Какво е нетрадиционна ипотека
Нетрадиционната ипотека е широко понятие, описващо ипотеките, които нямат стандартни конвенционални характеристики. Като цяло това може да се отнася за всеки вид ипотека, която не съответства на стандартен амортизационен график или няма стандартни вноски. Нетрадиционните ипотеки обикновено изискват по-високи лихвени проценти поради по-високите рискове за плащане, свързани с кредита.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Нетрадиционна ипотека
Нетрадиционните ипотеки могат да бъдат предоставени на кредитополучатели в нетрадиционни ситуации. Те могат също да бъдат предложени на кредитополучателите под предплащане, които са готови да плащат по-високи лихвени проценти за алтернативни условия. Освен това някои кредитополучатели могат просто да изберат нетрадиционни ипотеки поради гъвкавостта, която предлагат.
Някои от най-разпространените нетрадиционни ипотеки на пазара включват ипотечни заеми с балон, ипотеки само за лихви и ипотеки с възможност за регулиране на плащането (ARM).
Изграждане на разработчици
Плащането с балон и само лихвите са два вида ипотечни заеми, които обикновено се използват от разработчиците. Тези заеми обикновено изискват по-високи лихви и предлагат разсрочени плащания. Заемите с разсрочено плащане често се издават за кратки срокове и могат да бъдат от полза за строителните предприемачи, които все още нямат обезпечение за осигуряване на заем.
При кредитите за плащане с балон, както главницата, така и лихвата могат да бъдат отложени до падежа, към която кредитополучателят е длъжен да извърши еднократно изплащане. Заемите за плащане с балон също могат да бъдат структурирани с плащания само за лихви. В заем само за лихви кредитополучателят плаща редовни плащания само на лихви и след това прави еднократно плащане на главница на падежа. В случай на строителство, много предприемачи ще използват заем при падеж или рефинансиране на заем за плащане с балон с обезпечение, след като бъде построен.
АРМИ с възможност за плащане
Опция за плащане ARM са един от най-гъвкавите нетрадиционни заеми, предлагащи множество възможности за плащане за кредитополучатели на ипотечен кредит. Тези заеми следват рамката за ипотека с регулируеми проценти, но дават на кредитополучателите възможност да избират вида на плащането, който биха искали да правят всеки месец.
Опциите за плащане ARM ще изискват лихвено плащане с фиксирана лихва за първите няколко месеца или години на заема. След това заемът ще се върне към заем с променлива лихва, като обикновено се начислява висок марж, за да компенсира кредиторите за някои от по-високите рискове. При опция за плащане ARM, кредитополучателят може да избира от няколко опции, предлагани от заемодателя при извършване на месечното им разсрочено плащане. Опциите за плащане обикновено включват опция с нисък фиксиран лихвен процент, обикновено на базата на въвеждащия период, плащане само за лихва или 15 или 30-годишно изцяло амортизиращо плащане.
Начините за плащане ARM могат да бъдат сложни както за кредитополучателите, така и за кредиторите, тъй като те ще включват отрицателна амортизация. При опция за плащане ARM всяка неизплатена главница или лихва под стандартната сума за плащане ще бъде добавена към непогасената главница на кредитополучателя, увеличавайки размера на лихвата, която се начислява при последващи плащания.
