Какво е регресен заем?
Регресният заем е вид заем, който може да помогне на заемодателя да възстанови инвестицията си, ако кредитополучателят не изплати задължението и стойността на основния актив не е достатъчна за покриването му. Регресният заем позволява на заемодателя да върне след други активи на този длъжник, които не са използвани като обезпечение на заема.
Как работи заемният кредит
Ресурсните заеми дават на кредиторите по-висока степен на власт, тъй като имат по-малко ограничения за това, което кредиторите могат да изискат за погасяване на заема. Да предположим, например, че собственикът на жилище взема регресен заем за 500 000 долара за закупуване на жилище и след това преминава в забрана, след като местният пазар на жилища намалява. Ако стойността на жилището вече е до 400 000 долара и е закупена с регресен заем, заемащата институция може да се насочи към другите активи на кредитополучателя, за да компенсира неизплатените 100 000 долара.
За разлика от това, много от традиционните ипотеки са безвъзмездни заеми, като за обезпечение се използва само самият дом. Ако собственикът на жилището по подразбиране има задължения, заемодателят може да изземе дома, но не и други активи, принадлежащи на кредитополучателя.
Регресният заем може да бъде по-лесен за получателите на кредитополучатели, но също така излага на риск повече от активите им в случай на неизпълнение.
Условията за регресен заем позволяват на заемодателя да търси обезщетение, например, като взема пари от спестяванията на кредитополучателя, чекове или други финансови сметки. Те също така предоставят на кредитора правото да използва определени източници на доход на кредитополучателя. Това може да включва събиране на заплатите им. Гарнирането е правна процедура, при която кредитор - или друга страна, на която се дължат пари - получава съдебно разпореждане, изискващо от работодателя на лицето да задържи част от приходите си, за да изплати дълга. Тези приходи могат да включват заплати, комисиони, бонуси и дори доходи от пенсия или пенсионна програма.
Някои видове финансиране могат да бъдат класифицирани като регресни заеми. Например заемите с твърди пари за придобиване на недвижими имоти ще се считат за регресни заеми. Условията на заем с твърди пари дават възможност на кредиторите да овладеят имота в случай на неизпълнение и след това сами да го препродадат. Кредиторите могат дори да се съгласят да предоставят това финансиране с надеждата да поемат собствеността върху имота, защото вярват, че могат да го препродадат за по-голяма печалба.
Плюсовете и минусите на регресния заем
Регресният заем, като например заем с твърди пари, може да бъде по-скъп за кредитополучателя от традиционното финансиране, предоставено от банките по действащия курс.
Кредиторите, които предлагат заем с твърди пари обаче, могат да одобрят кредитополучателите, които други институции биха отхвърлили. Поради тази причина кредитополучателите с ограничена или лоша кредитна история могат да се обърнат към този вид заем.
Разбираемостта по отношение на одобренията идва с предупреждение за кредитополучателите, разбира се: Заемателят може да продължи след останалите си активи в случай на неизпълнение. Имайте предвид обаче, че може да има ограничения за видовете активи, които кредиторът може да прикрепи към заема - добра причина да прочетете внимателно всеки договор.
От гледна точка на кредитора, регресният заем намалява възприетия риск, свързан с по-малко кредитоспособните кредитополучатели. Потенциалът на заемодателя да изземе имущество извън първоначалното обезпечение може да потисне някои опасения, че кредитополучателят няма да направи добро по дълга.
