес и ресурсите за проследяване на целта нямат инструменти или процедури, които да определят активно дали инвестициите са на път. В допълнение целта не може да бъде променена, след като бъде финансирана, което потенциално ще ви принуди да отворите втори акаунт.
Интерфейсът за управление на акаунт включва основни данни за резултатите, търговска дейност, обслужване на сметки и дългосрочни финансови прогнози, простирани по оста, която подразделя благоприятни, средни и неблагоприятни пазарни условия. Финият шрифт гласи, че автоматизираната система ще предупреждава клиента всеки път, когато портфейлът рискува да „пропусне целта“, да подкани допълнителни вноски. Това може да се завърти като проследяване на целите, но липсва изтънчеността, която други платформи са въвели, за да поддържат инвеститорите ангажирани и на път.
Ресурсите за поставяне на цели, които са достъпни за клиентите, са подобно натрупани, с блогове Ideas и Expert Insights, съдържащи отчети на високо ниво, но малко основни уроци и без калкулатори, инструменти или статии за планиране на цели. В допълнение, статиите са представени в линеен формат, без полета за търсене, таблици със съдържание или разбивки между основни, междинни и разширени теми.
Счетоводни услуги
3.5Що се отнася до услугите по сметките, Morgan Stanley Access Investing има всички основи, които бихте очаквали от фирма на нейното родословие. Access Investing предоставя текущо управление на портфейла и възможности за финансиране, които включват мобилен чек депозит. Можете да правите депозити, да задавате повтарящи се депозити (само месечно) и да започнете тегления чрез интерфейса на акаунта. Лихвите се плащат за вашите неразпределени парични средства чрез застраховка FDIC за една нощ в съпътстващи банки. Морган разкрива, че получава плащане за поток от поръчки през тези институции, което потенциално намалява лихвите, платени на клиентите.
Съдържание на портфейла
3.5Access Investing ви предлага впечатляваща методология за подбор, но тя идва с цената, по-висока от средната такса. Взаимните фондове и ETF попълват портфейли за търсене на въздействие или въздействие, които съчетават елементи на активно и пасивно управление, докато портфолиото за проследяване на пазара се фокусира върху ETFs с нисък разход. Методологията на съдържанието допълнително се разделя на един от петте инвестиционни модела и един от осемте тематични заглавия, като добавя голяма гъвкавост. Инвестиционните модели следват класическата скала на риска, обозначена като запазване на богатството, доходите, балансиран растеж, растеж на пазара и опортюнистичен растеж.
Темите за социални и високотехнологични добавят последния слой за персонализиране, като ви дават възможност да избирате от следните категории:
- РоботикаГлобална границаЗащита и киберсигурностГеномикаПовишаване на потребителитеИнфлация СъзнателноГендерно разнообразиеКлиматично действие
Управление на портфейли
4.2Управлението на портфейла чрез Access Investing е общо, но това е всичко, от което се нуждаят повечето инвеститори. Портфолиото се управлява чрез собствената технология за управление на богатството на Morgan Stanley, ръководена от инвестиционни експерти. Подходът следва основните принципи на МДТ, като подчертава ползите от диверсификацията и инвестирането рано за постигане на дългосрочни финансови цели. Както при конкурентите, алгоритмите не основават решенията на пазарните срокове или краткосрочните резултати. Вашето портфолио се ребалансира винаги, когато активите отклоняват 5% или повече от предвидените разпределения. Портфейлите също се балансират автоматично на тримесечна база. Прибирането на данъци е достъпно безплатно като функция за включване на облагаемите сметки.
Потребителски опит
4.1Мобилен опит
Уебсайтът е готов за мобилни устройства и лесен за четене. Access Investing обещава напълно оптимизирано за мобилни устройства преживяване, което ви позволява да „осъществявате достъп до акаунти на всички устройства. Любопитното е, че всеотдайните и пълнофункционални мобилни приложения на Morgan Stanley Wealth Management не се споменават или свързват никъде в уебсайта, принуждавайки посещения до Google Play и Apple Store, за да ги получите в действителност.
Опит на работния плот
Инвестирането в достъп е част от секцията за управление на богатството на масивния уебсайт на Morgan Stanley и намирането на програмата може да отнеме няколко кликвания, защото това е само едно от многото предложения. Един полезен, но непълен FAQ не успява да допълни професионална маркетингова презентация, написана за лайпърсъна. Това ви принуждава да търсите подробности чрез разкрития и друг фин печат.
Обслужване на клиенти
2.1Поддръжката е достъпна по телефона и имейл, но Morgan Stanley не изброява часове за обслужване и няма чат на живо за бъдещи или настоящи клиенти. Опитите за контакт създадоха различни времена на чакане, средно три минути и 25 секунди. Това е по-бавен от обичайния телефонен отговор и представител на едно обаждане не знаеше основната програма, когато се озовахме. Специализираният често задаван въпрос съдържа твърде много обща информация и недостатъчно подробности, което отново ви принуждава да огласявате чрез правни документи.
Образование и сигурност
4.8Образователните ресурси, които са ви на разположение чрез Morgan Stanley Access Investing, са обширни. Всъщност това може да е случай на прекалено много добро нещо, тъй като голямото количество образователен материал може да бъде непосилно за по-новите инвеститори. Неудобният размер на ресурсите се усложнява от липсата на функция за търсене, съдържанието или разбивка по ниво на опит.
Сигурността е достатъчна и отговаря на индустриалния стандарт. Уебсайтът използва 256-битово SSL криптиране, докато мобилните приложения поддържат двуфакторна автентификация. Напълно притежаваната Morgan Stanley Smith Barney LLC притежава клиентски средства, осигуряващи достъп до корпорация за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC) и застраховка за излишък.
Комисиони и такси
3Робо-съветникът начислява конкурентна 0, 35% консултативна такса за активи под управление, изплаща се на тримесечие и няма такси за прекратяване. Въпреки това, действителното съдържание на портфейл може да доведе до големи разходи, което може да намали годишната възвръщаемост. Това е особено вярно, когато попълвате портфолиото си със социално съзнателни и високотехнологични фондове, което може да бъде доста скъпо.
Morgan Stanley публикува разкриване на приблизителни съотношения на разходите за всяка подкатегория, заедно с списък на взаимния фонд на всяка категория и вселената на ETF. Портфейлите за търсене на ефективност и въздействие генерират високи такси за автоматизирана програма, средно между 0, 31% и 0, 61%. Въпреки че ограниченият фокус на някои от тези портфейли без съмнение изисква повече работа, за да се поддържа, е трудно да се оправдае съотношението на разходите над 0, 30% при предлагане на робот-съвет. За разлика от тях портфолиото за проследяване на пазара генерира най-ниските разходи със съотношения на разходите между 0, 07% и 0, 12%. В допълнение към големия диференциален хонорар на средствата, Morgan Stanley събира плащания за потока от поръчки чрез насочване на сделки към определени доставчици на ликвидност и семейства на фондове, потенциално добавяйки още скрити разходи.
Подходящо ли е инвестирането в Access подходящо за вас?
Инвестирането в достъп е насочено към хилядолетното поколение, с подходящи за възрастта цели, тематични инвестиции и отличен мобилен достъп. Въпреки това, високият минимум от 5000 долара, липсата на съвместни сметки и огромните такси за взаимни фондове могат да създадат пречки за влизането на много лица, които най-накрая разполагат с активите, необходими за финансиране на дългосрочни инвестиционни планове. Вероятно Морган Стенли е взел предвид тези ограничения и търси най-заможните млади инвеститори с надеждата, че през следващите години те ще преминат към пълно обслужване.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
