Какво е презастраховане на портфейл?
Презастраховането на портфейл е вид договор, при който застрахователят има голям блок от застрахователни полици. Презастраховането на портфейл, известно още като презастраховане на предположение, може да включва прехвърляне на риска от застрахователя към презастрахователя за определен вид полица (като животозастраховане), всички полици в географска област или за бизнес книга.
Разбиране на презастраховане на портфейл
Презастраховането на портфейл, като всички форми на презастраховане, е начин за застрахователните компании да намалят риска и в някои случаи да намалят данъците си. Винаги включва застрахователна компания, която купува застраховка по полици, които вече са писали. Компанията, която купува презастраховането, се нарича цедираща компания или цедент. Застрахователните компании балансират риска, който поемат при сключване на застрахователни полици с премиите, които тези полици носят. Колкото по-голям риск поема застрахователят, толкова по-голям е шансът му за несъстоятелност, особено ако полиците, с които се сключва, са за тесен набор от застраховки видове или в малка географска област. Застрахователите прехвърлят част от този риск на презастрахователя чрез закупуване на презастрахователна полица, като презастрахователят приема част или целия полисов риск в замяна на такса.
Презастраховането на портфейл позволява повече риск
Да речем например, след като природно бедствие като ураган или наводнение източи резерви от загуби на застрахователите, компанията се стреми да се предпази от несъстоятелност чрез презастраховане на своите полици. Прехвърляйки риск върху презастрахователя, застрахователна компания след това увеличава лимитите на претенции, което привлича повече бизнес.
Застрахователните компании балансират ползите от увеличения бизнес спрямо риска от по-високи претенции, което е продължаващ процес.
В някои случаи застрахователна компания спира да предоставя определен вид застрахователна полица или обслужва конкретна географска област. Това става поради фокуса на бизнес промените му или защото политиките не са достатъчно печеливши, за да поддържат операциите отворени. Застрахователят има възможност да не подписва нови полици и да остави активните полици да изтекат, без да ги подновява, но това изисква застрахователят да продължи операциите си и да остане изложен на опасностите, които е застраховал. Като алтернатива, застрахователят може да закупи презастрахователен договор, в който прехвърля целия набор от рискове на презастрахователя и впоследствие прекратява дейността си.
Когато застрахователно дружество, което затваря магазин, купува презастраховане на портфейл, то прехвърля всички неизплатени премии и резерви за загуби на презастрахователя. Не се прехвърлят нови полици, тъй като никоя не се създава и не се прехвърлят полици за подновяване, защото застрахователят излиза от пазара и оставя полиците да изтекат.
