ОПРЕДЕЛЕНИЕ на датата на обработка
Дата на обработка е датата (месец, ден и година), когато банката на търговеца обработва транзакция с кредитна или дебитна карта, която е била разрешена между търговец и клиент. Обработката е широко понятие, което описва многоетапния процес на прехвърляне на средства от клиент на търговец, винаги когато дебитна или кредитна карта е замесена в транзакция. Междубанковите клиринг и сетълмент възникват на датата на обработка.
BREAKING DOWN Дата на обработка
Приемането на кредитна карта е първата стъпка в транзакция с кредитна карта. Търговецът приема физическата карта или номера на картата, която клиентът предоставя онлайн или по телефона. Упълномощаването и удостоверяването са следващите стъпки. Електронна система изпраща информация за транзакцията до банката на картодържателя, наречена банка-издател, за да се увери, че притежателят на картата има достатъчно пари на разположение, за да завърши покупката. Системата също така гарантира, че картата е валидна и не е загубена, открадната, фалшива или изтекла. След това транзакцията се одобрява или отказва.
Необходими стъпки, водещи до датата на обработка
В един момент през деня, може би след приключването на бизнеса, търговецът ще изпрати по електронен път всички свои транзакции с кредитни карти заедно на партида до своята банка, наречена търговска банка или придобиваща банка. Приемащата банка изпраща данните за всички тези транзакции до сетълмент банка, наречена също обработваща банка. „Банката“ за сетълмент обикновено е компания за платежни технологии като MasterCard или Visa Inc.
За всяка транзакция обработващата банка гарантира, че правилната сума пари се обменя между издаващата банка (банката на потребителя) и банката-купувач (банката на търговеца). Този процес се нарича „междубанково клиринг и сетълмент“. Междубанков означава, че участва повече от една банка. Стъпката за събиране на информация се нарича „изчистване“, а стъпката за обмяна на пари се нарича „сетълмент“. Целият процес е автоматизиран и отнема само секунди.
На следващо място, за транзакция за покупка банката за сетълмент получава средства от банката на клиента, след което изпраща тези средства на приобретателя (обратното се случва, ако търговецът връща на клиента възстановяване на средства). След това приобретателят предава средствата на търговеца (или ги връща на клиента), а транзакцията се осчетоводява в сметката на притежателя на картата.
Търговецът плаща различни такси за приемане на кредитни карти от клиенти поради всички задкулисни стъпки, свързани с обработката на плащанията. Банката-издател - компанията за кредитни карти на клиента - поема риска клиентът да не плати за транзакцията.
