Medicaid срещу Medicare: Общ преглед
Въпреки че може да звучат еднакво, Medicare и Medicaid всъщност са две различни програми. И двете могат да ви помогнат да платите за здравеопазване и медицински разходи, но Medicaid е програма за обществена помощ за здравни грижи за американци с ниски доходи, независимо от тяхната възраст. Medicare, от друга страна, е федерална здравноосигурителна програма, основана на възрастта, която гарантира покритие за лица на възраст 65 и повече години и някои по-млади хора с увреждания. Ето как да ги разграничите и да разберете дали отговаряте на изискванията за едното или за двете.
Ключови заведения
- Въпреки че две различни програми, както Medicaid, така и Medicare, могат да ви помогнат да заплатите разходите за здравеопазване. Медикаид е програма за обществена помощ, основана до голяма степен на финансови нужди; плаща се с публични средства, събирани чрез данъци. Медика е здравноосигурителна полица, предлагана на групата на възрастните граждани, заедно с хора под 65 години, които са инвалиди по определени начини.
Medicaid
Medicaid е програма за обществена помощ, основана до голяма степен на финансови нужди. Това означава, че се плаща с публични средства, които се събират чрез данъци върху дохода. Според Statista 17, 9% от населението на Америка е било обхванато от Medicaid през 2018 г. За разлика от Medicare, който е федерална програма, както вашият щат, така и федералният правителствен фонд Medicaid. Програмата, която осигурява здравно осигуряване на американци с ниски доходи от всички възрасти, работи различно във всяка държава. Важат федералните насоки.
Правилата за кандидатстване варират в зависимост от държавата, но имайте предвид, че процесът може да отнеме седмици или дори месеци. Може да се наложи да направите медицински преглед и може да бъдете помолени да предоставите обширна документация за минали и настоящи финансови транзакции.
Въпреки че държавите имат възможност да начисляват такси, които са извън джоба, някои групи, като деца и хора, живеещи в институции, обикновено са освободени от тези разходи.
Кой се квалифицира?
Докато има финансова нужда, можете да се класирате за Medicaid, ако попаднете в една от следните групи:
- Бременна сте: Независимо дали сте неженен или женен, кандидатствайте за Medicaid, ако сте бременна. Вие и вашето дете ще бъдете покрити. Вие сте родител на непълнолетен или тийнейджър, живеещ сам: Можете също да кандидатствате, ако имате дете под 18 години и имате финансова нужда. Ако детето ви е болно и се нуждае от квалифицирана медицинска сестра, но би могло да остане вкъщи с качествена медицинска помощ, Medicaid може да бъде в състояние да помогне. Medicaid обхваща и тийнейджърите, които живеят сами. Някои щати позволяват покриване на зависими лица до 21- годишна възраст. Вие сте на възраст, слепи или хора с увреждания: Medicare идва с понякога големи плащания на премии. Ако сте на възраст над 65 години и не можете да си позволите да покриете здравеопазването, кандидатствайте и за Medicaid. Хората с медицински нужди могат да кандидатстват независимо от възрастта. Нямате увреждания или деца под 18 години: Законът за достъпна грижа предоставя на държавите възможност да предоставят Medicaid на лица с ниски доходи под 65-годишна възраст без увреждане или малолетни деца. Консултирайте се с вашата държавна агенция за повече информация. Можете да видите дали вашата държава разширява обхвата си от Medicaid тук.
Изисквания за доходите
Стандартите за доходите на Medicaid обикновено се основават на федералното ниво на бедност. Насоките за вашата държавна програма Medicaid ще посочат подробности за вашата ситуация. В случаите, свързани с особено високи медицински разходи, вашите доходи могат да надхвърлят насоките и все още може да се квалифицирате за помощ като човек, който е медицински нуждаещ се.
Квалифицирането като медицински нуждаещ се включва процес, чрез който можете да извадите или похарчите медицинските си разходи, за да достигнете под определено ниво на доходите. Правилата варират според държавата. Уебсайтът на Medicaid ви помага да се свържете с регионален офис, който може да изясни дали тази опция е достъпна за вас.
В допълнение към дохода, някои от активите ви ще се отчитат за определяне на вашата допустимост за Medicaid. Счетните активи включват акции и облигации, компактдискове, средствата в чекови и спестовни сметки, имущество, различно от основното ви пребиваване, и допълнителни превозни средства - ако имате повече от един. В повечето щати размерът на счетоводните активи, които можете да запазите и все още да отговаряте на условията за Medicaid, е 2 000 долара за физическо лице и 3000 долара за брачна двойка. Някои активи не се броят към общата сума - дом, кола, лични вещи, обзавеждане на дома и стоки за бита, наред с други.
Хората, които имат повече от допустимата сума на активите, трябва да харчат надолу, докато достигнат ниво на доход, което ги квалифицира за Medicaid. Разходът работи по различен начин в зависимост от вашия щат, но може да сте в състояние да изплатите дългове, да изплатите предварително ипотека и други заеми, да поправите или ремонтирате жилище, да заплатите предварително погребални разходи и да закупите определени инвестиционни продукти, в зависимост от това, което държавата позволява.
Какво е покрито?
Въпреки че обезщетенията варират в зависимост от държавата, от всяка държава се изисква да покрива определени видове грижи. Те включват стационарни и амбулаторни болнични услуги, здравни грижи и домашни грижи, лабораторни и рентгенови диагностични услуги, транспорт до медицинско заведение и консултиране за бременни жени.
В допълнение към плащането на свързани с Medicare разходи като хоспитализация, лекари и лекарства, Medicaid предлага два допълнителни вида грижи, които Medicare не:
- Грижа за задържане: грижите за попечителство или личните грижи ви помагат при ежедневните дейности. Тези дейности включват хранене, къпане, обличане и използване на банята. Попечителските грижи могат да се предоставят в квалифицирано медицинско заведение, ако сте там за възстановителен престой след инсулт или злополука. Той може да бъде осигурен и в домашни условия, като начин да се избегне приемането му в старчески дом или за известен период преди старчески дом да стане най-добрият вариант. Сестрински грижи за дома: Medicaid е основният доставчик на дългосрочни грижи за дома. Medicare ще плаща за краткосрочна квалифицирана сестра или за рехабилитация в квалифицирано медицинско заведение, но не обхваща продължителни грижи. Сестринските грижи за дома в Medicaid са сложна тема. Дори и да отговаряте на условията, може да се наложи да заплатите част от разходите - в зависимост от вашите доходи и данъчни облекчения. Резултатите от процеса на кандидатстване определят колко трябва да платите, ако има нещо.
Държавите могат също така да предоставят предимства извън задължителните изисквания, включително покритие на лекарства, отпускани по лекарско предписание, физическа и трудова терапия, оптометрия, хиропрактика, стоматологична помощ и други.
Тъй като Medicare има много ограничено покритие за старчески домове, възрастните хора, които се нуждаят от него, понякога се опитват да се класират за Medicaid, особено когато се опитват да гарантират, че имат достатъчно пари за съпруг / съпруга, който не се грижи за тях.
Medicare Vs. Medicaid
Medicare
Medicare се счита за право на повечето хора. Мислете за Medicare като полица за здравно осигуряване, предлагана на възрастния гражданин, заедно с хора под 65 години, които отговарят на условията поради определени увреждания. Ако сте плащали данъци на Medicare върху доходите си по време на работа - обикновено те се изтеглят от заплатата ви автоматично, подобно на вноските за социално осигуряване - автоматично получавате право на Medicare на 65-годишна възраст. Medicare обхваща всеки, който отговаря на условията, независимо от доходите им.
Части на Medicare
Medicare се предлага в четири части. Някои части изискват изплащане на месечна премия, подобна на частната здравна застраховка, но програмата не се основава на финансови нужди:
- Част А: Тази част от плана обхваща болничната помощ, по-специално разходите за пребиваване в медицинско заведение. Записаните са отговорни за приспадане и съзастраховане. Например приспадането на стационарната болница за 2020 г. е 1, 408 долара, докато престоя в болницата между 61-ия и 90-ия ден се таксуват 352 долара на ден. Част Б: Част Б обхваща лекари, медицински тестове, някои медицински съоръжения и процедури. По принцип тя обхваща всичко, което ви е направено. Има месечна премия за покритие на част Б. Месечната стандартна премия за покритие на част Б за 2020 г. е $ 144.60, като годишната приспадане е определена на $ 198. Хората, които попадат в по-голям доход, ще трябва да плащат месечни корекции на доходите. Предимство на Medicare: Този план се нарича още част C. Това е алтернатива на традиционното покритие на Medicare и често включва части A, B и D и може също да включва някои процедури, които не са обхванати от Medicare, като слух, зрение и зъболечение. Частните застрахователни компании администрират планове Medicare Advantage. Част D: Част D обхваща лекарственото покритие по лекарско предписание и също така е администрирани от частни застрахователни компании. От вас се изисква да го имате, освен ако нямате покритие от друг източник. В част D в повечето случаи се изисква да плащате месечна премия. Средната месечна премия за част D през 2020 г. се очаква да бъде 32, 74 долара.
Като данъкоплатец вие допринасяте за Medicare по време на работните си години и ще получите покритие на част А, вероятно безплатно за вас. Може да се изисква допълнително покритие, като част Б и част Г, което може да бъде с месечна премия. Тъй като Medicare има пропуски в покритието, вероятно ще се нуждаете от допълнително покритие, което може да се предлага с допълнителна месечна премия над това, което вече плащате.
Medicare не е цялостен план за здравно осигуряване, така че ако имате само традиционна Medicare, има пропуски в покритието като дългосрочни грижи.
Спестовни програми на Medicare
- Програма за квалифициран бенефициент по Medicare (QMB): QMB помага да се плащат за премии Medicare, част A, премии от част Б, приспадане, съзастраховане и съвместни плащания. Месечните лимити на доходите са 1, 061 долара за физическо лице и 1, 430 долара за двойка. Стойността на активите или ресурсите, които можете да притежавате, е ограничена до 7 730 долара за един човек и 11 600 долара за двойка. Определен бенефициент на Medicare с нисък доход (SLMB): SLMB помага да се плащат разходите за премии Medicare, част Б. Доходите от SLMB са ограничени до 1, 269 долара за физическо лице и 1, 711 долара за двойка. Ограниченията на ресурсите са същите като за програмата QMB. Квалифицираща индивидуална програма (QI): QI помага да се плащат само разходите за премии Medicare, част Б. Трябва да кандидатствате или да кандидатствате отново за обезщетения от QI всяка година. Тези обезщетения се отпускат на базата на първо дошъл, за първи път и се дава предимство на тези, които са получили обезщетения за QI през предходната година. Ограниченията на доходите са 1426 долара за физически лица и 1923 долара за двойки. Разрешените ресурси са същите като за QMB и SLMB. Може да не получавате обезщетения за QI, ако се класирате за Medicaid. Квалифицирани лица с увреждания и работещи лица (QDWI): Тази програма помага на квалифицираните хора да плащат премии за част А в различни ситуации, включително ако сте работещ индивид с увреждания и под 65 години. Индивидуалният месечен лимит на доходите е бил 4 499 долара за физически лица и 5 722 долара за двойки. Индивидуалните лимити на ресурси бяха 4000 долара, докато тези за двойки бяха 6000 долара.
Специални съображения
Medicaid
Защо? Защото властите са наясно с хора, които изчерпват активите си само за да се класират за Medicaid. Когато кандидатствате, държавата „поглежда назад“ пет години, за да определи дали сте прехвърлили, продали под справедлива пазарна стойност или сте дали активи, които биха ви направили неприемлив за програмата. Ако е така, може да бъдете подложени на наказание за трансфер. Обикновено наказанието е период на изчакване, през който не можете да получавате обезщетения на Medicaid, въпреки че сега технически сте квалифицирани.
Процесът на определяне на санкцията включва отказ от обезщетения пропорционално на времето, което бихте могли да платите за старчески дом, ако бихте запазили тези активи. Периодът на оглеждане започва, когато кандидатствате за Medicaid. Така че дори и трансферът да е бил преди пет години, това може да предизвика наказанието.
С увеличаването на продължителността на живота и пенсионните спестявания намаляват, все повече възрастни хора могат да се окажат право на обезщетения за Medicaid, изцяло или частично. В допълнение към подпомагането на медицинските разходи, Medicaid предлага покритие, което обикновено не е достъпно чрез Medicare, като например разширени грижи за дома и старши грижи или лични грижи. Но тъй като изискванията за доходи са строги и програмата санкционира хората, които се опитват да хвърлят активи непосредствено преди да кандидатстват, е необходимо дългосрочно планиране, за да се квалифицира.
Medicare
Ако някой се класира както за Medicare, така и за Medicaid, той отговаря на условията за двойно участие. При този статус повечето или всичките ви разходи за здравеопазване ще бъдат покрити. Medicaid ще плаща по-голямата част от вашите премии за Medicare Части А и Б (ако имате премии), заедно с приспадания и съвместни плащания, които може да имате. Няма значение дали сте обхванали Medicare чрез традиционен Medicare или план Medicare Advantage (MA), част C.
