Преглед на основните портфейли на Td ameritrade

важно

На 25 ноември 2019 г. Чарлз Шваб обяви изкупуване на онлайн брокера на TD Ameritrade. Очаква се самата транзакция да приключи през втората половина на 2020 г., а междувременно двете фирми ще работят автономно. Schwab очаква сливането на своите платформи и услуги да се осъществи в рамките на три години от сключването на сделката.

TD Ameritrade беше един от пионерите на концепцията за robo-investing, като стартира своята услуга Amerivest през 2004 г. Amerivest имаше много от отличителните белези, които виждаме в robo-съветниците днес - въпросник, който определя целите на новия клиент и толерантността към риска, използването на тези данни за създаване на балансирано портфолио и непрекъснатото насърчаване да се правят редовни депозити. С течение на годините тази услуга се променя значително и сега съществува като TD Ameritrade Selective Portfolios. Селективните портфейли от по-ранни прераждания включваха известна човешка намеса и консултации и тя все още предоставя тези възможности. През 2016 г. обаче TD Ameritrade пусна изцяло дигитална версия за предоставяне на автоматизирани инвестиционни услуги.

TD Ameritrade Essential Portfolios заимства от научените уроци при разработването на Selective Portfolios и доставя пасивна платформа за инвестиране чрез сайта и приложението, без да е необходимо човешкото докосване. Без този контекст е лесно да се сбърка Essential Portfolios като по-нов вход в това пространство. В действителност компанията има повече опит от много от фирмите в това пространство и това показва качеството на предлагането им по отношение на лекотата на използване и методологията зад системата.

Професионалисти

• Предлага основен портфейл или портфолио от социално съзнание, изградено от препоръчаните от Morningstar средства

• Широка гама от типове сметки

• Прибиране на данъчни загуби

• Част от по-широка финансова продуктова вселена

Против

• Подробности за портфолиото не се виждат, докато не бъдат финансирани

• Портфейлите не могат да бъдат персонализирани цифрово

• Дивидентите влизат в паричния баланс и се реинвестират само по време на балансиране

• Портфейлите не могат да бъдат персонализирани на ниво акции

важно

Освен този преглед на робото-съветник на TD Ameritrade Essential Portfolios, ние разгледахме и традиционните брокерски услуги на TD Ameritrade.

Настройка на акаунт

1.7

Първи стъпки с основните портфейли включва отговор на няколко въпроса, предназначени да оценят отношението ви към риска и вашата времева рамка за инвестицията. По време на целия процес има ясни връзки за съвет, които ще ви помогнат да попълните исканата информация. От вас се изисква да изберете основна цел за вашата инвестиция, избирайки между пенсиониране, общо инвестиране, разходи за образование или голяма покупка. След като си поставите цел, задавате първоначална сума на инвестицията и след това ви се предлага да избирате между основни портфейли и портфолио от социално осигурен софтуер.

Всички портфейли съдържат ETF, препоръчани от Morningstar Investment Management и са проектирани от TD Ameritrade Investment Management. Има пет възможни нива на риск, вариращи от консервативни до агресивни във всяка от категориите портфейли. Можете да коригирате заявените нива на риск, за да видите различни прогнози за категорията на вашето портфолио за едногодишен период от време. На този етап ви се предоставя възможност да зададете целева сума за вашата инвестиция и основните портфейли ще ви дадат вероятност за успех в постигането й. Ако е малко вероятно да постигнете целта, можете да промените ключови фактори като нивото на риска, месечните вноски и времевия хоризонт на инвестицията.

След като сте доволни от вероятността за успех, можете да видите разбивки на класовете на активи, обхванати от свързаните ETFs. По-важното е, че данните за ефективността на предложеното портфолио са достъпни за преглед. Ако смятате, че изборът е грешен за вас, можете да преминете към повече или по-малко рискови портфейли, без да се връщате назад и да пренареждате отново въпросите - въпреки че тази опция е достъпна и за вас.

Една от основните силни страни на предлагането на TD Ameritrade е широката гама предлагани типове сметки. Предлагат се обичайните акаунти, като индивидуални, съвместни и Roth или стандартни IRA, но можете да отворите и други видове IRA (Minor и Minor Roth, както и SEP-IRA и индивидуални планове 401 (k)), образователни планове (529 спестявания от колежи, Coverdell ESA и унифициран подарък за непълнолетните) и тръстове, партньорства, LLCs и инвестиционни клубове. Отдолу не можете да видите точното съдържание на вашето портфолио, докато не финансирате акаунта си.

Поставяне на цели

3.4

Инструментите за определяне на цели за основните портфейли включват статии и месечни имейли. Можете да зададете обща цел на портфейла и сума в долара като част от настройката на вашия акаунт, но изборът е ограничен. Функциите за проследяване се основават на напредъка към посочените цели. Основният инструмент за планиране, достъпен онлайн, е калкулатор за пенсиониране. Отвъд това няма много помощ в платформата или мобилното приложение. За да си поставите реално инвестиционните цели, TD Ameritrade иска да посетите клон и да разговаряте с представител без допълнително заплащане. Можете също да използвате имейл каналите на фирмата или да осъществите телефонно обаждане.

Счетоводни услуги

3.3

Основните портфейли на TD Ameritrade се съдържат в по-широките предложения за услуги на TD Ameritrade, така че някои от услугите за сметки се смесват на места. Основните портфейли улесняват настройването на редовни депозити във вашия портфейл. Има и функции, проектирани около вашите конкретни типове акаунти. Например, след като сте в момента на теглене от IRA, ще бъдете информирани за ежегодното си минимално теглене и ви се предоставят няколко възможности за избор на времето и местоположението на изтеглените средства. Ако имате редовен акаунт за търговия на Amer Ameritrade, можете да прикачите чекова сметка и дебитна карта.

Съдържание на портфейла

3.1

TD Ameritrade Essential Portfolios използва заявената от вас толерантност към риска, времевия хоризонт и друга информация за профила, използвана за да ви съпостави с портфолио с целеви разпределения на активи, които са съгласни с Modern Portfolio Theory (MPT). След това Essential Portfolios се обръща към Morningstar като консултант за попълване на портфейлите с не-собствени ETFs, които обединяват предложените разпределения на активи. Методологията за подбор на Morningstar използва качествени и количествени фактори за филтриране на основните фондове. Въпреки това, Morningstar е известно, че дава приоритет на средствата, които проследяват по предназначение и имат ниско съотношение на разходите като общо правило. Доставчиците на ETF, използвани за създаване на портфейли, включват Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree и Invesco.

Управление на портфейли

3.5

Портфейлите се балансират на основата на дрейфа. Няма зададени срокове за балансиране и толерансът на отклонение не е изрично изписан в оповестяването извън „когато е уместно“. са представени всички ETF, които държите, които отговарят на разпределението на активите, бавно ги замествайте за по-високо класирани ETF, които отговарят на тази цел, тъй като възможностите за балансиране са представени. Това предполага, че TD Ameritrade е в състояние динамично да балансира, така че голяма част от балансирането може да се извърши при добавяне на нови средства или премахване на средства от портфолиото.

В допълнение към балансирането, събирането на данъчните загуби е достъпно за всички портфейли. Основните портфейли могат да търгуват ETF, който показва загуба за такава, която е значително подобна, за да се сведе до минимум вашата данъчна сметка. Не е необходим минимален размер на сметката, за да се включите в събирането на данъчните загуби.

И уебсайтът, и мобилното приложение ви показват разпределението на вашите активи и промените в стойността на акаунта във времето в лесни за разбиране графични формати. Можете лесно да видите как проследявате общата цел, която сте поставили и коригирате месечните депозити или променяте целта, ако изоставате.

Потребителски опит

3.9

Мобилен опит

TD Ameritrade предлага мобилни приложения за Android и Apple. Мобилното приложение ви предоставя текуща разбивка на вашето портфолио и предлага лесен начин да направите допълнителни депозити. Можете също така да следите другите си свързани акаунти на TD Ameritrade, тъй като те споделят същото приложение.

Опит на работния плот

Разделът „Основни портфейли“ на уебсайта на TD Ameritrade е много лесен за използване, въпреки че не е толкова лесно да се намери. От главната страница трябва да кликнете върху „Ръководство“, след това „Услуги за управление на инвестиции“ и да намерите Основен портфейл от този екран. Повечето хора ще намерят сайта директно от търсене, но излишъкът от менюта е известен риск, когато робо-съветникът е само един от много продукти, предлагани чрез фирма.

Обслужване на клиенти

4.5

TD Ameritrade Essential Portfolios предлага обслужване на клиенти на 24 часа в денонощието, което не е така за много роботи-съветници. Можете да се свържете с компанията чрез онлайн чат или имейл, а на нашите тестови обаждания към услугата за поддръжка по телефона бяха отговори бързо и авторитетно. Често задаваните въпроси не навлизат в много подробности, но TD Ameritrade разполага с всички свои разкрития, достъпни на сайта, ако искате да копаете по-дълбоко.

Образование и сигурност

4.8

Основният уебсайт на TD Ameritrade е пълен с образователни материали, достъпни за всички клиенти. Отново това е едно от предимствата на това да имате робот-съветник като част от утвърден онлайн брокер. Тъй като услугата Essential Portfolios е фокусирана върху инвестирането в дългосрочен план, актуализациите на пазара обикновено се споделят в месечни бюлетини.

Основните портфейли са обхванати от същата сигурност, както и останалите предложения на TD Ameritrade. Това включва редовните защитни мерки и защитни стени като 128-битово криптиране. TD Ameritrade също е член на корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC), като осигурява покритие до 500 000 долара и допълнително допълнително покритие за всеки клиент до 149, 5 милиона долара за ценни книжа и 2 милиона долара за пари в брой.

Комисиони и такси

4.2

TD Ameritrade Essential Portfolios ви таксува годишна консултативна такса от 0, 30% от активите, които се управляват. Няма комисионни, които се таксуват извън това, въпреки че ETFs, които се намират в портфолиото, могат да начислят съотношения на разходите, които ще добавят още 0, 08% -0, 20% към разходите ви. ETFs в опцията Core Portfolio са в голяма степен в края на нискотарифния спектър, тъй като това е част от критериите, използвани от Morningstar. Портфолиото на социално осъзнатия може да има по-високи съотношения на разходите, свързани с избраните ETF, но отново те се изпълняват чрез филтри на Morningstar, които са много трудни за прекомерни разходи в допълнение към неща като проследяване на грешки.

• Месечни разходи за управление на портфейл от 5000 долара: 1, 25 долара Месечни разходи за управление на портфейл от 25 000 долара: 6, 25 долара Месечни разходи за управление на портфолио от 100 000 долара: 25, 00 долара

Подходящо ли е подходящото за вас портфолио на TD Ameritrade Essential?

TD Ameritrade Essential Portfolios е солидна оферта на много разумна цена. По-високият минимум на сметката може да е пречка за новите инвеститори, разбира се. Автоматизираното управление на портфейли се изравнява добре спрямо конкурентите и там е допълнителното удобство да знаете Morningstar проверява всички средства, които се добавят към вашето портфолио. Нещо повече, наличното разнообразие от налични типове акаунти го прави една от единствените опции за съветник на роботи в някои области.

Някои инвеститори ще искат по-високо ниво на персонализиране на портфейла, но това желание противоречи на предлаганото от TD Ameritrade (и роботите-съветници като цяло). TD Ameritrade вярва, че Morningstar е по-добър в избора на ETF, отколкото вие - и те вероятно са прави. Освен това, ако искате да поемете по-голям контрол над портфолиото си, отколкото това, което е възможно чрез Essential Portfolios, лесно можете да преминете към една от другите опции за управление на портфолио като Selective Portfolios или Personal Portfolios.

Основните портфейли са идеални, ако вече имате акаунт в TD Ameritrade и искате да отделите част от него, за да се управлява пасивно. Това е просто, защото преходът е толкова плавен между предложенията. Дори ако в момента не използвате TD Ameritrade, Essential Portfolios е истински робот-съветник, който не се опитва да ви продаде собствени средства, от които печели. За скромната консултативна такса получавате съвети, управление на портфейла и ETFs без допълнителни разходи за транзакции. Това е справедлива сделка, която ще се хареса на много отделни инвеститори.

Сравнете TD Ameritrade Essential портфейли

TD Ameritrade е един от пионерите на роботи за инвестиране. Вижте как те се сравняват с други роботи-съветници, които разгледахме.

методология

Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.

Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.

Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза ​​У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.