Ипотечен процент е лихвеният процент, начислен върху ипотека. Ипотечните проценти се определят от заемодателя и могат да бъдат фиксирани, като остават същите за срока на ипотеката, или променливи, вариращи с референтен лихвен процент. Ипотечните ставки варират за кредитополучателите въз основа на кредитния им профил. Средните ипотечни проценти също се повишават и намаляват с циклите на лихвените проценти и могат драстично да повлияят на пазара на купувачите на жилища.
Разбиване на ипотечния процент
Ипотечната ставка е основна грижа за купувачите на жилища, които искат да финансират покупка на нов дом с ипотечен кредит. Други включени фактори включват обезпечение, главница, лихва, данъци и застраховки. Обезпечението по ипотека е самата къща, а главницата е първоначалната сума за заема. Данъците и застраховката варират в зависимост от местоположението на дома и обикновено са приблизителна цифра до момента на покупката.
Показатели за ипотечен процент
Има няколко показателя, които потенциалните купувачи могат да следват, когато обмислят ипотечен кредит. Основната ставка е един показател. Този процент представлява най-ниския среден лихвен процент, който банките предлагат за кредит. Банките използват основния лихвен процент за междубанково кредитиране и могат също така да предлагат първоначални лихви на своите кредитополучатели с най-високо качество. Обикновено основният курс следва тенденциите в процента на федералните фондове на Федералния резерв и обикновено е приблизително с 3% по-висок от текущия процент на федералните фондове.
Друг показател за кредитополучателите е 10-годишната доходност на облигационните облигации. Тази доходност помага да се покажат и тенденциите на пазара. Ако доходността на облигациите се повиши, процентът на ипотечните кредити обикновено също се повишава. Обратното е същото; ако доходността на облигациите спадне, ипотечните проценти обикновено също намаляват. Въпреки че повечето ипотеки се изчисляват въз основа на 30-годишен срок, след 10 години много ипотеки се изплащат или рефинансират за нова ставка. Следователно, 10-годишната доходност на държавните облигации може да бъде отличен стандарт за преценка. Можете да използвате ипотечния калкулатор на Investopedia, за да изчислите месечните ипотечни плащания.
Определяне на ипотечен процент
Кредиторът поема ниво на риск, когато издава ипотека, тъй като винаги има възможност клиентът да изплати заема си. Има редица фактори, които влизат в определянето на ипотечния процент, и колкото по-висок е рискът, толкова по-висок е процентът. Високият лихвен процент гарантира, че заемодателят възстановява първоначалната сума на заема с по-бърза ставка в случай, че кредитополучателят е по подразбиране, защитавайки финансовата инвестиция на кредитора.
Кредитният резултат на кредитополучателя е ключов компонент при оценката на начислената ставка по ипотека и размера на ипотечния заем, който може да получи кредитополучателят. По-високият кредитен рейтинг показва, че кредитополучателят има добра финансова история и е по-вероятно да изплати дълговете си. Това позволява на кредитора да намали лихвения процент, тъй като рискът от неизпълнение е по-нисък. Начислената ставка в крайна сметка определя общата цена на ипотеката и размера на месечното плащане. Следователно, кредитополучателите винаги трябва да търсят възможно най-ниския лихвен процент.
