Плановете на Medicare Advantage, наричани още Medicare част C, може да звучат примамливо. Като един план той съчетава предимствата на Medicare Части А и В и може да покрива рецепта (Част D) и други предимства. Мнозина предлагат премии от $ 0, но дяволът е в детайлите. Ще установите, че повечето имат неочаквани разходи извън собствените си джобове, когато се разболеете, а мнозина ви искат само като клиент, когато сте здрави.
Известни още като част В, тези планове, които частните застрахователи предоставят като алтернатива на традиционните Medicare, трябва да осигуряват покритието, изисквано от Medicare, при същото ниво на разходите. Обаче това, което плащат, може да се различава в зависимост от общото ви здраве.
Ключови заведения
- План на Medicare Advantage (MA), известен като Medicare част C, предоставя всички предимства на част A и B, а понякога и част D (рецепта) и други предимства. Всички доставчици на Medicare Advantage трябва да приемат приемници, отговарящи на изискванията за Medicare. Болните участници могат да намерят, че медицинските разходите за грижи нарастват в рамките на план Medicare Advantage поради доплащането и разходите извън него. Клиентите на Medicare Advantage могат да се върнат към традиционните Medicare веднъж годишно през годишния период на записване. Перспективните клиенти на Medicare Advantage се възползват от изследователски планове, преглеждайки съвместно -плащания, разходи, които са извън джоба, и приемливи доставчици.
Избор на покритие за Medicare
Когато избирате медицинско покритие като възрастен гражданин на 65 и повече години, можете да направите един от трите избора:
- Традиционен Medicare, който има съвместни плащания и приспаданияTraditional Medicare with Medigap (частна допълнителна политика, която покрива доплащанията и приспаданията на Medicare) Medicare Advantage, частна застраховка, която варира в зависимост от избраната от вас политика
Цялостно покритие
Най-всеобхватното покритие, което вероятно ще доведе до най-малкото неочаквани разходи, които са извън джоба, е традиционен план Medicare, съчетан с политика на Medigap. Политиките на Medigap варират и най-пълното покритие се предлага чрез Medigap Type F. С Medigap Type F се покриват всички съвместни плащания и приспадания и дори получавате някакво покритие, когато пътувате извън страната. С тази комбинация можете да отидете при всеки лекар, който приема Medicare. Бъдете наясно, че с традиционните Medicare и Medigap вероятно ще ви е необходима част от лекарственото покритие по рецепта D.
Дяволът е в детайлите
Плановете на Medicare Advantage не предлагат същото ниво на избор като Medicare плюс Medigap. Повечето планове изискват да отидете в тяхната мрежа от лекари и здравни работници. Тъй като плановете на Medicare Advantage не могат да изберат своите клиенти (те трябва да приемат всеки участник, отговарящ на изискванията на Medicare), те обезкуражават хората, които са болни от начина, по който структурират своите плащания и приспадания.
Авторът Уендел Потър обяснява колко участници в Medicare Advantage не научават за ограниченията на своите планове Medicare Advantage, докато не се разболеят:
„Въпреки че мама видя, че премиите за МА значително се увеличават през годините, тя нямаше никаква истинска мотивация да се откаже, докато не си счупи тазобедрената става и се нуждае от квалифицирана грижа в медицинско заведение. След няколко дни администраторът на старческия дом й каза, че ако остане там, ще трябва да плаща за всичко от собствения си джоб. Защо? Тъй като медицинска сестра за преглед на използването на нейния план за магистърска програма, която никога не я е виждала или преглеждала, решила, че грижата, която получава, вече не е „медицински необходима“. Тъй като няма често използвани критерии за това какво представлява медицинска необходимост, застрахователите имат широка свобода на преценка за това, какво ще плащат и кога ще спрат да плащат за услуги като квалифицирана сестринска помощ, като я декларират като „попечителство“. “
Можете да видите как планът на Medicare Advantage бере черешите на своите пациенти, като внимателно преглеждате доплащанията в резюмето на обезщетенията за всеки план, който обмисляте. За да ви дам пример за видовете съплащания, които може да намерите, ето някои подробности за услуги в мрежата от популярен Humana Medicare Advantage Plan във Флорида:
- Линейка - 300 щатски долара престой в болницата - 175 долара на ден за първите десет дниДиабетни доставки - до 20% съвместно плащанеДиагностична рентгенология - до $ 125 co-payLab услуги - до 100 $ съвместно плащанеОтболнични рентгенови лъчи - до $ 100 съвместно плащанеТерапевтична рентгенология - $ 35 или до 20% доплащане в зависимост от услугатаРенална диализа - 20% от цената
Както показва този неизчерпателен списък на доплащанията, разходите за джобни средства бързо ще се натрупат през годината, ако се разболеете. Планът Medicare Advantage може да предложи премия от $ 0, но изненадите, които са извън джоба, може да не струват тези първоначални спестявания, ако се разболеете. „Най-добрият кандидат за Medicare Advantage е здрав човек“, казва Мери Ашкар, старши адвокат на Центъра за адвокатско обслужване на Medicare. „Ние виждаме проблеми, когато някой се разболее“.
Превключване обратно към традиционните Medicare
Въпреки че можете да спестите пари с Medicare Advantage, когато сте здрави, ако се разболеете в средата на годината, вие сте останали с каквито и да е разходи, които правите, докато можете да смените плановете през следващия открит сезон за Medicare. По това време можете да преминете към традиционен план на Medicare с Medigap, но след това Medigap може да ви таксува по-висок процент, отколкото ако първоначално сте се записали в политика на Medigap, когато сте се класирали за Medicare за първи път.
Повечето политики на Medigap са политики за оценка на възрастта или политики за достигане на възраст, което означава, че когато се регистрирате по-късно в живота, ще плащате повече на месец, отколкото ако сте започнали с политиката на Medigap на 65 години. може да намери политика, която няма възрастова оценка, но те са рядкост.
Докторски опит с предимство на планове Medicare
През 2012 г. д-р Брент Шилинджър, бивш президент на Фондацията за медицинско общество на окръг Палм Бийч, посочи множество потенциални проблеми, които срещна с плановете на Medicare Advantage като лекар. Ето как ги описва:
- Грижите могат в действителност да струват повече за пациента и федералния бюджет, отколкото би било при първоначалното Medicare, особено ако човек страда от много сериозен медицински проблем. Някои частни планове не са финансово стабилни и изведнъж могат да преустановят покритието. Това се случи във Флорида през 2014 г., когато популярен план за МА, наречен Physicians United Plan, беше обявен в несъстоятелност и лекарите отменят назначенията. Един може да има проблеми с получаването на спешна или спешна помощ поради нормиране. Плановете обхващат само някои лекари и често отказват доставчици без причина., нарушавайки непрекъснатостта на грижите. Членовете трябва да спазват правилата на плана, за да обхващат грижи. Винаги има ограничения при избора на лекари, болници и други доставчици, което е друга форма на нормиране, която поддържа печалбите за застрахователната компания, но може да ограничи пациента избор. Може да се окаже трудно да се погрижите далеч от дома. Предлаганите допълнителни предимства могат да се окажат по-малко от обещаните. Плановете, които включват покритие на разходите за лекарства, отпускани по рецепта на част D, могат да определят някои висококачествени лекарства.
Долния ред
Пазарувайте много внимателно, ако мислите да използвате план Medicare Advantage. Не забравяйте да прочетете финия шрифт и да получите изчерпателен списък на всички плащания и приспадания, преди да изберете такъв. Също така, не забравяйте да разберете дали всички ваши лекари приемат плана и всички лекарства, които приемате (ако това е план, който също се обхваща в обхвата на лекарства с рецепта на част D), ще бъдат обхванати. Ако планът не обхваща досегашните ви лекари, бъдете сигурни, че неговите лекари са приемливи за вас и приемате нови пациенти, обхванати от плана.
