Една специализирана позиция в банковата индустрия е тази на анализатор на кредитен риск. Задачата за оценка на кредитния риск е от решаващо значение за рентабилността на банката, тъй като заемите са основният източник на приходи за тези институции. Задачата на анализатора на кредитен риск е да оцени кредитоспособността на физически лица или компании и по-точно да определи размера на кредита, който банката трябва да предостави на клиента. Анализаторите на кредитния риск преглеждат финансовите отчети, кредитната история и икономическите условия, за да определят вероятната способност на потенциалния кредитополучател да изпълни задълженията за плащане на лихва и в крайна сметка да изплати заем.
Анализаторите на кредитен риск трябва да са експерти в дешифрирането на финансовите отчети и показателите за оценка, като ливъридж и коефициент на рентабилност. Повечето от специфичните за работата въпроси, които анкетираният вероятно среща, се въртят около тези области на знанието.
„Как бихте се справили с важен, дългогодишен бизнес клиент, който търси заем, който според вашата оценка на риска не е безопасен за банката?“
Това може да бъде ключов въпрос, тъй като поддържането на добри отношения с клиенти с важни корпоративни клиенти е от съществено значение за успеха на банката. Банката не иска да рискува да загуби мултимилионен клиент за едно заявление за заем, но нито иска да дава заеми, за които не вярва, че може разумно да им се изплати.
Как да отговорите на този тип въпроси, ще покажете способността си да се справите добре с клиентите и да предложите креативни решения за клиенти, без да застрашавате позицията на банката като кредитор. Добрият отговор може да е нещо от рода на: „Бих предложил по-малка сума на заем, вярвам, че банката може спокойно да отпусне и след това да уведомя клиента за точните стъпки, които биха могли да предприемат, за да ми позволи да отпусна допълнителен кредит, и предлагам да се срещна с тях да преразгледа ситуацията в някакъв подходящ момент в бъдеще, за да обмисли по-голям заем."
„Какво е добро съотношение дълг към собствен капитал?“
Определено трябва да имате готов отговор на този въпрос, тъй като съотношението дълг към собствен капитал (D / E) е ключово, ако не и основното, финансово съотношение, което се взема предвид при оценката на способността на компанията да се справи със задълженията си по финансиране на дълга. Коефициентът D / E показва общия дълг на дружеството спрямо общия му собствен капитал и разкрива какъв процент от финансирането на дружеството се осигурява от дълга и какъв процент от собствения капитал. Отговорът ви трябва да покаже, че разбирате съотношението и да знаете, че като цяло коефициентите по-ниски от 1, 0 означават по-стабилно финансово предприятие, докато коефициентите по-високи от 1, 0 показват нарастващо ниво на кредитен риск.
Отвъд това, трябва да се отбележи, че средните коефициенти на D / E варират значително между секторите и отраслите. По-солидният анализ на кредитния риск включва изследване на текущото състояние на индустрията и позицията на компанията в отрасъла, както и разглеждане на други ключови финансови съотношения, като коефициент на лихвено покритие или текущ коефициент.
„Какво е суап за кредитно неизпълнение?“
Този въпрос е по-вероятно да бъде зададен на човек с предишен опит в тази област, който кандидатства за позиция на висш анализатор на кредитен риск, но все пак може да се покаже в интервю за позиция на анализатор на кредитен риск от начално ниво в банка. Добрият отговор показва, че разбирате концепцията. По-добрият отговор включва пример. Суап за кредитно неизпълнение (CDS) е често използван метод за смекчаване на риска в инструменти с фиксирана доходност, дългови гаранции като облигации и е един от най-разпространените финансови деривати.
CDS е по същество вид инвестиционна застраховка, която позволява на купувача да смекчи своя инвестиционен риск чрез прехвърляне на риска към продавача на CDS в замяна на такса. Продавачът на CDS стои в позиция да гарантира сигурността на дълга, в който купувачът е инвестирал.
Други въпроси, които вероятно ще срещнете в интервю за позицията на анализатор на кредитен риск, са общи въпроси относно способностите ви за решаване на проблеми, способността ви да работите като част от екипа и вашето разбиране на основни макроикономически понятия като фискална политика и основния курс.
