Компаниите, които предлагат нулеви лихвени заеми, посочват тези превозни средства като възможности за загуба на кредитополучатели. Основната покупка, която в противен случай може да изисква еднократно плащане, може да бъде разпределена в рамките на 12 месеца до няколко години, с 0% лихва, като по този начин се създаде по-приятна ситуация с паричния поток. Но такива заеми представляват клопки, включително изкушението да се правят импулсни покупки, тенденцията за надвишаване на разходите и излагането на прекомерни санкции за нарушаване на условията на заема.
Ключови заведения
- Заемите с нулеви лихви, при които трябва да бъде погасен само основният баланс, често примамват купувачите да импулсивно купуват автомобили, уреди и други луксозни стоки. Тези заеми осведомяват кредитополучателите с твърди месечни схеми на плащане и ги фиксират в твърди срокове, при които целият баланс трябва да бъде изплатен. Кредитополучателите, които не спазят условията на заема, подлежат на строги неустойки. Тези заеми обикновено са достъпни само за бъдещи купувачи с резултати от FICO 720 или по-високи.
Основи за нулев лихвен заем
Както подсказва името му, заемът с нулева лихва е този, при който трябва да бъде погасен само основният остатък, при условие че кредитополучателят спазва твърдия срок, до който трябва да бъде изпълнен целият баланс. Неспазването на срока носи огромни санкции. Най-важното е, че заемодателят може да отмени клаузата с нулев процент и да приложи заемна лихва по кредита.
Основен елемент в автокъщи и търговци на електроника, заемът с нулева лихва се улеснява чрез кредитори на трети страни, каквито и да не са от самите магазини. За да отговарят на изискванията за тези заеми, обикновено кредитополучателите трябва да показват FICO резултати от най-малко 720. В повечето случаи опцията с нулева лихва е ограничена до краткосрочни заеми до 24 месеца за търговци на дребно или до 36 месеца за автокъщи.
Заеми с нулева лихва и купуване на импулси
Автокъщите рутинно заливат местните радиовълни с реклами, които рекламират промоции за нулева лихва. Потенциалните купувачи трябва да вземат стръвта само ако отчаяно се нуждаят от нова кола и са финансово разположени да закупят такава. За съжаление, подобни реклами често изкушават купувачите да правят импулсивни покупки, когато за тях е непрактично.
Не е изненадващо, че продавачите използват промоции за нулеви лихви, за да тласнат клиентите към по-скъпи покупки, в съгласувани усилия да увеличат доходите си от комисионна. Някои дилъри използват сделки с нулева лихва като лост по време на ценовите преговори. С такива страхотни оферти за финансиране, продавачите често не са склонни да слизат на изкупната цена. Купувачите трябва да избягват надплащането само заради сделки с ниски лихви.
Промоциите с нулеви лихви могат да привлекат купувачи, които не успеят да се класират за такива програми. В много
случаи, опортюнистичните търговци насочват такива лица към заеми, които всъщност носят лихва. След като изпратиха лъскава нова кола или гладък телевизор с плосък екран, много клиенти се съгласяват на такива заеми, дори ако условията са неблагоприятни.
Заеми с нулева лихва и преразход
Нулевите лихвени заеми примамват купувачите да изразходват трудно спечелените си долари за фантазии за нови автомобили и други луксозни предмети. Вместо да купува използван автомобил на разумни цени за 20 000 долара, купувачът може безразсъдно да избере ново превозно средство с цена от 30 000 долара, мотивирайки, че така или иначе ще плаща 10 000 долара лихва, ако не получи толкова отлични условия за заем.
Санкции и такси за нулева лихва
Въпреки че може да изглеждат като мечта, заемите с нулева лихва могат да се превърнат в кошмари за кредитополучателите, които не разбират напълно условията на заема. Кредиторите бързо отменят провизиите за нулева лихва за клиенти, които пропадат само с едно плащане. Това важи за револвиращия дълг, като например кредитни карти с 0% годишен процент (ГПР) и дълг на вноски, като например заем за автомобил. Кредитополучателите, които изберат такива сделки, трябва да имат предвид санкциите за плащане със закъснение или за превишаване на посочените условия на заема.
Потребителите могат да повишат своите FICO резултати, като плащат сметките си за комунални услуги и мобилни телефони навреме и поддържат ниски салда на кредитната си карта.
