Банкови заеми срещу кредитни карти | Credio
Лични заеми срещу кредитни карти: преглед
Credit. Именно това ни отделя от долните примати. С него ни се предоставя временен достъп до заети пари, за които можем да използваме за финансиране на стремежи, по-големи, отколкото ако бяхме ограничени само до собствените си пари. Кредиторите получават лихви и такси, кредитополучателите получават ливъридж, а икономиката обикновено получава помощ за растеж. Без кредит капитализмът би застоял.
Но не всички кредити са еднакви. Договорите за кредит и кредит могат да бъдат структурирани с голямо разнообразие от разпоредби и условия. В бизнеса с кредитирането на пари има хиляди институции. Така ли е само случай да отидете на този, който предлага най-ниската цена? По принцип този отговор обикновено е не.
Преди да вземете решение за заем има няколко съображения. Цялостно едно от най-големите съображения е дали да изберем личен заем или кредитна карта. И двете предлагат много от едни и същи стандартни кредитни разпоредби. В договорите за заем и за кредитна карта обикновено ще намерите средства, предлагани от кредитор с определен лихвен процент, месечни плащания, които включват главница и лихва, закъснели такси, изисквания за подписване, основни лимити и други. Въпреки многото сходни атрибути личните заеми и кредитните карти споделят също много разлики. Тук ще проучим определенията и разликите, заедно с някои предимства и недостатъци, които потенциално могат да помогнат да се вземе решение между двете.
Ключови заведения
- Договорите за кредит изчерпателно могат да бъдат структурирани с голямо разнообразие от разпоредби и условия. Кредитното оценяване е ключов фактор, влияещ на одобрението за кредит и условията както за лични заеми, така и за кредитни карти. Личните заеми предлагат заети средства в една първоначална еднократна сума със сравнително по-ниски лихви и трябва да бъдат изплащани за ограничен период от време. Кредитните карти са вид револвиращ кредитен кредит, който дава достъп на кредитополучателя за цял живот.
Разбиране на кредитиране на кредити
Преди да се потопите в сравняването на разликите между лични заеми и кредитни карти, е важно да разберете едно от големите прилики. Всеки вид кредит не винаги е лесен за получаване. САЩ и повечето страни са интегрирали система за кредитно оценяване, която е основа за одобрение на кредити. Трите основни кредитни бюра в САЩ, Equifax, Transunion и Experian са лидерите на кредитния пазар при установяването на стандарти за кредитни оценки и партньорството с кредитни институции, за да се даде възможност за одобрение на кредити.
Кредитните оценки се основават на миналата кредитна история на дадено лице, включително кредитни неизпълнения, запитвания, сметки и салда. На всеки индивид се присвоява кредитен рейтинг на базата на тази история, който силно влияе върху шансовете им за одобрение на кредит. Изчерпателно, всички фактори, разгледани от кредитор, също могат да повлияят на лихвата, която кредитополучателят плаща, и размера на главницата, за която са одобрени. Както личните заеми, така и кредитните карти могат да бъдат необезпечени и обезпечени, което също оказва влияние върху условията на кредита.
Кредитното оценяване е ключов фактор при определянето на одобрението на кредита и условията както за личните заеми, така и за кредитните карти.
Лични заеми
Кредиторите предлагат разнообразни опции в категорията лични заеми, които могат да повлияят на условията за кредит. Като цяло основната разлика между личен заем и кредитна карта е дългосрочният баланс. Личните заеми не предлагат доживотен достъп до средства, както кредитната карта. Кредитополучателят получава еднократна авансова сума и има ограничен срок на заема с плащания, които отиват към изплащане на заема изцяло и закриване на сметката. Тази договореност обикновено идва с по-нисък интерес.
Разнообразие от кредитори предлагат лични заеми както чрез онлайн, така и чрез лични приложения. Личен заем може да се използва по много причини. Необезпечен заем може да предложи средства за финансиране на големи покупки, консолидиране на дълга по кредитни карти или осигуряване на финансиране за запълване на празнина в получаването на доход. Необезпечените заеми не са обезпечени с обезпечение, заложено от кредитополучателя.
Заемите за дома, автокредитите и други видове обезпечени заеми също могат да се считат за личен заем. Тези заеми ще следват стандартните процедури за одобрение на кредит, но може да бъдат по-лесни за получаване, тъй като са обезпечени със залог на активи. Например при заем за жилище или заем за автомобил, например, заемодателят има право да овладее вашия дом или автомобил след определен брой неизпълнения. Обезпечените заеми обикновено идват с малко по-добри условия, защото заемодателят има права на собственост, което намалява риска им по подразбиране.
Имайте предвид също, че лихвата не е единственият разход, който трябва да се вземе предвид при заем. Кредиторите също таксуват такси, които могат да увеличат общите разходи по заема. Личните заеми обикновено включват първоначална такса за обслужване и могат да имат и други такси.
Основни предимства и недостатъци
+ Може да бъде най-подходящ за големи покупки на активи като жилища или автомобили.
+ Обикновено може да предложи по-ниска лихва върху привлечени средства от кредитна карта.
+ Осигурява средства в едно предварително плащане, еднократно плащане.
+/- Отворена е само за определен период от време.
Кредитни карти
Кредитните карти попадат в различен клас заеми, известен като револвиращ кредит. С револвираща кредитна сметка, кредитополучателят обикновено има доживотен достъп до средствата, стига сметката им да остане в добро състояние. Револвиращите кредитни сметки също могат да бъдат допустими за редовно увеличаване на кредитния лимит. Революционните кредитни лихви обикновено са по-високи от личните заеми.
Револвиращият кредит работи по различен начин от личния заем. Кредитополучателите имат достъп до определена сума, но не получават тази сума изцяло. По-скоро кредитополучателят може да взема средства от сметката по свое усмотрение по всяко време до максималния лимит. Кредитополучателите плащат лихва само за средствата, които използват във времето, за да може кредитополучателят да има открита сметка без лихва, ако няма баланс.
Кредитните карти могат да се предлагат в много разновидности и да предлагат много удобство. Кредитните карти с най-високо качество могат да включват 0% въвеждащи периоди за лихви, наличност на трансфер на баланс и награди. От друга страна, някои кредитни карти могат да се предлагат с годишен процент лихви от 30% в комбинация с месечни или годишни такси. Всички кредитни карти обикновено могат да се използват навсякъде, където се приемат електронни плащания. Картите с най-високо качество с точки за награди могат да бъдат изключително полезни за кредитополучателя, който използва бонусите и изплаща баланси месечно. Картите за награди могат да предлагат връщане на пари, точки за отстъпки при покупки, точки за покупки на търговски марки и точки за пътуване.
Като цяло кредитните карти също могат да бъдат необезпечени или обезпечени. Необезпечените карти предлагат кредит без обезпечение. Защитените карти често са опция за кредитополучатели с ниски кредитни резултати. Със защитена карта се изисква кредитополучател, който да осигури капитал спрямо лимита на баланса на картата. Защитените карти имат различни условия, така че някои могат да съответстват на обезпеченото салдо, някои могат да предложат увеличение след определен период от време, а някои могат да приложат обезпеченото салдо към картата като плащане след няколко месеца.
Като цяло всеки тип кредитна карта ще има свой начин на натрупване на лихва, така че може да бъде важно да се прочете финият шрифт. За разлика от личните заеми, при които месечното ви плащане обикновено е едно и също през целия период на погасяване, сметката за кредитна карта ще варира всеки месец. Някои кредитни карти предлагат на кредитополучателите предимството на гратисен период за цикъл на извлечения, който позволява свободно заети средства. Другите карти ще начисляват ежедневна лихва, включително крайната такса за лихви в края на месеца. За карти с гратисен период, кредитополучателите могат да установят, че разполагат с приблизително 30 дни, за да закупят нещо безлихвено, ако остатъкът се изплати преди лихвата да започне да се натрупва.
Накратко, на повърхността финансирането с кредитна карта може да изглежда като прост вариант, но както при всички заеми е важно да направите старанието си. Кредитните карти могат да предлагат жизнеспособна алтернатива на личните заеми, тъй като те могат да бъдат достъпни с 0% лихва и могат да предложат някои гратисни периоди. Удобствата и наградите също са други предимства. Както обаче е случаят с всяко кредитно заемане, лихвите и таксите могат да бъдат значително бреме.
Основни предимства и недостатъци
+ Пожизнено въртящо се кредитно салдо, което начислява лихва само когато се използват средства.
+ Приема се удобно като опция за плащане почти навсякъде, където се приемат електронни плащания.
+ 0% лихва, гратисни периоди и награди, които могат да намалят тежестта на лихвените плащания.
-Каш предварително ограничения.
Други видове кредитно кредитиране
Като цяло заемите и револвиращите кредитни карти представляват значително мнозинство от общия кредитен пазар. Въпреки това, освен обикновените заеми и кредитни карти, може да има и други кредитни продукти за разглеждане.
Марджин: Маржин заеми е вид заеми, достъпни чрез инвестиционна сметка. Инвестиционните платформи предлагат заеми за инвестиции с лихви, начислени при определен лихвен процент. Обикновено инвеститорите използват маржин заеми, тъй като очакват да получат печалба от инвестицията, дори и след заплащане на маржин лихвата.
Резервни линии: Резервните линии имат характеристики както на кредитите, така и на кредитните карти. Институциите обикновено имат по-високи изисквания за подписване с резерва. Резервните линии са револвиращи кредитни сметки, които обикновено са обвързани с банкова чекова сметка.
Бизнес заеми: Бизнес кредитите и кредитните карти могат да бъдат опция за всички видове предприятия. Подписването на бизнес заем обикновено включва анализ на финансови отчети и прогнози. Бизнес кредитните карти могат да бъдат малко по-лесни за получаване и да предлагат същите предимства като личните револвиращи кредитни карти.
Кредити за плащане: Кредитите за плащане се предлагат с изключително високи лихвени проценти за кредитополучателите, които използват плащане за заетост, за да получат аванси в брой.
Като цяло кредитът може да бъде рискован бизнес, който изисква надлежна проверка от страна на кредитополучателя. Характерът на договорите за кредит може да създаде възможност за хищни кредити и измами с кредитиране, така че винаги е важно да разберете условията за кредит и да гарантирате, че вземате заеми от законно оторизирана организация, за да се защитите финансово.
