Какво е правило V?
Правило V е федерален регламент, който има за цел да защити поверителната информация на потребителите. По-специално, тя има за цел да защити поверителността и точността на информацията, съдържаща се в отчетите за потребителските кредити.
Федералният резерв прие Правило V, за да се съобрази със Закона за справедливия кредитен отчет (FCRA), който беше въведен през 1970 г. През юли 2011 г. отговорността за прилагане на FCRA беше прехвърлена на Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB).
Ключови заведения
- Правило V е регламент, администриран от Федералния резерв, който има за цел да защити неприкосновеността на потребителите. Той се отнася конкретно до информацията за потребителския кредит, като тази, използвана за генериране на кредитни отчети. От юли 2011 г. тази регулаторна роля е прехвърлена от Федералния резерв на CFPB.
Разбиране на правило V
Правило V се прилага пряко за банки, които са членове на Федералния резерв. Той обаче има косвено отношение към всички страни, които получават и използват информация за потребителски кредит.
Обикновено информацията за потребителския кредит се използва за определяне на годността на дадено лице да получава кредитни продукти, като кредитни карти или домашни ипотеки. Но кредитните доклади също изпълват по-широка роля в обществото, тъй като те също се използват за проверка на кандидатите за работа и в други подобни проверки.
Въпреки че потребителят може да вярва, че само определена институция има достъп до тяхната кредитна информация, в действителност тази информация е широко споделена между свързани финансови институции. Поради тази причина има много възможности, при които може да се загуби информация или да се появят неточности. Този факт е особено опасен, като се има предвид ръстът на кражбите на идентичност, който съвпадна с нарастването на плодотворното използване на Интернет.
За да се намали този риск, Регламент V изисква всички субекти, предоставящи информация на агенция за отчитане на потребителите, да отговарят за осигуряването на точността на тази информация. Информацията трябва да има специфичен характер, като предоставя подробен запис на историята на плащанията на клиента, например дали той е спазил сроковете за плащане в срок. Сумата, която е изплатена за неизплатения баланс на дълговете, и продължителността на периода, за който тези задължения са дължими, също се вземат предвид.
Важното е, че Регламент V дава право на потребителите да образуват официален спор, ако смятат, че кредитната им информация е въведена неточно или неправилно обработена от финансова институция. Например, той разрешава разрешаване на спорове по въпроси като отчетената история на плащанията по дълга от потребителя, заявения им доход и лична информация, като тяхното име и адрес.
Изпълнение на FCRA
Изпълнението на FCRA се осъществява от CFPB, който също така отговаря за образованието на обществеността за редица финансови продукти. Той е създаден през 2010 г. със Закона за реформата и защита на потребителите на Дод-Франк на Уолстрийт.
Пример за реалния свят на правило V
През юли 2011 г. отговорността за надзора на правилата на FCRA беше прехвърлена от Федералния резерв към CFPB. В по-голямата си част обаче въпросните правила не са съществено променени в резултат на това предаване.
В допълнение към Федералния резерв, други институции, които вече са делегирали правомощията на CFPB, включват Федералната комисия по търговия (FTC), Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) и Службата на контролера на валутата (OCC), наред с други.,
Това консолидиране на регулаторната отговорност е резултат от Закона за реформата и защита на потребителите на Дод-Франк на Уолстрийт, който беше приет през 2010 г. след финансовата криза 2007–2008 г.
